每經(jīng)記者｜黃小聰    每經(jīng)編輯｜何劍嶺    

圖片來源：攝圖網(wǎng)_500474567

最近有很多調(diào)查顯示，越來越多的年輕人也在關注養(yǎng)老話題了。養(yǎng)老最簡單的理解，就是為自己的未來存錢，讓自己能夠從容地老去。也許我們無法控制生老病死、人際關系，但是我們可以多存一些資金，以備不時之需。

針對養(yǎng)老，目前市面上也有非常多的產(chǎn)品，例如年金、基金等，我們究竟該怎么做怎么選呢？11月4日下午，華夏財富江卉作客每日經(jīng)濟新聞微博《昊哥的下午茶》直播間，就養(yǎng)老投資等熱點問題與網(wǎng)友進行了交流。

華夏財富江卉（圖片來源：受訪者提供）

養(yǎng)老儲蓄到60歲，應達到當年年收入的9倍

在直播中，江卉首先表達了對于何時可以開始規(guī)劃養(yǎng)老的看法，在江卉看來，“20多歲談養(yǎng)老并不早，其實在開始有第一筆收入時，就應該開始規(guī)劃自己的養(yǎng)老。到了40多歲再來規(guī)劃可能會晚一些，因為每個月的現(xiàn)金流要投入到養(yǎng)老的比例會大很多。”

那么，究竟該存多少才能夠讓養(yǎng)老變得更從容呢？江卉在直播中以一組數(shù)據(jù)回答了投資者的疑惑。

她表示：“存多少夠呢？首先得預計一下你退休的時候你的年收入。目前根據(jù)統(tǒng)計局數(shù)據(jù)，人均年收入是9%的增長率。當你的養(yǎng)老儲蓄達到60歲退休的年收入9倍，就基本能維持退休前的生活品質(zhì)了。比如你預計你60歲退休時，年收入100萬，那你就需要有900萬的養(yǎng)老儲蓄。那么，等到60歲退休了這900萬是不是就可以可勁兒花？也并不是的！每年你提取的金額不能超過額度的4.6%，但可以根據(jù)通貨膨脹適當增加。”

“這900萬并不是說隨便花，因為你后面還有很長的日子。我們再按照80歲死亡計算，其實80歲都已經(jīng)算很保守了，因為現(xiàn)在很多人的壽命在延長，考慮到如果生病還要花錢，所以其實每年的提取額不能超過總額度的4.6%。”江卉進一步說道。

25歲開始養(yǎng)老投資，每年只需占收入的10%

既然需要提前準備，那又該如何進行安排呢？

江卉表示：“經(jīng)過我們的測算，如果要從25歲開始定投，大概只需定投工資的10%，相當于每年投入10%?？墒侨绻麖?0歲開始，則需要按64%的工資占比來定投，才能夠達到退休時需要的一個儲蓄水平。另外，再以我們現(xiàn)在的同齡人為例，要是從35歲開始規(guī)劃的話，也要拿出34%的工資來進行定投。但是在我們這個年齡既要還房貸，而且上有老下有小，每個月要拿出34%來定投，壓力還是非常大的。”

具體到投資類型上，江卉建議道：“作為為退休準備的投資錢，可以選擇一些基金?；鸬脑捊ㄗh根據(jù)你的年齡進行選擇，同時也要注意權(quán)益占比要逐年下滑。比如還比較年輕的話，可以選擇一些混合型基金，甚至是股票占比在70~80%的基金，因為對于年輕人來說未來的路還很長，還是可以承受風險的。”

“從另一面來，假設同樣每個月存800塊錢，放在貨幣基金里面行不行？這顯然不行的，因為首先我們知道現(xiàn)在是存在通貨膨脹的，國家統(tǒng)計局公布的工資增長率為9%，但是要知道這9%的增長率并不完全是因為你個人努力的提升給你帶來的9%，中間肯定有4%~5%是通貨膨脹帶來的，所以這里面有‘水漲船高’的邏輯。而放在貨幣基金里面，收益率可能連通貨膨脹都覆蓋不了。” 江卉進一步說道。

另外，在買基金時還有一些問題需要注意。江卉進一步建議道：“養(yǎng)老投資也可以遵循我們普通投資中的邏輯方法，比如說我們同樣構(gòu)建8只以上的基金組合，然后去搭配它們的股債比，再找不同的行業(yè)去分散風格，分散風險。但大家還是要梳理清楚，雖然這只是你整體投資當中的一部分，但養(yǎng)老投資不能就只單選一個行業(yè)，這是不科學的。我們目前給70、80、90后提供的養(yǎng)老組合，大概包括8~12只基金左右，也會有不同的配比，然后在不同的配比之間再去進行調(diào)整。”

以上嘉賓觀點，僅代表直播之時嘉賓結(jié)合當時的市場行情做出的分析判斷，隨著市場行情等因素的變化，嘉賓觀點會結(jié)合實際情況進行調(diào)整。投資者在投資基金前應認真閱讀基金合同、招募說明書、基金產(chǎn)品資料概要等基金法律文件，全面認識基金產(chǎn)品的詳細情況及風險收益特征，在了解產(chǎn)品情況及聽取銷售機構(gòu)適當性意見的基礎上，根據(jù)自身的風險承受能力、投資期限和投資目標，對基金投資作出獨立決策，選擇合適的基金產(chǎn)品。

（識別二維碼觀看微博直播回放）