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苑德軍:信貸政策應實現(xiàn)“四個轉變”

2012-11-03 01:15:19

苑德軍(經濟學家)

在國際、國內因素的共同作用下,我國經濟下行壓力加大。在“穩(wěn)增長”成為經濟運行中的首要任務的現(xiàn)實情況下,其著力點究竟應該放在哪里?“穩(wěn)增長”的主要動力何在?

無疑,產業(yè)轉型應作為“穩(wěn)增長”的著力點和新動力,而產業(yè)轉型包括產業(yè)升級、產業(yè)擴張、產業(yè)集聚、產業(yè)整合、產業(yè)并購等一系列活動,這些活動都離不開金融的支持。因此,金融是推動產業(yè)轉型的關鍵因素。

由于間接融資在目前我國社會融資結構中占有優(yōu)勢地位,因而,商業(yè)銀行在金融支持產業(yè)轉型過程中責任重大。為了適應產業(yè)轉型的要求,商業(yè)銀行和信貸政策應該實現(xiàn)“四個轉變”。

一是優(yōu)化信貸投放的行業(yè)結構,使信貸支持重點從制造業(yè)向戰(zhàn)略性新興產業(yè)和傳統(tǒng)產業(yè)升級轉變。

按照產業(yè)轉型的要求,銀行雖然仍需對制造業(yè)提供必要的信貸支持,但必須調整貸款重點,嚴格控制對制造業(yè)中產能過剩行業(yè)和 “兩高一資”企業(yè)的貸款,優(yōu)先支持戰(zhàn)略性新興產業(yè)的發(fā)展,提升戰(zhàn)略性新興產業(yè)在GDP中的比重。當然,在支持新興產業(yè)時,商業(yè)銀行也不能不分地區(qū)差異一哄而上,否則勢必導致低水平競爭,重蹈前兩年支持大上多晶硅項目,短期便陷入產能過剩的覆轍。

二是優(yōu)化信貸資金配置的空間結構,使信貸資金的地域配置從集中于經濟發(fā)達地區(qū)向區(qū)域均衡轉變。

產業(yè)轉型既是產業(yè)之間的升級(不同產業(yè)在產業(yè)結構中的占比變化)和產業(yè)內部升級(同一產業(yè)內部技術集約化程度和管理水平的提高)的過程,同時也是產業(yè)區(qū)域間梯度轉移的過程,亦即產業(yè)轉型是產業(yè)升級和區(qū)域升級的有機統(tǒng)一。改革開放后,東部地區(qū)憑借政策帶來的“制度紅利”和地利之便,成為經濟發(fā)展最快的地區(qū),吸引了包括信貸資金在內的大部分金融資源。在經歷了30多年的經濟高增長之后,東部地區(qū)原有的一些優(yōu)勢正在消失,中西部地區(qū)在勞動力成本、土地成本、經濟發(fā)展后勁、政策資源等方面的優(yōu)勢凸現(xiàn)出來。順應這種變化,商業(yè)銀行應加大對中西部地區(qū)的貸款支持力度,支持部分朝陽產業(yè)從東部向中西部有序轉移,支持東部與西部在科學的產業(yè)分工基礎上建立緊密的產業(yè)合作,延長產業(yè)鏈條。應根據中西部的產業(yè)發(fā)展條件,大力支持其主導產業(yè)和優(yōu)勢產業(yè)的發(fā)展。

三是優(yōu)化信貸支持的企業(yè)規(guī)模結構,使信貸服務由重視國有大企業(yè)向重視中小企業(yè)轉變。

商業(yè)銀行應轉變信貸支持中的“規(guī)模歧視”和“所有制歧視”現(xiàn)象,增加中小企業(yè)貸款,努力創(chuàng)新信貸產品和信貸管理技術,為中小企業(yè)提供更多適合其經營特點和產業(yè)轉型需求的差異化信貸產品,為中小企業(yè)轉型升級創(chuàng)造較好的資金條件。

四是優(yōu)化信貸業(yè)務結構,使商業(yè)銀行由經營傳統(tǒng)信貸向注重發(fā)展綠色信貸轉變。

時下綠色信貸在商業(yè)銀行信貸總量中的比重較低,對銀行業(yè)績的貢獻尚小,綠色信貸的產品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新、管理機制創(chuàng)新進展較為遲緩,綠色信貸領域蘊藏的豐厚的業(yè)務發(fā)展機會和巨大的市場潛力,還沒有得到充分挖掘。商業(yè)銀行必須大力開發(fā)綠色信貸和服務品種,擴大綠色信貸規(guī)模和業(yè)務創(chuàng)新投入,盡快形成既有利于綠色經濟發(fā)展,又符合信貸基本規(guī)則和運行規(guī)律的綠色信貸制度。

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