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臺州小微金融樣本:放貸何以有底氣 銀行業(yè)“掃街”摸信息

新華社 2016-07-19 16:16:12

傳統(tǒng)的企業(yè)互保,往往出現(xiàn)“垮一個企業(yè)倒一片產(chǎn)業(yè)”。為此臺州籌資5億元,建立市級信用保證基金,可撬動50億元融資規(guī)模。

作為國務院批準建設的小微企業(yè)金融服務改革創(chuàng)新試驗區(qū),浙江省臺州市自今年以來,著力在小微金融領域找準“短板”,直擊“痛點”,改革取得不少“亮點”。如構建了信用信息服務平臺,建立起覆蓋全市農(nóng)戶的信用檔案,設立政府版信用保證基金等,有效緩解了小微企業(yè)征信難、貸款難、擔保難等問題。

熙熙攘攘的臺州臨?;疖囌境隹冢瑑煞信埔俗⒛浚?ldquo;貸款找泰隆,很方便;存款找泰隆,利息高。”自稱為服務小微企業(yè)的“草根銀行”的浙江泰隆商業(yè)銀行行長王官明說,“這樣的對話簡單、直白、接地氣。”

據(jù)統(tǒng)計,截至6月末,泰隆的貸款余額為761億元,其中100萬元以下貸款客戶占比96.78%,貸款戶均僅29.24萬元,涉農(nóng)貸款余額占比47.71%。

“銀行接地氣,放貸才能有底氣。”在臺州的不少銀行,超過40%的員工服務在一線。泰隆銀行麗水分行行長陶麗紅說,多數(shù)時候,他們奔波在工廠車間、田間地頭,踩著魚塘邊的泥地,聽著隆隆的機器聲,在“掃街”過程中,信息掌握了,需求摸清了,風險可控了,“比如走訪時發(fā)現(xiàn)縉云燒餅經(jīng)營良好但缺資金,泰隆就特設了‘燒餅貸’,首期授信2000萬元,深受好評。”

在臺州,國有大銀行同樣熱衷“小生意”。農(nóng)業(yè)銀行臺州分行行長賈正生表示,國有銀行放下身段做小微,同樣優(yōu)勢巨大。首先,基于規(guī)模效應,貸款利率明顯低于全市金融機構加權平均水平。其次,點多面廣、聯(lián)結(jié)城鄉(xiāng),服務范圍更廣。

“要尊重民營銀行的首創(chuàng)精神,同時政府要有所為有所不為。”臺州市委副書記、市長張兵介紹說,小微企業(yè)融資難主要表現(xiàn)在信息不對稱、抵押擔保難上,政府要以改革的勇氣加以破解。2014年起,臺州下決心將原先分散在公安、財稅、法院、國土、社保、市場監(jiān)管等12個部門78大類600個細項,4800多萬條信用信息進行了整合匯集,建設信用信息服務平臺。

目前,平臺覆蓋市內(nèi)全部企業(yè)與個體工商戶55萬多家,成為各銀行機構最依賴的公共平臺。溫嶺某機電企業(yè)原在一家銀行貸款120萬元。銀行通過查詢該企業(yè)的正負面清單,發(fā)現(xiàn)2014年5月該企業(yè)法人有刑事拘留案件,2014年6、7月份均出現(xiàn)稅收未及時繳納信息。掌握了這些信息,銀行對企業(yè)進一步調(diào)研后發(fā)現(xiàn)存在較大風險,及時預警這筆貸款風險,并如期收回。

小微企業(yè)貸款難,很多時候是因為擔保無門,傳統(tǒng)的企業(yè)互保,則往往“垮一個企業(yè)倒一片產(chǎn)業(yè)”。為此,臺州籌資5億元,建立市級信用保證基金,可撬動50億元融資規(guī)模。截至年初,該信?;鸸矠樾∥⑵髽I(yè)承保1049筆,累計擔保授信16.17億元。信保基金運行中心顧問任建翔分析稱:“有了這個信?;穑y行的壞賬責任從100%降至20%。換句話說,貸款可以放大五倍,但風險仍然維持原來的水平。”

與此同時,臺州積極探索商標質(zhì)押貸款等新型融資渠道,盤活小微企業(yè)“沉睡的資本”。臺州某食品公司擁有“浙江著名商標”。接到幾筆大訂單后,資金一時周轉(zhuǎn)不靈。自有廠房已經(jīng)抵押,短期也找不到保證人,眼看訂單就要黃掉。工行臺州分行獲悉后,向企業(yè)推薦了商標質(zhì)押貸款業(yè)務。經(jīng)過資料收集、質(zhì)押登記等程序,發(fā)放了商標質(zhì)押貸款200萬元,解了企業(yè)燃眉之急。

臺州市推進商標質(zhì)押融資改革試點工作辦公室副主任劉豐介紹說,自去年6月底臺州成為全國唯一一個商標質(zhì)押貸款地方試點以來,臺州已辦理商標質(zhì)押融資363筆次,占同期全國辦理總量的29%,金額達17.1億元,其中絕大多數(shù)都是小微企業(yè)。

隨著“痛點”逐步消解,臺州金融生態(tài)更趨完善,“信用臺州”漸成品牌。近年來,臺州存款增速、貸款增速以及資產(chǎn)質(zhì)量始終位居浙江省前列。近日國家信息中心中國經(jīng)濟信息網(wǎng)發(fā)布稱,去年臺州市信用綜合指數(shù)在259個地級市中名列第9,在122個人均GDP為5000-10000美元規(guī)模的城市中排名第三。新華社

責編 陳旭

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