每經(jīng)記者｜肖世清    每經(jīng)實習(xí)編輯｜馬子卿    

在銀保監(jiān)會、央行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》（以下簡稱《通知》）后，各家銀行紛紛發(fā)布公告響應(yīng)，規(guī)范信用卡資金流向。

近日，建設(shè)銀行信用卡中心發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)信用卡非消費(fèi)類交易管控的公告》，規(guī)定信用卡資金不得用于購房、投資、生產(chǎn)經(jīng)營等非消費(fèi)領(lǐng)域。

與此同時，建設(shè)銀行（SH601939，股價5.58元，市值1.40萬億元）還在公告中強(qiáng)調(diào)，若使用該行信用卡在非消費(fèi)領(lǐng)域交易，可能會導(dǎo)致交易失敗，該行可采取包括但不限于降額、?？ā⒔K止分期等相關(guān)措施。

建行信用資金不得用于購房、理財?shù)?/h2>

事實上，在銀保監(jiān)會、央行發(fā)布《通知》之前，兩部門一直嚴(yán)打信用卡資金違規(guī)流入樓市、股市等領(lǐng)域。

就建行發(fā)布的公告看來，其限制信用卡資金流入的領(lǐng)域更為細(xì)致。公告指出，該行信用卡不得在房地產(chǎn)類商戶、境內(nèi)房產(chǎn)稅費(fèi)類商戶、投資理財類商戶、境內(nèi)煙草經(jīng)營類商戶進(jìn)行交易。

除此之外，建設(shè)銀行還對境內(nèi)物業(yè)、分時用房類商戶、境內(nèi)人身保險類商戶、境內(nèi)納稅類商戶以及境內(nèi)其他批發(fā)商、建筑裝飾材料批發(fā)等領(lǐng)域進(jìn)行了交易額度限制。

其中，在境內(nèi)物業(yè)、分時用房類商戶交易的，單筆交易金額不得超過3萬元人民幣，日累計交易金額、月累計交易金額、半年累計交易金額均不得超過5萬元，年累計交易金額不得超過10萬元。

境內(nèi)人身保險類商戶和境內(nèi)納稅類商戶日累計交易金額不得超過10萬元人民幣；批發(fā)商、建筑裝飾材料批發(fā)的單筆交易金額不得超過10萬元人民幣。

與此同時，建行在公告中提醒用戶，若使用該行信用卡在非消費(fèi)領(lǐng)域交易，可能會導(dǎo)致交易失敗，該行可采取包括但不限于降額、?？ā⒔K止分期等相關(guān)措施。為保證用戶正常使用該行信用卡，請用戶務(wù)必保留與信用卡交易用途相符合的交易憑證，以便該行及時核實。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼對記者表示，建行上述措施是要推動信用卡業(yè)務(wù)回歸本源，信用卡本質(zhì)上主要用于消費(fèi)，兼具小額消費(fèi)信貸、支付結(jié)算功能等。實際上，信用卡資金不能用于購房、理財、炒股等一直是監(jiān)管明文規(guī)定的。此次，建進(jìn)行集中強(qiáng)調(diào)并提出一些細(xì)化的要求，更便于實踐中執(zhí)行。

董希淼建議，對用戶來說，信用卡是要科學(xué)、合法合規(guī)使用，不能用于違規(guī)套現(xiàn)，不能套取信用卡資金用于炒房、炒股，違規(guī)套現(xiàn)信用卡使用有可能會受到限制，甚至還可能承擔(dān)法律責(zé)任，比如說套現(xiàn)金額過大，長期不還可能就涉及信用卡詐騙等。

專家：信用卡新規(guī)就是讓其回歸產(chǎn)品設(shè)計初衷

在建行發(fā)布公告之前，光大銀行信用卡中心發(fā)布通知指出，為保護(hù)廣大金融消費(fèi)者的資金安全和合法權(quán)益，根據(jù)監(jiān)管部門相關(guān)要求該行將陸續(xù)對客戶名下長期不交易卡片暫停用卡服務(wù)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，央行、銀保監(jiān)會在《通知》中要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得直接或間接以發(fā)卡量、客戶數(shù)量、市場占有率或市場排名等作為單一或主要考核指標(biāo)。強(qiáng)化睡眠信用卡動態(tài)監(jiān)測管理，連續(xù)18個月以上無客戶主動交易且當(dāng)前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡數(shù)量占本機(jī)構(gòu)總發(fā)卡量的比例在任何時點均不得超過20%，附加政策功能的信用卡除外。超過該比例的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得新增發(fā)卡。未來銀保監(jiān)會還將動態(tài)調(diào)降長期睡眠信用卡比例限制標(biāo)準(zhǔn)，不斷督促行業(yè)將睡眠卡比例降至更低水平。

此前，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對每經(jīng)記者表示，長期睡眠卡，對于消費(fèi)者來說可能被不法分子盜用、盜刷風(fēng)險，如果信用卡有年費(fèi)，容易導(dǎo)致個人征信受損；信用卡過多也可能導(dǎo)致個人過度負(fù)債等。對于發(fā)卡行來說，盡管發(fā)卡規(guī)模上去了，但過量發(fā)卡導(dǎo)致資金成本上升，不利于信用卡風(fēng)險增加銀行系統(tǒng)負(fù)擔(dān)，造成資源浪費(fèi)。

周茂華稱，信用卡新規(guī)就是讓信用卡回歸產(chǎn)品設(shè)計初衷，回歸小額信貸消費(fèi)功能。有效防范信用卡資金違規(guī)使用造成潛在風(fēng)險，例如：此前有出現(xiàn)信用卡資金違規(guī)流入樓市及金融市場，可能助長局部泡沫風(fēng)險；對于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管控造成困難；容易導(dǎo)致信用卡消費(fèi)者過度負(fù)債風(fēng)險。通過監(jiān)管部門與金融機(jī)構(gòu)合力堵住潛在風(fēng)險“漏洞”，推動國內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)-500113751