每經記者  黃惠敏  發(fā)自深圳

        2月初，招商銀行最多220億元的配股計劃獲得證監(jiān)會發(fā)審會審批通過，資本問題將迎刃而解，而該行此前提出的二次轉型計劃也進行了大半年。近日，對于招行的二次轉型，市場上出現(xiàn)了一些聲音。馬蔚華日前接受記者采訪時坦言，雖然對于行內來說，二次轉型“是件痛苦的事情”，但他卻對此次經營調整顯示很大信心。

“擺脫傳統(tǒng)思想”

        “招行第一次經營戰(zhàn)略調整超出預期?！瘪R蔚華如是評價該行第一次經營結構調整。

        五年前，招行第一次轉型明確三個目標：發(fā)展零售業(yè)務；發(fā)展中間收入；批發(fā)業(yè)務注重發(fā)展中小企業(yè)和新興的業(yè)務，包括現(xiàn)金管理，電子銀行，國際貿易融資，企業(yè)年金，資產托管等。而對于目前該行正在進行的二次轉型，馬蔚華則重點強調管理觀念。

        馬蔚華坦言，對招行內部來說，二次轉型“是件痛苦的事情”。痛苦在于必須擺脫從上到下追求規(guī)模的傳統(tǒng)思想，必須克服在規(guī)模上不想被別人拉下以及永遠通過規(guī)模來保持地位的傳統(tǒng)思想。

        馬蔚華在該行二次轉型計劃中對觀念轉變有明確強調。管理觀念是非常主觀的問題，招行希望在3年內二次轉型“有所成效”，但如何在3年之后判斷此次轉型的初步成果？對此，馬蔚華在接受《每日經濟新聞》記者采訪時指出，如果全行思想不統(tǒng)一，會做出走樣的事情。他認為，觀念問題必然涉及很多具體實際的問題，比如說觀念問題沒解決，考核指標可能下降。除了有實際的考核指標，還有很多具體的措施，這些措施都是貫徹在總行的各項經營政策中。

        馬蔚華表示，實際上，二次轉型在前一兩年就不斷提及，到去年年中例會的時候，該行覺得外界環(huán)境變化越來越明顯，應該用一個目標統(tǒng)一全行的工作。年中例會提出二次轉型以來，更多的是開始減少或停止各項傳統(tǒng)做法。

首次轉型調結構

        馬蔚華告訴記者，當年資本的約束越來越嚴格，而股東也不愿意攤薄自己的利益，所以招行在2003年～2004年提出經營戰(zhàn)略調整，主要是三個目標：一是提高零售業(yè)在銀行貸款中的比例，二在對公貸款中提高中小企業(yè)融資，三是提高利差收入和非利差收入。以上是招行第一轉型，其目的是結構調整。經過五六年時間，到去年年底，招行第一次經營戰(zhàn)略調整超出預期。到去年第三季度，零售比重達到30%以上。

        但通過分析市場后，招行發(fā)現(xiàn)一方面面臨對手緊迫的競爭，另一方面資本的壓力越來越大。“資本充足率在10%以上，而且要提高資本的質量，尤其是資本充足率要提高。對于我們來說補充資本不是件容易的事?！瘪R蔚華說。

二次轉型力求低成本高收益

        招行第二次轉型的目標是低資本消耗，較低的成本和風險，高的收益率。該行將朝這個目標發(fā)展，中心工作之一是提高風險定價能力，提高非利差收入的比重，這樣做將來可更好應對競爭。這也是第一次轉型的繼續(xù)，在第一次的基礎上，減少市場融資的需求，馬蔚華認為，這樣的話，經過幾年，招行會更適應未來的發(fā)展。

        對于分配資本，馬蔚華有這樣的觀點，“同樣的資本，不良率很低，回報率很低，對資本來說是一種浪費?！?br/>
        他認為，銀行業(yè)是高風險行業(yè)，但是銀行不能為了規(guī)避風險而犧牲效益。銀行既要控制風險又要提高效益，要在風險和收益之間取得最好的平衡。一個好的銀行應該是一定風險容忍度下，資本回報率最大化，或貸款收益資產收益最大化。未來，銀行的競爭力肯定是低資本消耗、高回報。

        他指出，招行發(fā)現(xiàn)成本收入比不穩(wěn)定，其波動背后就說明成本比起國際銀行還有壓縮的空間；另外還發(fā)現(xiàn)流程還有不合理的地方，資源有浪費的地方，人力資本還沒有充分發(fā)揮，成本的下降還有更大的空間。

        對于招行不良率容忍度的底線，馬蔚華笑言不能公開，稱各個分行有不同的標準。

        金融危機之后，金融市場發(fā)生改變，但是市場最終的發(fā)展還是創(chuàng)新?！半m然金融危機出現(xiàn)一些問題，但是金融創(chuàng)新，特別是在中國仍然是必由的出路?！瘪R蔚華告訴記者。

        對于大家都非常關心的房貸問題，最近的趨勢是很多銀行似乎都不愿做這塊業(yè)務，招行又是如何看待房貸問題？馬蔚華告訴記者，今年要科學分配資本，不是說越多越好。既要支持繼續(xù)調整結構，擴大零售，又要考慮資本回報率，堅持“適度原則”。他指出，在貸款“量”上要科學適度，“價”上根據市場情況和政策要求、需要靈活把握。



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