每經(jīng)記者｜宋欽章    每經(jīng)編輯｜張益銘

一紙千萬級罰單，再次將支付公司“與身份不明的客戶進行交易”牽出水面。同時，該公司的反洗錢領導小組組長也因此擔責，一起被罰。

“與身份不明的客戶進行交易”是支付機構大額罰單里的“常客”，也是近年來反洗錢行政處罰的重點問題，那么二者究竟有多大關系？

《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》（下稱《反洗錢法》）第二十八條“反洗錢義務”提到，金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

開店寶河南分公司被罰近2000萬

7月6日，中國人民銀行鄭州中心支行公布的一則行政處罰信息顯示，開店寶支付服務有限公司河南分公司（下稱“開店寶河南分公司”）被處以罰款1984萬元，涉及的違法行為類型包括：違反特約商戶管理規(guī)定；與身份不明的客戶進行交易。

同時，時任開店寶河南分公司副總經(jīng)理、反洗錢領導小組組長的谷扣俊，因對開店寶河南分公司與身份不明的客戶進行交易負有責任，被處以罰款2.4萬元。

據(jù)披露，中國人民銀行鄭州中心支行作出以上行政處罰決定的具體日期是2023年6月27日。

國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，開店寶河南分公司目前已被列入市場監(jiān)管部門經(jīng)營異常名錄。

據(jù)記者了解，在支付機構的大額罰單當中，“與身份不明的客戶進行交易”這一違法行為類型并不罕見，它也常常被與洗錢聯(lián)系在一起。

博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博在受訪時表示，開店寶的罰單之所以數(shù)額如此巨大，與“違反特約商戶管理規(guī)定”“與身份不明的客戶進行交易”兩項違法行為類型均有很大關系。

年初已收600萬罰單

根據(jù)央行披露的支付牌照信息，開店寶支付服務有限公司（下稱“開店寶”）所持支付牌照的業(yè)務類型包括：銀行卡收單（全國）、預付卡發(fā)行與受理（浙江省、山東省、福建省、廣東?。?。

官網(wǎng)介紹，開店寶成立于2006年2月，注冊資本1.2億元。國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，目前，開店寶在全國有三十余家分公司，除了開店寶河南分公司，目前其湖北分公司、廈門分公司、深圳分公司、安徽分公司、貴陽分公司、江蘇分公司、廣東分公司、海口分公司、陜西分公司也均被列入經(jīng)營異常名錄。

據(jù)了解，開店寶的公司名稱曾經(jīng)叫上海點佰趣信息科技有限公司（下稱“點佰趣”），于2018年5月完成更名。根據(jù)開店寶微信公眾號披露，2017年，點佰趣成功合并溫州之民信息服務有限公司支付業(yè)務，完成支付牌照更新，并新增了預付卡發(fā)行與受理資質。

值得注意的是，這不是開店寶支付今年第一次收到巨額罰單。

今年的1月30日，中國人民銀行福州中心支行發(fā)布行政處罰公示信息，福州開店寶因存7項違法違規(guī)行為被罰沒逾600萬元。

罰單顯示，福州開店寶的主要違法違規(guī)行為是：1.部分業(yè)務風控制度不健全；2.未按規(guī)定真實、完整地發(fā)送交易信息；3.未按規(guī)定停止為連續(xù)1年未發(fā)生交易的受理終端或收款碼提供收款服務；4.為不符合條件特約商戶提供T+0資金結算服務；5.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；6.與身份不明的客戶進行交易；7.未按照要求反饋投訴處理情況。

最終，福州開店寶遭到央行警告，并被沒收其違法所得18.22萬元，并處罰款628萬元，時任開店寶支付福州分公司總經(jīng)理對福州開店寶部分違規(guī)行為負有責任，遭到央行警告，并處罰款19.5萬元。

封面圖片來源：視覺中國-VCG211314441874