每經(jīng)編輯｜畢陸名

3月起，現(xiàn)金存取將迎來新規(guī)。

自2022年3月1日起，央行等三部門發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》將正式實(shí)施。辦法規(guī)定，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。隨后，“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”登上微博熱搜，引發(fā)關(guān)注。

對此，央行2月9日也通過媒體回應(yīng)，稱個(gè)人現(xiàn)金存取相關(guān)規(guī)定不會影響居民正?，F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，居民存取現(xiàn)金便利程度不會受到影響。

居民存取現(xiàn)金便利程度不受影響

據(jù)央視財(cái)經(jīng)2月9日消息，人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人對《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十條關(guān)于個(gè)人現(xiàn)金存取規(guī)定進(jìn)行了解讀：

①實(shí)施1號令的主要目的是預(yù)防和遏制洗錢等違法犯罪活動，保護(hù)人民群眾資金安全和利益。

②金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行該規(guī)定不會影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)便利程度亦不會受到影響。

③個(gè)人信息和客戶隱私受到法律保護(hù)。

④加強(qiáng)現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)管理是對金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的要求，符合反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，從統(tǒng)計(jì)上看，目前我國超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右，1號令第十條的規(guī)定總體上看對客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小。

為什么要出臺這樣的辦法？

有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在答記者提問時(shí)指出，近年來，隨著金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式發(fā)生變化，金融行業(yè)反洗錢工作出現(xiàn)一些新挑戰(zhàn)，為提升我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力，需要通過制定《辦法》進(jìn)一步完善反洗錢監(jiān)管制度，加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管。

圖片來源：視覺中國（資料圖）

需要注意的是，在《辦法》出臺的同一天，中國人民銀行、公安部等11部門宣布，于2022年1月至2024年12月在全國范圍內(nèi)開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動，堅(jiān)決遏制洗錢及相關(guān)犯罪的蔓延勢頭。

此前，央行自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點(diǎn)開展大額現(xiàn)金管理工作。河北個(gè)人存取款10萬元以上，深圳個(gè)人存取款20萬元以上，浙江個(gè)人存取款30萬元以上要登記。試點(diǎn)期限為2年。

另外，還有一則有關(guān)現(xiàn)金存取的消息引發(fā)關(guān)注，有兩家民營銀行宣布將停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)。

其中，遼寧振興銀行發(fā)布停辦柜面和ATM現(xiàn)金業(yè)務(wù)的公告，經(jīng)主管人民銀行批復(fù)，從2022年3月1日起，停辦柜面現(xiàn)金存取款、零錢兌換、殘損幣兌換、ATM存取款等現(xiàn)金業(yè)務(wù)。北京中關(guān)村銀行發(fā)布關(guān)于停辦現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的公告，經(jīng)向有關(guān)監(jiān)管部門報(bào)備，將于2022年4月1日起停辦現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。

據(jù)悉，北京中關(guān)村銀行和遼寧振興銀行均為民營銀行，都是在2017年成立的。之所以停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)，兩家銀行均提到了一個(gè)原因：不斷加大線上業(yè)務(wù)發(fā)展力度，集中資源提升電子銀行的服務(wù)能力。

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合央視財(cái)經(jīng)

封面圖片來源：視覺中國