每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 孫宇婷 實習(xí)記者 黃修眉    

每經(jīng)記者 孫宇婷 實習(xí)記者 黃修眉

盡管眼下積累財富不多，但“亨利族”擁有大量可支配資金，且未來財富增長可觀，這讓以算法分析為主的機器人投顧公司嗅到了商機。

美國《商業(yè)內(nèi)幕》（BusinessInsid-er）網(wǎng)站和《華爾街日報》就撰文稱，瑞銀、美國銀行和摩根士丹利等華爾街老牌銀行已經(jīng)注意到了此類公司的存在。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，上述三家銀行分別管理著全球投資者1萬億美元的資產(chǎn)，機器人投顧目前雖無法撼動它們的行業(yè)地位，卻借助服務(wù)于熱衷互聯(lián)網(wǎng)、財富正處于累積階段的“亨利族”，叩開了華爾街的大門。

包 括 Mint、Betterment、Wealth-Front、PersonalCapital在內(nèi)的新興投顧公司主打互聯(lián)網(wǎng)客戶，利用機器人算法對社交網(wǎng)絡(luò)等數(shù)據(jù)進行分析，充分了解投資人的投資喜好，并作出投資建議。

美國最負盛名的免費個人理財網(wǎng)站Mint，于2007年9月上線，至今注冊用戶超1000萬，2010年10月被著名會計軟件公司Intuit以1.7億美元收購。

Mint的特色在于，它通過授權(quán)，把用戶的支票、信用卡、儲蓄、投資、教育和退休金等信息與Mint賬戶連接起來，自動更新用戶的財務(wù)信息和分類收支詳細，讓用戶對自己的財務(wù)狀況與日常收支一目了然。在此基礎(chǔ)上，Mint利用數(shù)據(jù)統(tǒng)計等功能，幫助用戶分析各項開支的比重、制定個性化的省錢方案和理財計劃等衍生服務(wù)。Mint開展的一切財務(wù)數(shù)據(jù)整合都依靠于互聯(lián)網(wǎng)和智能手機，精準命中了“亨利族”傾向于互聯(lián)網(wǎng)支持型的產(chǎn)品與服務(wù)的群體特征。

與華爾街老牌投顧借助人工提供投資意見不同，諸如WealthFront的機器人投顧公司不僅整合了用戶財務(wù)數(shù)據(jù)，更是用機器人算法分析用戶的消費儲蓄習(xí)慣，提供儲蓄-投資比例的理財建議，從而最大化客戶稅后收益。

不論對客戶和投顧公司，算法分析的成本都降低了。WealthFront根據(jù)用戶的投資額收費，低于1萬美元投資不收取任何費用，超過則每年收取0.25%的服務(wù)費。截至2014年6月底，其管理的資產(chǎn)超過2.5億美元。

高盛曾針對此類公司發(fā)布報告，稱用網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)和機器人算法為顧客提供投資顧問，客戶渠道更新穎的同時，客戶門檻也降到了10萬美元以內(nèi)，非人工的大數(shù)據(jù)分析也降低了客戶的咨詢成本，有別于美銀美林收取客戶管理資產(chǎn)10%以上的咨詢費用。

高盛認為，新興投顧公司瞄準“亨利族”，短期來說是提前介入了這類人群的財富管理，長期看，則有利于牢牢抓住“亨利族”的財富累積增長潛力。

美國風(fēng)投也愿意為這些新興投顧公司燒更多的錢。比如，花旗風(fēng)投前不久就為Betterment注資1億美元；PersonalCapital公司背后也有USAA、貝萊德集團等公司的身影。