每經(jīng)編輯｜于健

2023年ChatGPT的問(wèn)世在互聯(lián)網(wǎng)科技行業(yè)掀起了滔天巨浪，也讓大模型技術(shù)受到各方的關(guān)注；2024年大模型技術(shù)從理論探索走向?qū)嶋H運(yùn)用，從概念驗(yàn)證進(jìn)入規(guī)?；渴鸬年P(guān)鍵階段。

保險(xiǎn)作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，兼具數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和應(yīng)用場(chǎng)景，也試圖通過(guò)大模型技術(shù)，提效保險(xiǎn)服務(wù)、核保理賠、輔助銷(xiāo)售等保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的流程。據(jù)智研瞻統(tǒng)計(jì)顯示，2018年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)大模型行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模3.84萬(wàn)億元，2023年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)大模型行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模5.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.72%。

作為保險(xiǎn)科技企業(yè)的代表，水滴公司自2019年就開(kāi)始嘗試用AI解決保險(xiǎn)供給端不足的問(wèn)題，經(jīng)過(guò)多年的探索和研發(fā)，水滴公司研發(fā)出保險(xiǎn)垂直模型“水滴水守大模型”，并依托該模型研發(fā)了AI Agent——“AI保險(xiǎn)客服”，以及向經(jīng)紀(jì)人提供IP打造的工具“水滴微影”等產(chǎn)品。

水滴公司創(chuàng)始人兼CEO沈鵬表示，“水滴水守大模型”可以為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和用戶(hù)提供更專(zhuān)業(yè)、準(zhǔn)確、易于理解的建議，為整個(gè)保險(xiǎn)服務(wù)鏈條帶來(lái)深度的賦能和提效。未來(lái)水滴公司將持續(xù)加強(qiáng)科技投入并逐步開(kāi)放給行業(yè)，尤其加強(qiáng)“水滴水守大模型”的對(duì)外輸出能力，促進(jìn)整個(gè)行業(yè)效率的提升。

年研發(fā)投入3億元推出“水滴水守大模型”

“用互聯(lián)網(wǎng)科技助推廣大人民群眾有?？舍t(yī)，保障億萬(wàn)家庭”是水滴公司成立之初的使命，也是水滴公司成立以來(lái)一直堅(jiān)持的方向。

在這份“使命”的指引下，水滴公司首創(chuàng)“大病籌款+人身保險(xiǎn)”的健康保障模式，在醫(yī)保之外為用戶(hù)提供多條高效的醫(yī)療資金補(bǔ)充渠道。與此同時(shí)，水滴公司還持續(xù)探索和加強(qiáng)與醫(yī)院、醫(yī)藥公司等醫(yī)療服務(wù)伙伴的合作，為廣大用戶(hù)提供更廣泛的健康醫(yī)療服務(wù)。此外，水滴公司還以多樣化的形式保持對(duì)國(guó)際化的探索，為高凈值客戶(hù)鏈接更豐富的港澳及海外保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理產(chǎn)品及海外生活服務(wù)。

為了給客戶(hù)提供更便捷、個(gè)性化的健康保障模式和更具人性化、更有效率的健康醫(yī)療服務(wù)，水滴在科技方面下足了功夫。2021年，水滴嘗試開(kāi)發(fā)AI保險(xiǎn)客服，彌補(bǔ)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的服務(wù)供給不足問(wèn)題。大模型浪潮興起之后，這一設(shè)想開(kāi)始提速，水滴也開(kāi)始圍繞自身的業(yè)務(wù)鏈條和服務(wù)場(chǎng)景搭建大模型算法。

“保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)字化進(jìn)程經(jīng)歷了信息化、在線(xiàn)化，現(xiàn)在已經(jīng)迎來(lái)數(shù)智化時(shí)代。隨著大模型等新技術(shù)的發(fā)展，為保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)十分深遠(yuǎn)的影響。保險(xiǎn)行業(yè)之間的優(yōu)勢(shì)將由渠道優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)、代理人規(guī)模優(yōu)勢(shì)等，逐步轉(zhuǎn)向科技應(yīng)用賦能的優(yōu)勢(shì)?！鄙蝙i表示，大模型技術(shù)與保險(xiǎn)行業(yè)的深度結(jié)合，將會(huì)對(duì)行業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)帶來(lái)新的改變。

2024年，“水滴水守大模型”正式面世，它不僅能提供自然擬人、親切舒服的交互和服務(wù)，還能提供專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)條款解讀和回復(fù)。

“水滴公司在合規(guī)的前提下積累了大量細(xì)分行業(yè)數(shù)據(jù)，包括海量的保險(xiǎn)垂直服務(wù)語(yǔ)料樣本，7000余種當(dāng)期或往期熱銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)條款、健康告知、核保要求、保費(fèi)計(jì)算、理賠標(biāo)準(zhǔn)等相關(guān)數(shù)據(jù)，以及海量的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域知識(shí)、行業(yè)政策相關(guān)知識(shí)等?！彼喂緦⑦@些數(shù)據(jù)信息進(jìn)行分類(lèi)、清洗、去標(biāo)識(shí)化處理和標(biāo)注后，再進(jìn)行細(xì)分場(chǎng)景目標(biāo)對(duì)齊算法、檢索增強(qiáng)等能力的算法訓(xùn)練，使得“水滴水守大模型”更精通保險(xiǎn)領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，語(yǔ)義分析能力的不斷提升，其更懂用戶(hù)需求。

“水滴打造保險(xiǎn)大模型的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)在于場(chǎng)景和數(shù)據(jù)?！彼畏矫姹硎?，水滴的創(chuàng)業(yè)方向一直圍繞著“保障億萬(wàn)家庭”這個(gè)核心使命，包括公司推出的水滴保、水滴星辰、水滴籌、翼帆醫(yī)藥等業(yè)務(wù)，也都聚焦在保險(xiǎn)保障和健康服務(wù)領(lǐng)域，這使得公司擁有了非常精準(zhǔn)和堅(jiān)實(shí)的用戶(hù)基礎(chǔ)，也構(gòu)建了一個(gè)非常垂直的大健康服務(wù)場(chǎng)景。

據(jù)悉，水滴公司每年的研發(fā)投入在3億元左右，AI算法團(tuán)隊(duì)核心成員均來(lái)自北大、清華等名校。

聚焦保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈條深度賦能業(yè)務(wù)場(chǎng)景

在“水滴水守大模型”和AI能力的賦能下，水滴公司實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)價(jià)值鏈的線(xiàn)上化、流程化和智能化，并圍繞銷(xiāo)售輔助、智能營(yíng)銷(xiāo)、質(zhì)檢風(fēng)控、產(chǎn)品創(chuàng)新等業(yè)務(wù)完善了相關(guān)的智能服務(wù)。

在銷(xiāo)售輔助方面，水滴公司研發(fā)了AI Agent——“AI保險(xiǎn)客服”。據(jù)悉，“AI保險(xiǎn)客服”可以實(shí)現(xiàn)復(fù)雜對(duì)話(huà)、輔助銷(xiāo)售規(guī)劃等能力，迅速定位某款具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和用戶(hù)給出更專(zhuān)業(yè)、準(zhǔn)確、易于理解的建議。當(dāng)前，“AI保險(xiǎn)客服”能熟練掌握10000+醫(yī)療險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)I(yè)問(wèn)題，內(nèi)測(cè)數(shù)據(jù)顯示可為線(xiàn)上運(yùn)營(yíng)釋放約30%的服務(wù)人力。

除了對(duì)話(huà)能力，“AI保險(xiǎn)客服”還具備更復(fù)雜的規(guī)劃能力。比如在車(chē)險(xiǎn)輔助銷(xiāo)售服務(wù)場(chǎng)景中，水滴“AI保險(xiǎn)客服”能夠協(xié)助經(jīng)紀(jì)人完成任務(wù)規(guī)劃、巧妙溝通、執(zhí)行操作等工作，為用戶(hù)提供更復(fù)雜的保險(xiǎn)服務(wù)、更長(zhǎng)生命周期的保險(xiǎn)規(guī)劃等。

在智能營(yíng)銷(xiāo)方面，為幫助經(jīng)紀(jì)人通過(guò)視頻展業(yè)，水滴公司推出“水滴微影”，為經(jīng)紀(jì)人打造全周期個(gè)人IP方案。經(jīng)紀(jì)人可以通過(guò)“水滴微影”完成腳本寫(xiě)作、制作數(shù)字分身的打造，并通過(guò)AI一鍵批量剪輯視頻。“經(jīng)紀(jì)人只需要通過(guò)上傳圖片或者簡(jiǎn)短的視頻錄制，即可經(jīng)AI訓(xùn)練生成數(shù)字人，該數(shù)字人通過(guò)模擬經(jīng)紀(jì)人的形象和聲音，專(zhuān)業(yè)地介紹產(chǎn)品和保險(xiǎn)知識(shí)，幫助經(jīng)紀(jì)人在視頻號(hào)、朋友圈等場(chǎng)景打造個(gè)人IP?！彼畏矫娼榻B。

據(jù)了解，水滴和某知名保險(xiǎn)公司經(jīng)紀(jì)人合作后，該經(jīng)紀(jì)人的視頻號(hào)在一個(gè)月的時(shí)間里實(shí)現(xiàn)50萬(wàn)+閱讀量、3萬(wàn)+互動(dòng)量和2800+的粉絲增量。內(nèi)測(cè)數(shù)據(jù)也顯示，在“水滴微影”賦能下，可實(shí)現(xiàn)經(jīng)紀(jì)人視頻化營(yíng)銷(xiāo)提效超95%、展業(yè)效率提升30%。

在產(chǎn)品質(zhì)檢方面，在“水滴水守大模型”的賦能下，水滴推出“AI大模型保險(xiǎn)質(zhì)檢解決方案”。該解決方案基于大模型上下文語(yǔ)義理解和長(zhǎng)文本推理能力，深入理解復(fù)雜對(duì)話(huà)、用戶(hù)意圖和情感態(tài)度，識(shí)別更隱蔽和復(fù)雜的質(zhì)檢規(guī)則。內(nèi)部數(shù)據(jù)顯示，水滴AI質(zhì)檢可以實(shí)現(xiàn)100%的全量覆蓋，包括語(yǔ)音、企業(yè)微信聊天記錄、朋友圈等渠道的操作行為，同時(shí)AI質(zhì)檢較人工質(zhì)檢成本可下降超過(guò)50%（不考慮前期開(kāi)發(fā)成本）。

產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方面，依托AI技術(shù)和大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，水滴能夠?yàn)槔夏?、孕期、帶病體等特定細(xì)分群體定制更多保險(xiǎn)產(chǎn)品，讓更多傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)沒(méi)有覆蓋到的人群有機(jī)會(huì)觸及和獲取健康保障服務(wù)。當(dāng)前，水滴保針對(duì)不同類(lèi)型用戶(hù)的差異化需求豐富了產(chǎn)品矩陣，通過(guò)“長(zhǎng)險(xiǎn)+短險(xiǎn)+定制化”等不同的產(chǎn)品組合配置，幫助用戶(hù)獲得最大化的保障。

可以看出水滴公司在AI、大模型等新質(zhì)生產(chǎn)力方面下足了功夫，真正將“科技賦能”做到實(shí)處，不僅是助力于公司經(jīng)營(yíng)管理方面，更是全流程賦能經(jīng)紀(jì)人實(shí)現(xiàn)提質(zhì)增效，從而真正發(fā)揮出中介渠道的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

展望未來(lái)，沈鵬表示，水滴將持續(xù)加強(qiáng)科技投入并逐步開(kāi)放給行業(yè)，尤其加強(qiáng)“水滴水守大模型”的對(duì)外輸出能力，促進(jìn)整個(gè)行業(yè)效率的提升。與此同時(shí)，水滴也將深耕產(chǎn)業(yè)，打造專(zhuān)業(yè)化服務(wù)團(tuán)隊(duì)，優(yōu)化從產(chǎn)品定制到輔助銷(xiāo)售，再到風(fēng)控、理賠等完整的產(chǎn)業(yè)鏈路，為客戶(hù)提供更好的服務(wù)，與合作伙伴一起推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)全鏈條提質(zhì)增效。 文/閆亮