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重磅!個人養(yǎng)老金制度啟動實施!今天下午就能開戶!哪些銀行可開通賬戶?

每日經(jīng)濟新聞 2022-11-25 15:43:52

每經(jīng)編輯|張錦河    

據(jù)新華社,11月25日,人力資源社會保障部宣布,個人養(yǎng)老金制度啟動實施。

在北京、上海、廣州、西安、成都等36個先行城市或地區(qū),可通過國家社會保險公共服務平臺、全國人社政務服務平臺、電子社??ā罢粕?2333APP”等全國統(tǒng)一線上服務入口或商業(yè)銀行等渠道建立個人養(yǎng)老金賬戶,通過商業(yè)銀行開立個人養(yǎng)老金資金賬戶。

兩個賬戶開立后,就可向資金賬戶繳費、購買個人養(yǎng)老金產(chǎn)品,年繳納上限12000元,繳費即可享受稅費優(yōu)惠,可購買包括儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險和公募基金等,具體金融產(chǎn)品由金融監(jiān)管部門確定并將公布產(chǎn)品名單。

個人養(yǎng)老金不同于基本養(yǎng)老保險,是政府支持、個人自愿參加、市場化運營的補充養(yǎng)老保險制度。

首批開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務的金融機構(gòu)包括6家國有大型商業(yè)銀行、12家股份制銀行、5家城市商業(yè)銀行、11家理財公司、14家證券公司、7家獨立基金銷售機構(gòu)和6家保險公司等,參加人達到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡或者完全喪失勞動能力、出國(境)定居以及符合國家規(guī)定的其他情形才能領(lǐng)取個人養(yǎng)老金,參加人死亡后,其個人養(yǎng)老金資金賬戶中的資產(chǎn)可以繼承。

據(jù)中證報,今日(11月25日)下午起,首批23家入圍個人養(yǎng)老金賬戶的銀行,可正式開通個人養(yǎng)老金賬戶。開立渠道分為線上線下,賬戶開立銀行包括:工農(nóng)中建交郵儲六大國有銀行、中信、光大、華夏、民生、招商、興業(yè)、平安、廣發(fā)、浦發(fā)、浙商、渤海、恒豐等12家股份制銀行、以及北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行、南京銀行等5家城商行。

銀保監(jiān)會:保險公司開展個人養(yǎng)老金業(yè)務,可提供年金保險等產(chǎn)品

據(jù)央視,記者22日從銀保監(jiān)會獲悉,銀保監(jiān)會近日發(fā)布《關(guān)于保險公司開展個人養(yǎng)老金業(yè)務有關(guān)事項的通知》,明確保險公司開展個人養(yǎng)老金業(yè)務可提供的保險產(chǎn)品種類。

圖片來源:攝圖網(wǎng)-501139842

具體有,年金保險、兩全保險,以及銀保監(jiān)會認定的其他產(chǎn)品。這些產(chǎn)品還應滿足四大要求,包括保險期間不短于5年;保險責任限于生存保險金給付、滿期保險金給付、死亡、全殘、達到失能或護理狀態(tài);能夠提供躉交、期交或不定期交費等方式滿足個人養(yǎng)老金制度參加人交費要求;銀保監(jiān)會規(guī)定的其他要求。

《通知》還對保險公司開展個人養(yǎng)老金業(yè)務明確了七項條件。包括:上年度末所有者權(quán)益不低于50億元且不低于公司股本(實收資本)的75%;年度末綜合償付能力充足率不低于150%、核心償付能力充足率不低于75%;上年度末責任準備金覆蓋率不低于100%;最近4個季度風險綜合評級不低于B類;最近3年未受到金融監(jiān)管機構(gòu)重大行政處罰;具備完善的信息管理系統(tǒng),與銀行保險行業(yè)個人養(yǎng)老金信息平臺實現(xiàn)系統(tǒng)連接,并按相關(guān)要求進行信息登記和交互;銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

《通知》同時強調(diào),養(yǎng)老主業(yè)突出、業(yè)務發(fā)展規(guī)范、內(nèi)部管理機制健全的養(yǎng)老保險公司,可以豁免第一款關(guān)于上年度末所有者權(quán)益不低于50億元的規(guī)定。

《通知》要求保險公司與參加人簽訂保險合同前,應當就個人養(yǎng)老金制度及其稅收政策;個人養(yǎng)老金資金賬戶管理要求;銀保行業(yè)平臺信息管理要求專門做出說明。

此外,《通知》還對保險公司提供服務、個人養(yǎng)老金資金管控等事項提出了具體要求。

如何推動個人養(yǎng)老金制度落到實處?原保監(jiān)會副主席周延禮建議

新華社報道,11月12日,原保監(jiān)會副主席周延禮在“新財經(jīng)戰(zhàn)略與中國式現(xiàn)代化”2022年上海財經(jīng)大學高峰論壇上發(fā)表演講時表示,健全完善的社保制度,是應對老齡化風險挑戰(zhàn)的重要手段,發(fā)展個人養(yǎng)老金既可應對人口老齡化,也可保持國家社會安全穩(wěn)定,是利國利民的大事。

周延禮認為,我國解決人口老齡化的經(jīng)濟現(xiàn)狀具有以下特征:一是人均經(jīng)濟規(guī)模適配金融保險業(yè)發(fā)展的黃金期;二是未富先老特征明顯,購買保險的風口已經(jīng)到來;三是對養(yǎng)老、醫(yī)療安排的全面性、充足性、持續(xù)性提出了更高要求,銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展迎來新機遇;四是經(jīng)濟金融和財稅政策陸續(xù)出臺,支持國家多層次、多支柱社會保障體系建設;五是企業(yè)和就業(yè)人群積極參與社會保障體系建設,為基本養(yǎng)老金、企業(yè)年金、職業(yè)年金、和個人養(yǎng)老金制度貫徹執(zhí)行提供了社會基礎和條件。

圖片來源:新華社

“發(fā)展個人養(yǎng)老金既可應對人口老齡化,也可保持國家社會安全穩(wěn)定,是利國利民的大事?!敝苎佣Y表示,一方面可以增加中低收入群體未來收入、穩(wěn)定個人養(yǎng)老預期,增強社會韌性。另一方面可為國家重大基建項目投資提供中長期資金來源、為資本市場提供長期穩(wěn)定資金。

就如何推動個人養(yǎng)老金制度落到實處,周延禮提出了以下幾點建議。

一是要進一步完善財稅政策。周延禮建議,應當針對1.2萬元限額內(nèi)的個人養(yǎng)老金實行精準有效的稅收優(yōu)惠政策;借鑒德國李斯特養(yǎng)老金計劃的機制設計,對供款能力略不足的群體給予適當?shù)呢斦a貼;對參與的金融機構(gòu)制定專門的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的會計標準和增值稅政策,對個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的交易環(huán)節(jié)給予適當稅收優(yōu)惠,鼓勵其發(fā)展創(chuàng)新。

二是要提供適應性的金融產(chǎn)品。周延禮表示,要提高產(chǎn)品收益率,提高養(yǎng)老產(chǎn)品適配性,同時設立默認資產(chǎn)配置制度規(guī)則,引導持有人科學配置養(yǎng)老資產(chǎn),實現(xiàn)風險控制與收益的相對平衡。

三是要提高政府部門服務便捷性。周延禮認為,應當搭建一個廣泛聯(lián)通、安全可靠、操作簡便的跨界平臺,支持多種繳費方式,方便養(yǎng)老金支取。

四是要充分發(fā)揮政府統(tǒng)籌引導作用。通過建立專項工作領(lǐng)導小組,健全跨部門協(xié)調(diào)機制;調(diào)整個人養(yǎng)老金在投資方向、投資范圍和投資額度上的限制性政策,引導個人養(yǎng)老賬戶資金投資國家重大項目和重大戰(zhàn)略型產(chǎn)業(yè),減少投資風險、保障投資收益;明確第二支柱與第三支柱銜接機制。

五是要進一步提高金融監(jiān)管有效性。周延禮建議,各部門應盡快理順各自職責,推動建立個人養(yǎng)老金標準化運作流程和信息交互系統(tǒng),應當切實把充分保護個人養(yǎng)老金參加者合法權(quán)益放在首要位置。同時,監(jiān)管部門和行業(yè)組織需要督導各金融機構(gòu)充分履行宣教職能,警示老年人謹防理財陷阱,將短期的投資理念轉(zhuǎn)換成長期的養(yǎng)老儲備理念。

每日經(jīng)濟新聞綜合自新華社、中證報、央視

封面圖片來源:攝圖網(wǎng)-501139842

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