在嚴(yán)守風(fēng)險定價原則基礎(chǔ)上，目前多家銀行首套房貸利率下調(diào)至基準(zhǔn)利率以內(nèi)。“隨著工農(nóng)中建四大行座談會精神傳達(dá)，首套房貸利率會出現(xiàn)新一輪調(diào)整。”業(yè)內(nèi)人士4日向中國證券報(微博)記者表示，目前多家銀行已對首套房貸優(yōu)質(zhì)客戶給予利率優(yōu)惠，“按風(fēng)險情況不同，中國銀行(3.07,0.00,0.00%)、花旗銀行、華夏銀行(11.67,-0.01,-0.09%)首套房貸利率最多可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上打9折，農(nóng)業(yè)銀行(2.74,0.00,0.00%)首套房貸利率最多可打9.5折。”四大行的示范效應(yīng)將使中小銀行跟隨定價。

首套房貸利率調(diào)至基準(zhǔn)以內(nèi)

消息人士透露，近日在北京召開的座談會上，中國工商銀行(4.41,-0.02,-0.45%)、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行(4.87,-0.02,-0.41%)(微博)共同研究差別化房貸政策，四大行將“聯(lián)手”把首套房貸利率控制在基準(zhǔn)利率以內(nèi)。

此次座談會提出，要繼續(xù)全面貫徹落實(shí)差別化住房信貸政策，要滿足首次普通住房貸款需求，在基準(zhǔn)利率內(nèi)根據(jù)風(fēng)險情況合理定價。

觀察人士表示，由于年底銀行信貸額度緊張等因素，去年部分銀行將首套房貸利率上浮5%至10%，導(dǎo)致首套房購房成本大增。

“當(dāng)時多家銀行發(fā)文明確，首套房貸利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不得低于同期限基準(zhǔn)利率。”該人士介紹，有一段時間，首套房貸優(yōu)惠利率基本絕跡。不過，從今年1月開始，建設(shè)銀行、深發(fā)展等多家銀行陸續(xù)開始將首套房貸利率下調(diào)。

某股份制銀行人士表示，現(xiàn)在銀行對房貸申請基本上是“一事一議”。按客戶資信等級、風(fēng)險能力，甚至所在地區(qū)房地產(chǎn)風(fēng)險狀況等方面進(jìn)行評估，最后進(jìn)行利率定價。全國政協(xié)委員、中國工商銀行行長楊凱生3日表示，工商銀行給客戶的利率是根據(jù)風(fēng)險定價的。

業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，由于四大行的示范效應(yīng)，中小銀行會進(jìn)行房貸政策調(diào)整。“隨著未來流動性寬松格局進(jìn)一步確立，首套房貸8.5折優(yōu)惠利率將重現(xiàn)市場。”

對購房者能否申請到7折優(yōu)惠利率，某接近監(jiān)管人士表示，目前監(jiān)管部門房貸政策未調(diào)整，仍是首套房貸利率不得低于8.5折，首付成數(shù)不得低于30%。“這一紅線暫未松動。”

但是全國政協(xié)委員、江蘇省政府參事室主任宋林飛，以及全國政協(xié)常委、大連萬達(dá)集團(tuán)董事長王健林等多位委員在提案中呼吁，應(yīng)對首次置業(yè)和首次改善型置業(yè)房貸恢復(fù)7折優(yōu)惠利率。

房貸再成銀行“香餑餑”

據(jù)一位參加座談會的人士透露，其實(shí)，各銀行一直都在執(zhí)行差別化房貸利率政策，分行可根據(jù)資金額度情況和地區(qū)房地產(chǎn)風(fēng)險狀況適當(dāng)調(diào)整房貸利率。

但去年底，由于銀行整體信貸額度異常緊張，擠出來的額度都用于優(yōu)先支持企業(yè)客戶。

這位人士說：“由于銀行對企業(yè)客戶議價空間更大，一般企業(yè)貸款可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮15%以上，甚至中小企業(yè)貸款可上浮30%至40%。從財務(wù)效益上考慮，同樣一筆100萬元的貸款，在不出風(fēng)險的前提下，銀行當(dāng)然更愿意投向企業(yè)客戶。”

今年流動性緊張情況正得到緩解。某銀行人士表示，隨著央行第二次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，增加銀行可貸資金，市場資金價格下滑必然導(dǎo)致利率走低。

某銀行業(yè)人士認(rèn)為，從今年前兩個月銀行信貸投放低于市場預(yù)期這種現(xiàn)象可以看出，隨著經(jīng)濟(jì)增速下行風(fēng)險加大，企業(yè)信貸需求在同步回落。“銀行信貸資金無法與安全而效益高的項目進(jìn)行有效對接。”

尤其是去年四季度不良貸款環(huán)比增加，銀行擔(dān)心信貸風(fēng)險進(jìn)一步增加。一方面，銀行主動調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，在壓縮和退出部分地方融資平臺貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款和“兩高”項目貸款；另一方面，銀行對企業(yè)信貸審批更趨嚴(yán)格。“此時，房貸業(yè)務(wù)這一傳統(tǒng)的低風(fēng)險業(yè)務(wù)再次成為‘香餑餑’。”