每經(jīng)記者｜張壽林    每經(jīng)編輯｜馬子卿    

10月27日，工商銀行（SH601398，股價(jià)4.77元，市值1.70萬(wàn)億元）披露了2023年三季度業(yè)績(jī)。

2023年前三季度，工商銀行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)2686.73億元，同比增長(zhǎng)0.79%。對(duì)比二季度數(shù)據(jù)，8月30日，該行發(fā)布2023年中期業(yè)績(jī)，上半年實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)1737億元，同比增長(zhǎng)1.21%。

從經(jīng)營(yíng)效率看，前三季度，工商銀行年化平均總資產(chǎn)回報(bào)率（ROA）0.86%，年化加權(quán)平均權(quán)益回報(bào)率（ROE）10.56%，分別下降0.10和0.76個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)比二季度數(shù)據(jù)，8月30日該行披露，上半年年化平均總資產(chǎn)回報(bào)率0.84%?？傎Y產(chǎn)回報(bào)率相對(duì)二季度有所改善。

前三季度營(yíng)業(yè)收入達(dá)6235億元，年化凈利息收益率為1.67%

據(jù)悉，工商銀行前三季度營(yíng)業(yè)收入6235.20億元，同比下降4.45%。利息凈收入5015.26億元，下降4.72%。記者注意到，年化凈利息收益率1.67%。

前三季度年化凈利息收益率、凈息差相對(duì)二季度進(jìn)一步下行。二季度數(shù)據(jù)顯示，上半年凈息差為1.72%，同比下降31個(gè)基點(diǎn)。前三季度對(duì)比上半年，凈息差又下降5個(gè)基點(diǎn)。

前三季度，非利息收入1219.94億元，下降3.34%，其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入992.31億元，下降6.07%。

此外，前三季度，該行營(yíng)業(yè)費(fèi)用（不含稅金及附加）為1566.96億元，增長(zhǎng)1.40%。成本收入比25.13%。計(jì)提各類(lèi)資產(chǎn)減值損失1478.15億元，下降12.86%，其中，貸款減值損失1331.44億元，增長(zhǎng)2.04%。

9月末客戶(hù)存款余額近34萬(wàn)億元，個(gè)人客戶(hù)凈增超1500萬(wàn)戶(hù)

資產(chǎn)方面，2023年前三季度，工商銀行集團(tuán)總資產(chǎn)突破44萬(wàn)億元，比年初增長(zhǎng)12.3%。該行客戶(hù)貸款及墊款總額（不含應(yīng)計(jì)利息）為25.78萬(wàn)億元，增加2.57萬(wàn)億元，增長(zhǎng)11.08%。

其中，境內(nèi)分行人民幣貸款增加2.55萬(wàn)億元，增長(zhǎng)11.85%。從結(jié)構(gòu)上看，公司類(lèi)貸款15.99萬(wàn)億元，個(gè)人貸款8.62萬(wàn)億元，票據(jù)貼現(xiàn)1.17億元。投資11.52萬(wàn)億元，增加9844.70億元，增長(zhǎng)9.35%。

負(fù)債方面，前三季度，工商銀行總負(fù)債為40.81萬(wàn)億元，比上年末增加4.71萬(wàn)億元，增長(zhǎng)13.06%。客戶(hù)存款33.98萬(wàn)億元，增加4.11萬(wàn)億元，增長(zhǎng)13.76%。從結(jié)構(gòu)上看，定期存款19.46萬(wàn)億元，活期存款13.79萬(wàn)億元，其他存款2178.59億元，應(yīng)計(jì)利息5063.56億元。

從客戶(hù)量看，前三季度，工商銀行個(gè)人客戶(hù)、公司客戶(hù)數(shù)量持續(xù)增。個(gè)人客戶(hù)凈增超1500萬(wàn)戶(hù)，且年輕客群占個(gè)人客戶(hù)的比重進(jìn)一步提升?？h域客戶(hù)增速高于全行客戶(hù)平均增速。客戶(hù)的增長(zhǎng)也有效帶動(dòng)了工商銀行存款的較好增長(zhǎng)。截至9月末，工商銀行客戶(hù)存款余額近34萬(wàn)億元，比年初增長(zhǎng)近14%，總量和增量均保持市場(chǎng)領(lǐng)先。

封面圖片來(lái)源：每經(jīng)記者 張建 攝