每經(jīng)記者 查道坤 發(fā)自江蘇南京

日前，有媒體爆出江蘇無錫一洲鋼材貿(mào)易市場老板李國清因企業(yè)資金鏈斷裂而攜家潛逃至澳大利亞。據(jù)媒體報道顯示，李國清控制的一洲集團債務(wù)高10億左右，其中有半數(shù)以上資金來源于銀行貸款。據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者從無錫警方處了解，李國清公司目前總資產(chǎn)僅有1.5億元，一洲集團目前已是嚴重資不抵債。對此有業(yè)內(nèi)人士指出，李國清案除了表明現(xiàn)在鋼貿(mào)業(yè)不景氣之外，還透露出現(xiàn)在的銀行對于鋼貿(mào)業(yè)貸款存在諸多隱患。

各種手法抵押騙貸

《每日經(jīng)濟新聞》記者從一洲集團官網(wǎng)查詢的資料顯示，無錫一洲集團成立于2009年11月，旗下的一洲鋼材市場位于無錫市惠山區(qū)離中心城區(qū)將近10公里，因為靠近312國道，所以吸引了眾多鋼材貿(mào)易商在此落戶。

據(jù)一位業(yè)內(nèi)人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者介紹說。鋼貿(mào)企業(yè)貸款分為兩種，一種是質(zhì)押貸款，所謂的質(zhì)押貸款就是鋼貿(mào)企業(yè)進貨后，以鋼鐵為抵押，銀行按照貨物比例給一定貸款額。另一種是聯(lián)名擔(dān)保，也就是在銀行信譽比較好的鋼貿(mào)企業(yè)，與另外幾家信譽較好的企業(yè)結(jié)成聯(lián)盟，相互擔(dān)保，以便貸到更多的款，這種貸款銀行的風(fēng)險也相對更小。“李國清就是通過聯(lián)名擔(dān)保騙取銀行貸款的。”一位知情人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者說。

這位負責(zé)人對《每日經(jīng)濟新聞》記者介紹說，李國清首先是成立一個鋼材交易市場，然后通過他在鋼材界的人脈讓一些商戶搬進他的交易市場，然后這些商戶向鋼材廠購買鋼材，等鋼材進入倉庫后，李國清就要求這些商戶用鋼材向銀行抵押獲取貸款。除此之外，該工作員還向記者介紹說，李國清還利用倉庫監(jiān)管漏洞來放大質(zhì)押貸款的幅度，實現(xiàn)貸款的杠桿化。所謂杠桿化就是首先拿這批鋼材向這家銀行貸款，然后用同一批鋼材再向其他銀行貸款。在銀行之間抵押信息不互通的情況下，結(jié)果成了一批鋼材多家銀行抵押貸款的情況，這樣一來貸款額度可能就達數(shù)倍。

“獲得貸款之后，李國清就拿著這筆錢從事高風(fēng)險、高回報的投資，也正是從事這些投資才讓其資金鏈斷裂。只要正常從事鋼材生意的話，一般不會出現(xiàn)資金鏈斷裂的情況，因為鋼材市場即使市場行情再不好，可以通過電子交易將手中的貨物消化掉，所以李國清出現(xiàn)資金鏈斷裂的問題就是從事了高風(fēng)險行業(yè)。”上述負責(zé)人對《每日經(jīng)濟新聞》記者說。

凸顯鋼貿(mào)業(yè)貸款存風(fēng)險

一位熟悉鋼材行業(yè)的業(yè)內(nèi)人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者介紹說，李國清案爆出了銀行鋼貿(mào)貸款的很多隱患，其中鋼貿(mào)貸款的信用隱患尤為突出。他說，“現(xiàn)在不少鋼貿(mào)企業(yè)在銀行抵押的鋼材存在一批鋼材多次抵押的情況，這也凸顯了銀行在面對鋼貿(mào)企業(yè)貸款監(jiān)管不嚴的問題。”

據(jù)這位業(yè)內(nèi)人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者介紹說，“鋼貿(mào)貸款的信用問題主要是部分老板自己出資成立擔(dān)保公司，然后再以擔(dān)保公司為出資人再為相關(guān)的鋼貿(mào)企業(yè)作擔(dān)保這樣一來鋼貿(mào)企業(yè)貸款中的融資方、擔(dān)保方和交易方都存在各種關(guān)系，這也造成了銀行通常無法查實真實情況，就將貸款貸給鋼貿(mào)企業(yè)，加劇了銀行的整體授信風(fēng)險。”

除此之外，該業(yè)內(nèi)人士還向《每日經(jīng)濟新聞》記者介紹說，李國清一事除了加劇銀行整體的授信風(fēng)險之外，也會給民間借貸敲響了警鐘，原因是像李國清這樣的老板除了向銀行貸款之外，民間借貸也是他們資金來源的主要渠道。“銀行貸款還會有擔(dān)保物和擔(dān)保人，貸款不會全部打水漂，但是那些借錢給鋼材企業(yè)老板的人，可能就會因此打了水漂。”

對此，南京某銀行一位工作人員對《每日經(jīng)濟新聞》記者介紹說，“現(xiàn)在想要從銀行貸款比較困難，所以一些人就想通過民間借貸來解決其資金問題，這也就讓民間借貸的利率不斷走高，當(dāng)這些借貸人出現(xiàn)問題時就會選擇跑路，這也就導(dǎo)致了很多人因此蒙受損失，所以李國清案也給那些民間借貸的人敲響了警鐘。”

凸顯鋼貿(mào)行業(yè)不景氣

“金融危機的原因?qū)е抡麄€鋼材行業(yè)到目前為止都不景氣，否則我想李國清不會鋌而走險騙貸投資高風(fēng)險行業(yè)。其實在2006年之前，鋼材市場行情是相當(dāng)好的，當(dāng)時的情況是供小于求的局面，所以當(dāng)時的市場利潤是相當(dāng)可觀的。”安徽一家鋼材企業(yè)的負責(zé)人對《每日經(jīng)濟新聞》記者說。

《每日經(jīng)濟新聞》從中國鋼材網(wǎng)查詢的一份由中國鋼鐵工業(yè)協(xié)會公布資料顯示，2011年77家大中型鋼鐵企業(yè)實現(xiàn)利潤875億元，比2010年減少42億元，同比下降4.51%。虧損企業(yè)擴大到8家，共計虧損32.8億元，虧損面達10.4%。“從這些數(shù)據(jù)可以看出，目前的鋼材市場呈現(xiàn)出一種疲軟的狀態(tài)，有的鋼廠買一頓鋼材甚至出現(xiàn)過虧錢的情況。”安徽的一家鋼材廠的負責(zé)人對記者說，“國家宏觀調(diào)查對房地產(chǎn)市場和其他行業(yè)都產(chǎn)生很大的影響，而這些行業(yè)通常都是鋼材需要的用戶，所以也就造成了國內(nèi)鋼材供大于求的局面，這種局面也就直接影響到那些從事鋼材生意的企業(yè)。”

此外，該鋼材廠的負責(zé)人還對《每日經(jīng)濟新聞》記者介紹說，“這兩年隨著銀行貸款的緊縮，使得之前依靠貸款從事鋼材生意的企業(yè)難以生存，再加上鋼貿(mào)企業(yè)也由2005年前最高時千分之八毛利降低至千分之四，所以現(xiàn)在的鋼材市場想要賺錢不容易。”