每經(jīng)編輯｜楊羚強(qiáng)    

（本文原載于微信公眾號“邦地產(chǎn)”real-estate-circle）

不出意外的話，上海將在明日宣布，第二套房貸的首付將從現(xiàn)在的四成提高到七成。由于上海的房貸政策將恢復(fù)認(rèn)房又認(rèn)貸政策，只要在上海擁有一套房子，就被視為二套房。

這對上海的房地產(chǎn)市場將是一次重大的打擊。邦地產(chǎn)之前曾就二套房首付提高至七成所帶來的影響，進(jìn)行過沙盤演習(xí)，發(fā)現(xiàn)上海的中高端樓盤將因此成交量跌去一半。

在市場嚴(yán)峻環(huán)境下，開發(fā)商也許將被迫，同意購房者使用首付貸，來應(yīng)對二套房貸政策的巨大沖擊。

可是，當(dāng)邦爺環(huán)顧市場上的首付貸產(chǎn)品時，卻發(fā)現(xiàn)鏈家、搜房等的首付貸已經(jīng)被全面叫停。有的企業(yè)甚至拒絕承認(rèn)，自己推出過首付貸。原因是今年兩會期間，監(jiān)管層對首付貸的態(tài)度。

央行副行長潘功勝表示，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)自辦的金融業(yè)務(wù)沒有取得相應(yīng)資質(zhì)，是違法從事金融業(yè)務(wù)。所提供的首付貸產(chǎn)品不僅加大了居民購房的杠桿，削弱了宏觀調(diào)控政策的有效性，增加了金融風(fēng)險，同時也增加了房地產(chǎn)市場的風(fēng)險。

央行“掌門人”周小川帶領(lǐng)三位副行長在十二屆全國人大四次會議記者會上明確指出，買房人的首付不能是借的。周小川對首付貸的堅決態(tài)度表明，接下來將開始一場圍剿首付貸的專項整治活動。

周小川質(zhì)疑，首先，這些平臺是否擁有資質(zhì)做這項貸款值得商榷；其次，買房人的首付不能是借的；第三，其資金來源是哪里。

然而，在首付貸叫停后，來自金融體系的首付貸，卻并沒有受到影響?！缎旅裢韴蟆返膱蟮婪Q，截至3月21日平安好房首付貸款的產(chǎn)品“好房貸”仍在正常申請中。平安好房貸可以幫助購房者輕松籌集首付，服務(wù)范圍包括且不限于首付分期貸款、按揭貸款、過橋貸款、贖樓貸款等。該公司有關(guān)人員表示，好房貸產(chǎn)品不僅僅只針對首付貸款用戶，因此不是完全的首付貸產(chǎn)品。

報道也披露，購房者通過信用貸款、信用卡等方式獲得首付款資金的可能。同樣，有“場外配資”嫌疑，但因?yàn)橘Y金來源于金融機(jī)構(gòu)卻不受影響。

為什么同樣是首付貸，中介和開發(fā)商的，就人人喊打；來自金融機(jī)構(gòu)的，卻依然可以運(yùn)營？

查閱2016年1月廣東省兩會期間的報道也許可以間接猜想其中原因。

來自平安銀行的廣東省人大代表林娜當(dāng)時提議，“地方金融辦應(yīng)明令禁止P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開發(fā)‘首付貸’產(chǎn)品。”她也是第一批明確提出，“首付貸”類產(chǎn)品違背央行和銀監(jiān)會對于房地產(chǎn)信貸相關(guān)政策精神的金融業(yè)從業(yè)者。

在中介和開發(fā)商的首付貸產(chǎn)品相繼叫停后，來自金融企業(yè)代表當(dāng)初的提案動機(jī)，很是值得玩味。

也許事件真相，并不是公眾所想像的那樣。

不可否認(rèn)的是，中介和開發(fā)商辦首付貸，確實(shí)存在諸多的風(fēng)險。不過，邦爺還是期待，央行對來自金融體系的首付貸和來自房地產(chǎn)行業(yè)的首付貸一視同仁，讓兩者共同取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)和牌照，并納入到監(jiān)管體系后能有一場公平較量。

▲本文為評論，不涉及邦地產(chǎn)本身立場

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編輯：王婷婷 審核：楊羚強(qiáng) 終審：蔡戰(zhàn)波