每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京    

◎每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

昨日（3月31日），中國郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡稱郵儲(chǔ)銀行）在北京舉辦新聞發(fā)布會(huì)，發(fā)布了2014年度《普惠金融報(bào)告》和《社會(huì)責(zé)任報(bào)告》。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在發(fā)布會(huì)上了解，截至2014年底，郵儲(chǔ)銀行已累計(jì)為1200萬戶小微企業(yè)提供了超過2萬億元的融資支持；小微貸款余額達(dá)到5574億元，占全行各項(xiàng)貸款余額的34.57%。

郵儲(chǔ)銀行副行長徐學(xué)明表示，郵儲(chǔ)銀行不會(huì)從農(nóng)村撤離網(wǎng)點(diǎn)，仍會(huì)堅(jiān)守金融服務(wù)最后一公里，繼續(xù)發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢。下一步，將探討如何實(shí)現(xiàn)普惠金融商業(yè)化可持續(xù)發(fā)展。

小微貸款余額5574億

在今年的政府工作報(bào)告中，李克強(qiáng)總理將“小微企業(yè)融資難、融資貴問題突出”列入我國當(dāng)前發(fā)展中面臨的主要困難和挑戰(zhàn)。

當(dāng)前，農(nóng)村金融依然是我國金融體系中最薄弱的環(huán)節(jié)，普遍存在融資難題。究其根本原因，則是農(nóng)村抵押擔(dān)保難。“郵儲(chǔ)銀行自成立以來，就始終堅(jiān)持服務(wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)的戰(zhàn)略定位。”徐學(xué)明在發(fā)布會(huì)上表示，截至2014年底，郵儲(chǔ)銀行已累計(jì)為1200萬戶小微企業(yè)提供了超過2萬億元的融資支持；小微貸款余額達(dá)到5574億元，占全行各項(xiàng)貸款余額的34.57%；戶均年貸款不足百萬元，處同業(yè)最低水平，遠(yuǎn)低于全國平均280萬元的水平。

中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛認(rèn)為，從金融發(fā)展階段來講，純粹追求短期的商業(yè)利益向追求社會(huì)性利益（轉(zhuǎn)變）是一個(gè)趨勢，把普惠金融作為重要的事情做也是社會(huì)發(fā)展的趨勢；從銀行自身角度來講，發(fā)展到一定階段，銀行業(yè)務(wù)向小微、普惠轉(zhuǎn)型也是一個(gè)明確的方向?，F(xiàn)在銀行競爭激烈、信用風(fēng)險(xiǎn)上升，尤其是大型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，銀行支持大企業(yè)的傳統(tǒng)金融模式需要一個(gè)轉(zhuǎn)型。

徐學(xué)明則表示，在互聯(lián)網(wǎng)蓬勃發(fā)展的當(dāng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融正在為不斷滿足廣大城鄉(xiāng)居民日益多樣化的金融需求提供新思路。“互聯(lián)網(wǎng)金融具有交易成本低、覆蓋范圍廣、服務(wù)效率高等先天優(yōu)勢，與發(fā)展普惠金融高度契合。

大型銀行有“普惠”優(yōu)勢

徐學(xué)明認(rèn)為，普惠金融要具有包容性，不僅關(guān)注農(nóng)民，還要服務(wù)城市社區(qū)的居民和企業(yè)；同時(shí)，普惠金融要具有可持續(xù)性。從國際實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)來看，普惠金融不能沒有商業(yè)性，完全按照政策性走不長久，要有商業(yè)可持續(xù)性；同時(shí)，普惠金融還要有供給的多樣性，除了國有大銀行、村鎮(zhèn)銀行、小貸公司外，股份制商業(yè)銀行也可以做，非銀行金融機(jī)構(gòu)也可以做，這樣普惠金融才有生命力。最后，普惠金融要有創(chuàng)新性，包括產(chǎn)品和服務(wù)等方面。

曾剛向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，普惠的成本、風(fēng)險(xiǎn)都較高，要通過定價(jià)的方法覆蓋風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)在很多普惠金融做到了“普”，但沒有“惠”。大型機(jī)構(gòu)做普惠金融很有優(yōu)勢，成本控制得更低。也就是說，和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)相比，大銀行的成本會(huì)低一些。

“此外，普惠金融要有正確的引導(dǎo)，在政策上進(jìn)行支持。可以在監(jiān)管的容忍偏向上，給普惠金融一些權(quán)限，也可以通過財(cái)稅政策進(jìn)行支持?？傮w而言，普惠金融不僅僅是商業(yè)行為，盡管商業(yè)性是其核心。這需要一些社會(huì)政策配套支持，促進(jìn)其形成社會(huì)化的體系，這樣才能改善這個(gè)問題，而不是將所有的希望都放在商業(yè)銀行上。”曾剛說

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，普惠金融能夠達(dá)到商業(yè)可持續(xù)性的重要保證因素還是價(jià)格覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

郭田勇認(rèn)為，普惠金融的空間很大。中國農(nóng)村地區(qū)金融環(huán)境越來愈好，農(nóng)民收入增長很快，給普惠金融發(fā)展構(gòu)成了一個(gè)堅(jiān)持的物質(zhì)基礎(chǔ)。同時(shí)，普惠金融對于銀行來講也是轉(zhuǎn)型的需要。此外，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展也為普惠金融提供了更多的技術(shù)和手段。