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中國銀河維持保險行業(yè)推薦評級:產(chǎn)險保費回暖,系統(tǒng)重要性保險公司評估辦法征求意見發(fā)布

每日經(jīng)濟(jì)新聞 2022-07-12 13:32:38

每經(jīng)AI快訊,中國銀河07月12日發(fā)布研報稱:維持保險行業(yè)推薦評級。

5月單月產(chǎn)險保費收入回暖:疫情反復(fù)影響購買力以及未來收入預(yù)期,抑制保單消費需求,疊加險企代理人隊伍轉(zhuǎn)型成效短期難以顯現(xiàn),行業(yè)負(fù)債端持續(xù)磨底。2022年1-5月,保險行業(yè)實現(xiàn)原保費收入24179.96億元,同比下降0.63%,降幅相較前值(4月份:-0.91%)收窄0.28個百分點。單月數(shù)據(jù)來看,產(chǎn)險保費收入回暖。5月單月,保險行業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入3203.29億元,同比增長1.23%,增幅環(huán)比增長1.49個百分點。其中,壽險業(yè)務(wù)實現(xiàn)保費收入1488.38億元,同比增長1.01%,增幅環(huán)比縮小1.38個百分點;產(chǎn)險業(yè)務(wù)實現(xiàn)保費收入984.27億元,同比增長4.26%,增幅環(huán)比增長7.54個百分點;健康險業(yè)務(wù)實現(xiàn)保費收入643.39億元,同比減少0.80%,降幅環(huán)比擴大1.17個百分點;意外險業(yè)務(wù)實現(xiàn)保費收入87.25億元,同比下降11.29%,降幅環(huán)比擴大0.44個百分點。

上市險企壽險保費表現(xiàn)分化,產(chǎn)險保費收入回暖:1-5月,中國平安、中國人壽、中國太保、新華保險以及中國人保分別實現(xiàn)壽險保費收入2459.40/3792.00/1273.46/867.79/951.97億元,同比分別增長-2.39%/-1.86%/+5.09%/+4.97%/+20.29%,增速相較前值(4月份)變化+0.06pp/+0.83pp/+1.13pp/+1.14pp/-1.80pp。保險板塊表現(xiàn)受疫情緩解、供應(yīng)鏈恢復(fù)、汽車銷量改善影響,產(chǎn)險保費收入增長。1-5月,中國平安、中國人保、中國太保分別實現(xiàn)產(chǎn)險保費收入1182.83/2227.86/740.78億元,同比分別增長+8.39%/+9.95%/+9.57%,增速相較前值(4月份)變化+0.04pp/-0.38pp/-1.03pp。

行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模擴張,權(quán)益類資產(chǎn)配置比例環(huán)比上升:截至2022年5月末,保險行業(yè)總資產(chǎn)26.20萬億元,較上年末增長5.26%,增速相較4月末上升1.66個百分點;凈資產(chǎn)2.82萬億元,較上年末下降3.72%,降幅相較前值(4月末:-6.15%)縮小2.43個百分點;資金運用余額24.04萬億元,較上年末增長3.49%,增速相較前值(4月末:+1.71%)擴大1.78個百分點。險企資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)調(diào)整,權(quán)益類資產(chǎn)配置比例環(huán)比上升。截至2022年5月末,固收類資產(chǎn)(銀行存款+債券)配置比例51.51%,較上年末增長1.2個百分點,環(huán)比下降0.12個百分點;權(quán)益類資產(chǎn)(股票和基金)配置比例12.37%,較上年末減少0.33個百分點,環(huán)比增長0.48個百分點;其他類投資比例36.12%,較上年末減少0.87個百分點,環(huán)比減少0.37個百分點。

系統(tǒng)重要性保險公司評估辦法征求意見稿發(fā)布,防范系統(tǒng)性風(fēng)險:7月8日,為完善我國系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)監(jiān)管框架,建立系統(tǒng)重要性保險公司評估與識別機制,人民銀行會同銀保監(jiān)會起草了《系統(tǒng)重要性保險公司評估辦法(征求意見稿)》?!墩髑笠庖姼濉访鞔_我國系統(tǒng)重要性保險公司的評估范圍、評估指標(biāo)和權(quán)重以及評估流程。主要上市險企預(yù)計將納入系統(tǒng)重要性保險公司,資本補充壓力增大。為防范系統(tǒng)性風(fēng)險,納入系統(tǒng)重要性保險公司的機構(gòu),資本監(jiān)管將更加嚴(yán)格。同時考慮到償二代二期資本認(rèn)定嚴(yán)格,上市險企資本補充壓力加大,未來將通過內(nèi)生增長、外部融資等途徑補充資本實力。

投資建議:受疫情緩解、基數(shù)下降影響,險企核心業(yè)務(wù)指標(biāo)邊際改善,基本面觸底。當(dāng)前價格對應(yīng)2022年保險板塊P/EV在0.36X-0.68X之間,估值處于歷史低位,具備較高的安全邊際,建議關(guān)注配置價值。個股方面,我們推薦中國人壽(601628.SH)、中國平安(601318.SH)。

風(fēng)險提示:長端利率曲線持續(xù)下移的風(fēng)險;保險產(chǎn)品銷售不及預(yù)期的風(fēng)險。保險是社會保障體系的重要組成部分,肩負(fù)著促進(jìn)改革、保障經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會、造福人民的重要使命。近年來,隨著社會消費結(jié)構(gòu)不斷升級,居民改善生活質(zhì)量的需求明顯上升,疊加2020年以來新冠疫情的影響,居民風(fēng)險保障意識提升,企業(yè)風(fēng)險敞口暴露,保險的價值凸顯,逐步成為居民與實體經(jīng)濟(jì)風(fēng)險管理的重要手段。

每經(jīng)頭條(nbdtoutiao)——“宇宙中心拆牌”——曹縣:紅過,還想紅

(記者 蔡鼎)

免責(zé)聲明:本文內(nèi)容與數(shù)據(jù)僅供參考,不構(gòu)成投資建議,使用前請核實。據(jù)此操作,風(fēng)險自擔(dān)。

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