每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)編輯｜廖丹    

為規(guī)范保險兼業(yè)代理機構(gòu)行為，9月17日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布了《關(guān)于加強北京地區(qū)非金融類車險兼業(yè)代理機構(gòu)合規(guī)管理的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》從提升車險兼業(yè)代理機構(gòu)合規(guī)能力、壓實保險公司管理責(zé)任、完善行業(yè)組織自律管理等方面提出進(jìn)一步要求，形成對車險兼業(yè)代理市場的監(jiān)管合力。

北京銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《通知》的適用范圍包括在京依法兼營車險代理業(yè)務(wù)的非金融類企業(yè)及相關(guān)財產(chǎn)險公司，不包括各類保險公司、商業(yè)銀行、政策性銀行、財務(wù)公司、汽車金融公司、資產(chǎn)管理公司以及證券公司等金融類保險兼業(yè)代理機構(gòu)。同時，在京兼營其他保險代理業(yè)務(wù)的非金融類企業(yè)、保險公司專屬代理門店和有關(guān)保險公司，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)實際參照主報告保險公司機制、行業(yè)自律管理等有關(guān)要求執(zhí)行。

堅持“機構(gòu)持牌、人員持證”

數(shù)據(jù)顯示，截至2019年底，北京地區(qū)共有持保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證的機構(gòu)2583家，其中非金融類保險兼業(yè)代理機構(gòu)2463家。而非金融類兼業(yè)代理機構(gòu)是在京財產(chǎn)險公司車險業(yè)務(wù)主渠道，業(yè)務(wù)占比近六成。

然而，長期以來，保險兼業(yè)代理機構(gòu)特別是車險兼業(yè)代理機構(gòu)存在惡性競爭、捆綁銷售、銷售誤導(dǎo)、協(xié)助無資質(zhì)機構(gòu)開展業(yè)務(wù)等諸多問題，侵害保險消費者合法權(quán)益，擾亂市場秩序等亂象。

“究其原因，主要有三個方面：一是保險兼業(yè)代理機構(gòu)數(shù)量多、類型廣、規(guī)模不一，小、散型機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營意識和能力普遍不足；二是部分保險公司對保險兼業(yè)代理機構(gòu)合規(guī)管理缺失、責(zé)任不清、能力不足，存在保險公司不敢管、不能管、不想管問題；三是監(jiān)管制度相對滯后于市場發(fā)展，監(jiān)管手段和監(jiān)管力量相對不足。”北京銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人直言。

因此，此次《通知》也對于非金融車險兼業(yè)代理機構(gòu)，提出了“機構(gòu)持牌、人員持證”等要求，即要求依法持有《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》開展車險代理業(yè)務(wù)活動的企業(yè)，其銷售人員應(yīng)按規(guī)定辦理執(zhí)業(yè)登記。

《通知》還規(guī)定，車險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘任品行良好的從業(yè)人員，按規(guī)定在行業(yè)信息系統(tǒng)中進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。從業(yè)人員僅限在主業(yè)營業(yè)場所內(nèi)開展代理業(yè)務(wù)活動。車險兼業(yè)代理機構(gòu)不得委托未通過本機構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個人開展代理業(yè)務(wù)活動。同時，保險公司應(yīng)當(dāng)通過短信等方式提示投保人向其銷售車險的兼業(yè)代理機構(gòu)網(wǎng)點名稱和從業(yè)人員姓名，并將相關(guān)信息記錄在車險投保單、保險單及業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

此外，《通知》還表示，車險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立車險業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，并與保險公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對接，實現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng)、系統(tǒng)出單、實時管理，確保向保險公司提供真實、完整、準(zhǔn)確的投保信息。車險業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)可獨立于主營業(yè)務(wù)單獨查詢統(tǒng)計車險數(shù)據(jù)。

積極發(fā)揮行業(yè)自律管理作用

除卻嚴(yán)格要求，《通知》還要求，險企和行業(yè)協(xié)會組織積極發(fā)揮作用。

具體來看，《通知》針對當(dāng)前車險兼業(yè)代理機構(gòu)與保險公司“一對多”的合作現(xiàn)狀，區(qū)分并細(xì)化明確了建立主報告關(guān)系的保險公司和一般委托代理合作關(guān)系的保險公司的管理責(zé)任。

首先，對于主報告保險公司，明確規(guī)定了其在車險兼業(yè)代理機構(gòu)的日常合規(guī)性管理、年度風(fēng)險合規(guī)評估以及代辦許可證和人員執(zhí)業(yè)登記有關(guān)事項等方面承擔(dān)主要責(zé)任。具體來看，保險公司與車險兼業(yè)代理機構(gòu)協(xié)商建立主報告關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)客觀、全面評估其風(fēng)險合規(guī)情況后簽約，真正做到“了解你的合作方”；在日常經(jīng)營活動中，應(yīng)當(dāng)了解和掌握車險兼業(yè)代理機構(gòu)的基本信息、業(yè)務(wù)模式和經(jīng)營活動等，檢查、糾正兼業(yè)代理機構(gòu)行為，按年度評估兼業(yè)代理機構(gòu)風(fēng)險合規(guī)情況。

其次，在充分借鑒主報告保險公司的風(fēng)險合規(guī)評估意見基礎(chǔ)上，其他保險公司可以與車險兼業(yè)代理機構(gòu)建立一般委托代理關(guān)系，負(fù)責(zé)與本公司業(yè)務(wù)直接相關(guān)的合規(guī)性管理工作。

行業(yè)自律方面，《通知》要求北京保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)組織建設(shè)行業(yè)信息系統(tǒng)，支持和服務(wù)保險公司加強中介渠道業(yè)務(wù)合規(guī)性管理，并提供保險公司、保險中介機構(gòu)、從業(yè)人員等有關(guān)信息的公開查詢途徑。此外，北京保險行業(yè)協(xié)會還應(yīng)依相關(guān)法律法規(guī)及本通知精神制定自律規(guī)則，對保險公司合規(guī)性管理履職情況進(jìn)行評價，切實加強保險公司自律規(guī)范和管理。

“在建設(shè)好行業(yè)信息系統(tǒng)基礎(chǔ)上，北京保險行業(yè)協(xié)會將為社會公眾提供銷售機構(gòu)資格、從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記、委托代理情況等信息的便利化查詢途徑，更好地發(fā)揮社會監(jiān)督作用，保障保險消費者合法權(quán)益。”上述北京銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

據(jù)悉，鑒于《通知》下發(fā)后，各保險公司和北京保險行業(yè)協(xié)會需進(jìn)一步建立完善信息系統(tǒng)、修訂相關(guān)管理制度、與保險兼業(yè)代理機構(gòu)協(xié)商建立主報告關(guān)系等，北京銀保監(jiān)局特設(shè)定一定時間過渡期，《通知》將自2021年3月15日開始正式施行。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)