近日，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會向各會員單位下發(fā)了《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)催收行為規(guī)范》，針對網(wǎng)貸催收中存在的暴力、給借款人親朋好友電話騷擾等方式，深圳市率先出臺地方性的網(wǎng)貸催收行為規(guī)范。

而作為與催收業(yè)務(wù)打交道更久的銀行而言，暴力催收的名聲也一直沒有消除。某股份制商業(yè)銀行信用卡中心人士對《證券日報》記者表示，一般逾期三個月以內(nèi)的催收業(yè)務(wù)都是銀行自己在處理，而逾期時間較長的（長達1年、兩年），就會進行委外催收，而廣受詬病的暴力催收，也大多發(fā)生在外包公司催收期間，一方面銀行需要對外包催收公司的行為負責(zé)，但另一方面，銀行也很無奈，現(xiàn)有的法律法規(guī)對于催收公司的監(jiān)管尚不十分清晰。

委外催收難監(jiān)管

據(jù)本報記者了解，目前國內(nèi)唯一一部針對銀行債權(quán)催收外包業(yè)務(wù)的法規(guī)性文件《關(guān)于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》對金融機構(gòu)的催收外包業(yè)務(wù)進行了規(guī)范。

《通知》要求，對因催收外包管理不力，造成催收外包機構(gòu)損害欠款人或其他相關(guān)人合法權(quán)益的，銀行業(yè)金融機構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)的外包風(fēng)險管理責(zé)任?！锻ㄖ吠瑫r要求銀行建立相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理制度，明確催收外包機構(gòu)的選用標準，還應(yīng)確保催收外包機構(gòu)照章行事，否則銀行將承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險管理責(zé)任，接受監(jiān)管部門的行政處罰。

一直以來，雖然銀行鮮有因暴力催收被罰的現(xiàn)象。但事實上，公眾對于銀行委外機構(gòu)暴力催收的投訴時有發(fā)生。對于銀行自身內(nèi)部催收，銀監(jiān)會要求極為嚴格，銀行對債務(wù)人本人及其擔(dān)保人進行催收，不得對與債務(wù)無關(guān)的第三人進行催收或騷擾，不得采用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等不當(dāng)催收行為。對催收過程應(yīng)進行錄音，錄音資料至少保存2年備查。

某商業(yè)銀行信用卡中心人士透露，外包公司的催收相比銀行而言，確實更有效率。

至于銀行為何要采用外包的形式進行不良貸款催收，光大銀行卡信用卡中心戴兵總經(jīng)理也坦言，銀行內(nèi)部很難組織相應(yīng)規(guī)模的人力、物力進行催收，成本過高，而且術(shù)業(yè)有專攻，就逾期貸款的催收而言，銀行并不擅長。

在某招聘網(wǎng)站上，一則武漢地區(qū)的銀行電話催收客服招聘引起了記者的注意，該職位的招聘描述為以專業(yè)合法的作業(yè)方式處理逾期賬款的催收工作，通過電話提醒、短信、函告、外出拜訪等方式與借款客戶進行溝通、引導(dǎo)客戶及時、正確的繳還欠款，以維護良好的個人信用記錄。該招聘要求應(yīng)聘者普通話流利，能熟練掌握常用的電腦辦公軟件、具有良好的心理素質(zhì)，有較強的溝通能力，具有良好的電話溝通技巧、吃苦耐勞、有銀行和外包公司信用卡或小額貸款的催收經(jīng)驗，有部隊參軍經(jīng)歷，有電話營銷、保險推銷、證券、房地產(chǎn)中介以及其他銷售方面的經(jīng)驗者優(yōu)先。收入為無責(zé)任底薪收入+提成+五險一金+過節(jié)福利，綜合薪水為5000元到15000元。

深圳地區(qū)的一名催收人員對本報記者表示，催收行業(yè)門檻低，收入全靠業(yè)績說話。一般一筆10萬元的欠款，全部催收回來，催收公司會得到2萬元到3萬元作為服務(wù)費，再從中分出一定比例給催收人員作為獎金，干得好月收入上萬元確實有可能。

上述人士也透露，這個行業(yè)壓力特別大，每天都面對大量的負能量，所以從業(yè)者以男性為主，而且，“好催收的資產(chǎn)在銀行內(nèi)部就催收完了，剩下的大部分是老賴的借款”。

深圳市規(guī)范網(wǎng)貸催收

近日，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會向各會員單位下發(fā)了《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)催收行為規(guī)范》（征求意見稿），并向各會員單位征求關(guān)于如何規(guī)范網(wǎng)貸催收的意見。其中，意見稿給催收人員劃出了“雙十”紅線。

根據(jù)征求意見稿，催收員在催收過程中不得出現(xiàn)以下“雙十”禁止性行為。

首先，未經(jīng)借款人事先明確同意，在催收過程中，催收人員嚴禁出現(xiàn)如下行為：嚴禁催收機構(gòu)在任何非正常時間段（催收人員與借款人溝通的正常時間段為借款人所在地時間上午8:00至下午9:00）與借款人就有關(guān)債務(wù)催收的事務(wù)以任何方式進行溝通（撥打電話、傳真資料給借款人等或至借款人居住處拜訪）；嚴禁使用電話、短信或匿名電話等手段重復(fù)不斷地（同一天不得超過3次）侵擾未清償債務(wù)的借款人等10條禁止性行為。

另外，在催收過程中，禁止使用不實、欺詐或誤導(dǎo)的陳述或手段誤導(dǎo)借款人：不得使用徽章、制服等虛構(gòu)或暗示，造成催收機構(gòu)由政府授權(quán)、保證或擔(dān)保的虛假印象；不得虛構(gòu)債項的具體條款，如金額和法律狀態(tài)；不得虛增催收服務(wù)或收取額外費用；不得冒充律師進行債項催收；不得虛構(gòu)或暗示拒絕償還貸款將會導(dǎo)致債務(wù)人被逮捕或監(jiān)禁，或工資、財產(chǎn)等被沒收、扣押或強制出售，除非這些行為是由催收人員或債權(quán)人合法進行；不得虛構(gòu)或暗示出售、轉(zhuǎn)介或轉(zhuǎn)讓所催收債項的權(quán)益可能導(dǎo)致借款人喪失償還債務(wù)的抗辯權(quán)；不得虛構(gòu)借款人拒絕償還債務(wù)涉嫌犯罪，或其他意圖損害借款人名譽的陳述；不得虛構(gòu)或偽造任何法院、監(jiān)管機構(gòu)等官方授權(quán)的書面文件；不得偽造或冒用其他公司或組織名稱；嚴禁引導(dǎo)借款人通過非法途徑籌集資金償還債款。

據(jù)了解，目前深圳的這項關(guān)于催收行為規(guī)范的《意見稿》尚處在征求意見階段。不過，銀行有人士指出，《意見稿》對于銀行業(yè)催收行為的規(guī)范監(jiān)管也十分具有借鑒意義。