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每經(jīng)記者 裴文斐 發(fā)自上海

在2013陸家嘴金融論壇上，銀監(jiān)會主席尚福林談及 “重點(diǎn)推進(jìn)完善廣覆蓋、差異化、高效率的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)體系”時，將調(diào)動民間資本進(jìn)入銀行業(yè)作為重點(diǎn)提了出來。

相比在2012年陸家嘴論壇上，只是在談及補(bǔ)充銀行資本時三言兩語帶過民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的話題，今年尚福林對民間資本顯得格外重視。

銀行人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，民營資本的進(jìn)入將合理疏導(dǎo)民營資本旺盛的投資需求。有民資人士向記者表示，看到監(jiān)管層允許民營資本進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)非常欣慰，未來將致力于彌補(bǔ)國內(nèi)金融缺位等問題。

不過，也有銀行人士指出，此舉對監(jiān)管層亦是不小的挑戰(zhàn)。尤其在我國金融機(jī)構(gòu)退出機(jī)制尚不完善時，民資金融機(jī)構(gòu)如倒閉破產(chǎn)，債權(quán)人的權(quán)益無法得到保障。

允許嘗試設(shè)立民營銀行

“鼓勵民間資本投資入股和參與金融機(jī)構(gòu)重組改造。允許發(fā)展成熟、經(jīng)營穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行，在最低股比要求內(nèi)，調(diào)整主發(fā)起行與其他股東資本比例。允許嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等民營金融機(jī)構(gòu)，通過相關(guān)的制度安排，防范道德風(fēng)險，防止風(fēng)險外溢。”尚福林將引入民營資本視作完善國內(nèi)銀行體系的重要一環(huán)。

“我國金融市場投資渠道較為缺乏，民間資本投資需求旺盛，宜疏不宜堵。”一銀行人士接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時說。

截至2012年底，我國僅居民儲蓄存款余額就達(dá)39.95萬億元，占GDP的76.93%，存量相當(dāng)驚人。

“調(diào)動民間資本投資金融領(lǐng)域，可以使大量民間儲蓄資金完成向民間資本甚至金融資本的轉(zhuǎn)化，在增加民間投資收益的同時，發(fā)揮金融資本的杠桿作用，集聚社會財(cái)富為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。”上述銀行人士告訴記者，“此外，吸引社會上大量的民間閑散游資，有利于引導(dǎo)民間資本遠(yuǎn)離諸如生活品、樓市的畸形炒作，影響經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展。”

一不愿透露姓名的浙江民資人士向記者透露，民營資本的進(jìn)入可以補(bǔ)缺農(nóng)村金融、解決弱勢民營企業(yè)融資困難等兩項(xiàng)難題。

該人士認(rèn)為，若能允許民間資本進(jìn)入銀行體系，當(dāng)?shù)氐拿耖g資本熟知本地供需，可以組建主要為地方農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的中小銀行類機(jī)構(gòu)，解決地方經(jīng)濟(jì)特別是縣域經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)缺失的問題。

“此外，這類金融機(jī)構(gòu)對本地中小企業(yè)和農(nóng)民信息的了解具有比較優(yōu)勢，有的機(jī)構(gòu)還是專門為緩解小型企業(yè)和農(nóng)村地區(qū)融資難而設(shè)立的，一定程度上有效緩解中小企業(yè)和農(nóng)民等弱勢群體的融資難問題。”上述人士說道。

監(jiān)管面臨挑戰(zhàn)

民間資金投資金融領(lǐng)域，甚至發(fā)起成立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行，這對監(jiān)管部門形成不小的挑戰(zhàn)。

有銀行人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露，對民間資金自己成立民營銀行需要“慢慢來”。

“我國金融機(jī)構(gòu)退出機(jī)制并不完善，由民間資本成立的民營銀行破產(chǎn)倒閉風(fēng)險較大，如何保護(hù)債權(quán)人利益、維護(hù)金融穩(wěn)定，這都是未知數(shù)。”該銀行人士說。

該銀行人士建議，民間資本自發(fā)成立民營銀行需要試點(diǎn)一段時間。一方面，沒有商業(yè)銀行相對成熟的風(fēng)控程序護(hù)航，民營銀行會走一些彎路；另一方面，國內(nèi)民間資本區(qū)域性特征強(qiáng)，東部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，民資旺盛，監(jiān)管層如何協(xié)調(diào)到時候出現(xiàn)的競爭也需要深思。

早在2012年，溫州地區(qū)曾有過關(guān)于 “小貸公司轉(zhuǎn)村鎮(zhèn)銀行”的說法，當(dāng)?shù)亟鹑谵k相關(guān)負(fù)責(zé)人也公開提出“年內(nèi)試點(diǎn)一兩家”的想法。但最后由于監(jiān)管層迫于監(jiān)管壓力而無奈放棄。

“鼓勵民資進(jìn)入，監(jiān)管層首先要面對的問題是監(jiān)管對象猛增。出現(xiàn)大量村鎮(zhèn)銀行及經(jīng)民間資本改制的金融機(jī)構(gòu)，無疑會增加監(jiān)管任務(wù)。”有銀行人士表示。

“監(jiān)管層對‘怎么管’也有一個思考的過程。”上述人士說道，“新設(shè)或改制的金融機(jī)構(gòu)形式多樣，業(yè)務(wù)繁雜，很多機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理制度還不完善，也會增加監(jiān)管難度。”