3月12日，全國工商聯(lián)-中國銀行民營企業(yè)座談會及中國銀行支持民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展暨共建“一帶一路”服務(wù)方案發(fā)布會在中國銀行總行舉行。中國銀行針對民企融資難、國際化布局難、科技創(chuàng)新投入高、數(shù)字化轉(zhuǎn)型壓力大等痛點，創(chuàng)新推出三方面二十項具體措施，構(gòu)建起覆蓋“初創(chuàng)-成長-出海-轉(zhuǎn)型”全生命周期金融服務(wù)體系，開啟“精準滴灌”民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展新篇章。

“中國銀行長期以來高度重視支持民營經(jīng)濟發(fā)展，積極踐行國有大行擔(dān)當，堅持一視同仁、始終一以貫之，既做錦上添花的朋友，更做雪中送炭的伙伴。”中國銀行董事長葛海蛟在活動現(xiàn)場表示，近年來，中國銀行不斷豐富融資渠道，有力發(fā)揮全球化優(yōu)勢，積極提升綜合服務(wù)質(zhì)效，堅持深耕新質(zhì)生產(chǎn)力領(lǐng)域，全力支持民營企業(yè)向“高”攀登、向“外”開拓、向“實”筑基、向“新”前行。

助力出海，提供跨境金融“生態(tài)級解決方案”

最新推出的《中國銀行支持民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展暨共建“一帶一路”服務(wù)方案》（以下簡稱《方案》）圍繞“全球化、綜合化、數(shù)字化”三大服務(wù)體系，聚焦提升民營企業(yè)金融服務(wù)的普惠性、專業(yè)性、創(chuàng)新性，全力在民營企業(yè)服務(wù)方面實現(xiàn)三大目標：一是打造民營企業(yè)“出海”首選銀行；二是構(gòu)建商投行一體化綜合服務(wù)體系；三是提供便捷高效的數(shù)字化解決方案。圍繞上述目標，中國銀行重點推出三個方面二十條舉措，支持民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、國際化發(fā)展。

中國銀行的全球化基因，是服務(wù)民營企業(yè)“走出去”的獨特優(yōu)勢，將整合跨境金融全牌照資源，完善“一點接入 全球響應(yīng)”機制，為民營企業(yè)走出去、共建“一帶一路”提供全方位護航。

《方案》聚焦民營企業(yè)從“出口”向“出海”轉(zhuǎn)型的核心需求，中國銀行以“跨境結(jié)算+跨境融資+跨境融智”為核心，推出覆蓋全球結(jié)算、跨境融資、風(fēng)險管理的“生態(tài)級解決方案”，全力破解民企國際化經(jīng)營痛點。

在結(jié)算端，升級“中銀跨境e商通”實現(xiàn)跨境電商境內(nèi)外一體化結(jié)算，提升資金管理效率；融資端，發(fā)揮出口信貸、項目融資、銀團貸款和跨境并購等傳統(tǒng)優(yōu)勢，并創(chuàng)新境外應(yīng)收賬款境內(nèi)融資、離岸綠色債券等多元化工具。

同時，著力支持中小微民營企業(yè)，優(yōu)化中小企業(yè)供應(yīng)鏈服務(wù)，開展“一月一鏈益企融通”活動，加強制造業(yè)中小企業(yè)對接，提升融資便利度和可得性；落實無還本續(xù)貸政策，提高“接力通寶”“續(xù)E貸”等小微企業(yè)續(xù)貸服務(wù)效率。融智層面，依托“中銀e企贏”平臺提供跨境撮合服務(wù)，為民企出海“搭橋鋪路”。

一系列舉措將有效提升民企跨境資金運營效率，為“走出去”企業(yè)構(gòu)建起風(fēng)險可控、成本優(yōu)化的金融服務(wù)生態(tài)，不僅將解決企業(yè)出海痛點，更將筑牢民企參與全球競爭的底層能力。

長期以來，中國銀行高度重視支持民營企業(yè)深度參與共建“一帶一路”。在東南亞，中國銀行通過定制化方案助力某新能源民營企業(yè)發(fā)行離岸綠色債券，并依托供應(yīng)鏈融資與全球現(xiàn)金管理資金池助力打開東南亞市場；在中東地區(qū)，中國銀行獨家牽頭組建某中東太陽能銀團貸款，并創(chuàng)新利率掉期工具，支持中國新能源技術(shù)“走出去”，項目年減碳超360萬噸，成為“綠色絲路”項目標桿；在歐洲，中國銀行為某民生消費類企業(yè)提供包括并購顧問、并購融資、跨境結(jié)算、外匯兌換等全流程金融服務(wù)，通過“跨境并購貸款+多元化支持”完成國際品牌收購，實現(xiàn)品牌價值躍升。

這些案例凸顯中國銀行以綜合化服務(wù)貫通“融資-運營-風(fēng)控”全鏈條的能力，既解決企業(yè)資金難題，更賦能企業(yè)提升全球競爭力，彰顯共建“一帶一路”金融合作的專業(yè)深度與創(chuàng)新活力。

支持創(chuàng)新驅(qū)動，搭建債權(quán)+股權(quán)+資本市場的立體金融通道

中國銀行以“全渠道、全周期、全鏈條”為核心，為民營企業(yè)構(gòu)建“債權(quán)+股權(quán)+資本市場”多元融資體系，突破傳統(tǒng)金融服務(wù)的單一性。在債權(quán)端，該行深化債券創(chuàng)新，協(xié)助民企發(fā)行科技創(chuàng)新、綠色低碳等專項債券，并通過售后回租、經(jīng)營租賃等形式提供靈活租賃服務(wù)；在股權(quán)端，依托科創(chuàng)協(xié)同母基金和AIC（金融資產(chǎn)投資公司）試點，聯(lián)合政府與社會資本設(shè)立股權(quán)投資基金，重點支持人工智能、生物醫(yī)藥、高端制造等領(lǐng)域項目；在資本市場方面，聯(lián)動中銀國際、中銀證券等機構(gòu)提供IPO、并購顧問等服務(wù)，滿足企業(yè)全生命周期融資需求。此外，著力破解科技型民企研發(fā)投入與市場回報的周期錯配難題，升級“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品，提供最長3年期資金支持，匹配企業(yè)研發(fā)期資金需求；落地并購貸款試點，助力科技產(chǎn)業(yè)并購整合、暢通資本循環(huán)；通過“企業(yè)家辦公室”綜合服務(wù)平臺，為企業(yè)提供家族傳承、跨境布局等個性化服務(wù)，打造“融資+融智”生態(tài)閉環(huán)，助力民企突破“夠不到發(fā)債門檻、看不懂資本市場”等現(xiàn)實困境。

近年來，中國銀行充分發(fā)揮集團優(yōu)勢，協(xié)同行動。在生物醫(yī)藥領(lǐng)域，中國銀行通過公私聯(lián)動整合商行、投行、私行資源，為某民營生物企業(yè)定制股權(quán)激勵及港股上市方案，助力其突破研發(fā)瓶頸并加速全球化布局；在低空經(jīng)濟領(lǐng)域，中銀金租創(chuàng)新“租賃+科技”模式，落地國內(nèi)首單大型無人機融資租賃業(yè)務(wù)，既緩解企業(yè)資金壓力，又推動技術(shù)研發(fā)與設(shè)備升級。

這些案例凸顯中國銀行以“債權(quán)托底、股權(quán)賦能、資本接力”的綜合化服務(wù)能力，不僅解決企業(yè)短期資金需求，更通過長期戰(zhàn)略協(xié)同激發(fā)創(chuàng)新動能，成為民企高質(zhì)量發(fā)展的堅實后盾。

數(shù)智化賦能，打造全鏈條數(shù)字化服務(wù)生態(tài)

中國銀行以“科技驅(qū)動、場景滲透、數(shù)據(jù)賦能”為核心，全面推進數(shù)智化轉(zhuǎn)型，為民營企業(yè)在技術(shù)應(yīng)用層面，優(yōu)化供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資線上化服務(wù)，完善企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)功能，推廣一批線上化信貸產(chǎn)品；并推出“智企司庫”財資管理系統(tǒng)，助力企業(yè)實現(xiàn)財資管理專業(yè)化、數(shù)智化；在場景建設(shè)上，依托微信生態(tài)圈建立民營客群線上管理體系，打造園區(qū)數(shù)字化服務(wù)平臺，推廣航運直通車、電子發(fā)票等高頻功能，2025年將在中意臨港創(chuàng)新合作園、江西小藍經(jīng)開區(qū)、煙臺經(jīng)開區(qū)等試點落地。在數(shù)據(jù)支撐方面，整合公私業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)構(gòu)建千級標簽體系，實現(xiàn)精準營銷與風(fēng)險管控，同時優(yōu)化審批流程，提升服務(wù)效率，通過“技術(shù)+場景+數(shù)據(jù)”三維賦能，中國銀行助力民企在降本增效中完成數(shù)字化躍遷。

這些技術(shù)突破不僅提升服務(wù)效率，還將破解傳統(tǒng)企業(yè)“不會轉(zhuǎn)、不敢轉(zhuǎn)、不能轉(zhuǎn)”的數(shù)字化焦慮，彌合區(qū)域間、行業(yè)間的數(shù)字鴻溝，將金融工具嵌入企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)、流通全流程。

在跨境電商領(lǐng)域，中國銀行為某民營企業(yè)打造“關(guān)、匯、稅”全鏈路數(shù)字化系統(tǒng)，上線“秒級”收結(jié)匯功能，使資金處理效率提升50%，物流履約時效縮短15%，樹立跨境電子商務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型標桿；在跨國經(jīng)營中，中國銀行為某民營集團提供“跨境人民幣+信用保險+出口保理”組合模式，在外匯短缺國家實現(xiàn)安全收匯，破解“收匯難、收匯貴”難題。這些案例凸顯中國銀行以數(shù)智化工具重構(gòu)服務(wù)模式的實力——從供應(yīng)鏈金融到跨境結(jié)算，從外匯管理到風(fēng)險防控，科技基因已深度融入對民企的全周期服務(wù)，為高質(zhì)量發(fā)展注入強勁動能。

中國銀行此次發(fā)布的民營企業(yè)服務(wù)方案，將為企業(yè)搭建參與全球市場競爭的戰(zhàn)略支撐，賦予企業(yè)穿越周期、搏擊市場的系統(tǒng)性能力。

持續(xù)加大對人工智能等領(lǐng)域的民營企業(yè)金融支持力度

作為中管金融機構(gòu)，中國銀行秉持一以貫之高度重視、一如既往大力支持、一視同仁真誠對待的原則，持續(xù)為民營經(jīng)濟注入金融活水，為民營經(jīng)濟發(fā)展壯大保駕護航。

在培育新質(zhì)生產(chǎn)力上，今年1月23日，中行發(fā)布支持人工智能產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展行動方案，計劃未來5年為人工智能全產(chǎn)業(yè)鏈各類主體提供不少于1萬億元專項綜合金融支持。

在江蘇省，中國銀行江蘇省分行持續(xù)擴大民營企業(yè)授信覆蓋面和信貸規(guī)模，依托科技金融中心與科創(chuàng)金融中心雙輪驅(qū)動，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，對專精特新等各類科技科創(chuàng)企業(yè)提供全周期綜合金融服務(wù)支持。截至2024年末，分行服務(wù)民營客戶 17.68 萬戶，同比增長27.73%；民營企業(yè)貸款余額4721億元，同比增長23.83%。

在浙江省，中國銀行浙江省分行持續(xù)加大對民營企業(yè)的支持力度，發(fā)布助力民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的行動方案。2024年，分行民營企業(yè)貸款新增561億元，余額突破5000億元；分行民營授信客戶超13萬戶，較2024年初新增3萬戶。

作為新質(zhì)生產(chǎn)力代表城市之一的杭州，近年來因成功孵化出“杭州六小龍”（深度求索、宇樹科技、強腦科技、云深處科技、游戲科學(xué)、群核科技）而備受矚目。不斷強化行業(yè)研究，持續(xù)深耕科創(chuàng)細分領(lǐng)域，中國銀行浙江省分行為宇樹科技、云深處科技、群核科技等三家企業(yè)合計提供1.5億元授信總量，“杭州六小龍”授信覆蓋率列所有金融機構(gòu)首位。

“目前，我們與宇樹科技的持續(xù)合作已長達6年之久。”據(jù)中國銀行浙江省分行相關(guān)負責(zé)人介紹，該行憑借敏銳的市場洞察力與前瞻性布局，以專業(yè)之能、熱忱之心陪伴科技型企業(yè)成長壯大。2024年9月，該行成功為宇樹科技批復(fù)科技金融專屬授信總量，成為主要同業(yè)中首家與宇樹科技建立授信合作的銀行。

未來，中國銀行將持續(xù)優(yōu)化助力民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的具體行動方案，聚焦創(chuàng)新性、普惠性、專業(yè)性為民營企業(yè)提供金融服務(wù)。持續(xù)加大對人工智能、先進制造、數(shù)字經(jīng)濟、新能源、科技安全等領(lǐng)域的民營企業(yè)金融支持力度。推動普惠金融提質(zhì)擴面，提升業(yè)務(wù)可得性、便利性。充分發(fā)揮中國銀行全球化、綜合化特色優(yōu)勢，持續(xù)完善民營企業(yè)出海服務(wù)體系。 文/張揚