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長沙銀行:盈利增速回升(浙商證券研報)

每日經(jīng)濟(jì)新聞 2024-01-21 16:47:15

每經(jīng)AI快訊,2024年1月21日,浙商證券發(fā)布研報點評長沙銀行(601577)。

長沙銀行2023年歸母凈利潤同比+10%,增速環(huán)比+0.4pc,盈利增速回升。

數(shù)據(jù)概覽

長沙銀行2023年初步核算(下同)歸母凈利潤同比+9.6%,增速環(huán)比2023Q1-3回升0.4pc;營收同比+8.5%,增速環(huán)比2023Q1-3基本持平。2023年末不良率1.15%,環(huán)比2023Q3末下降1bp,撥備覆蓋率314%,環(huán)比2023Q3末提升3pc。

利潤增速回升

長沙銀行2023年初步核算歸母凈利潤同比增長9.6%,增速環(huán)比2023Q1-3回升0.4pc;營收同比增長8.5%,增速環(huán)比2023Q1-3基本持平。驅(qū)動因素來看,判斷是低基數(shù)效應(yīng)下,其他非息增速回升,對沖息差下行影響。

展望2024年,預(yù)計長沙銀行營收有望保持快增,韌性好于同業(yè)。主要歸因主動加大負(fù)債管控力度,息差降幅有望好于同業(yè)。

市場份額提升

長沙銀行2023年末貸款同比增長14.6%,增速較湖南地區(qū)11月末本外幣貸款快3.1pc,市場占比繼續(xù)提升。展望未來,長沙銀行規(guī)模增速有望保持快增。主要考慮:2023年11月長沙銀行十年戰(zhàn)略暨2024-2026年發(fā)展規(guī)劃已確定,官網(wǎng)中明確提出了4萬億資產(chǎn)總額的發(fā)展目標(biāo)。如假設(shè)長沙銀行總資產(chǎn)規(guī)模在未來10年達(dá)到4萬億,則測算年化總資產(chǎn)增速約15%,后續(xù)期待戰(zhàn)略推進(jìn)成效。

不良穩(wěn)中略下

長沙銀行2023年末不良率1.15%,環(huán)比2023Q3末下降1bp。2023年末撥備覆蓋率314%,環(huán)比2023Q3末提升3pc,撥備水平穩(wěn)中有升。

盈利預(yù)測與估值

長沙銀行2023年盈利增速回升,不良穩(wěn)中略下。預(yù)計2024-2025年長沙銀行歸母凈利潤同比增長6.05%/11.05%,對應(yīng)BPS 16.48/18.20元。現(xiàn)價對應(yīng)PB 0.43/0.39倍。目標(biāo)價9.06元/股,對應(yīng)2024年P(guān)B 0.55倍,現(xiàn)價空間29%,維持買入評級。

風(fēng)險提示:宏觀經(jīng)濟(jì)失速,不良大幅暴露。

(來源:慧博投研)

免責(zé)聲明:本文內(nèi)容與數(shù)據(jù)僅供參考,不構(gòu)成投資建議,使用前請核實。據(jù)此操作,風(fēng)險自擔(dān)。

(編輯 曾健輝)

 

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