每經(jīng)記者｜肖世清    每經(jīng)編輯｜廖丹    

日前，吉林銀行原黨委書記、董事長張寶祥受賄案一審宣判，吉林省白城市中級人民法院認(rèn)定其犯受賄罪，判處有期徒刑十二年，并處罰金200萬元。

經(jīng)審理查明，2003年至2019年間，張寶祥在擔(dān)任長春市商業(yè)銀行行長、長春市寬城區(qū)委書記、吉林銀行黨委書記、董事長期間，利用職務(wù)上的便利，在工程承攬、銀行貸款、人事安排等方面為他人謀取利益，先后多次非法收受他人給予的財物，折合人民幣共計2392.3713萬元。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，近年來吉林銀行多位前高管相繼被開除黨籍和公職（以下簡稱“雙開”），包括原副行長王安華，原黨委委員、副行長楊盛忠。就在今年11月，曾任吉林銀行副行長、后在吉林省金融控股集團(tuán)股份有限公司（簡稱“吉林金控”）短暫任職副總裁的王俊翔，因涉嫌隱瞞不報不良貸款、搞權(quán)色交易等被開除黨籍和公職。

前高管頻繁“落馬”之外，吉林銀行多項指標(biāo)也突破監(jiān)管紅線。2020年年報顯示，報告期內(nèi)該行資產(chǎn)利潤率、資本利潤率延續(xù)了自2018年以來不達(dá)標(biāo)的情況。此外，就2020年末數(shù)據(jù)來看，該行房地產(chǎn)貸款占比、個人住房貸款占比均“踩紅線”，亟待壓降。

值得注意的是，吉林銀行的盈利能力在2020年迎來好轉(zhuǎn)，今年上半年該行在營收負(fù)增長的同時，凈利潤卻同比增長20.62%。

吉林銀行多位前高管“落馬”

記者注意到，近年來吉林銀行前高管“落馬”的情況頻繁出現(xiàn)。2020年12月，該行原黨委委員、副行長楊盛忠被“雙開”；2019年7月，該行原副行長王安華也因職務(wù)違法并涉嫌犯罪被“雙開”。

就在11月2日，吉林省紀(jì)委監(jiān)委官網(wǎng)信息顯示，在吉林金控短暫任職副總裁的王俊翔，因涉嫌隱瞞不報不良貸款、搞權(quán)色交易等被開除黨籍和公職。而此前，王俊翔曾在吉林銀行工作長達(dá)13年。

此外，2019年11月，吉林銀行原黨委書記、董事長張寶祥因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查，并于次年11月被“雙開”；

11月29日，吉林省白城市中級人民法院依法公開宣判張寶祥受賄一案，認(rèn)定其犯受賄罪，判處有期徒刑十二年，并處罰金200萬元，對被告人張寶祥受賄違法所得及孳息予以沒收，上繳國庫。

經(jīng)審理查明，2003年至2019年間，張寶祥在擔(dān)任長春市商業(yè)銀行行長、長春市寬城區(qū)委書記、吉林銀行黨委書記、董事長期間，利用職務(wù)上的便利，在工程承攬、銀行貸款、人事安排等方面為他人謀取利益，先后多次非法收受他人給予的財物，折合人民幣共計2392.3713萬元。

白城市中級人民法院認(rèn)為，被告人張寶祥身為國家工作人員，利用職務(wù)上的便利，為他人謀取利益，先后多次非法收受他人財物，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成受賄罪。鑒于被告人張寶祥能夠如實供述自己的犯罪事實，主動交代偵查機(jī)關(guān)未掌握的部分犯罪事實，認(rèn)罪悔罪，積極退繳涉案贓款，其舉報線索為查實其他職務(wù)違法違紀(jì)問題起到一定作用，可依法從輕處罰。

聯(lián)合資信在最新一期的跟蹤評級報告中指出，吉林銀行董監(jiān)高人員變動較為頻繁，且部分前成員存在違規(guī)違紀(jì)情況，其經(jīng)營穩(wěn)定性或?qū)a(chǎn)生一定影響，同時因多項違規(guī)事件受到一定的監(jiān)管處罰，內(nèi)控管理水平有待提高。

記者注意到，吉林銀行新的領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊也在持續(xù)建設(shè)中。2019年11月和2020年8月，該行先后迎來了新任董事長陳宇龍和行長王立生，并于近期先后迎來丁劾鎮(zhèn)、張洪波兩位副行長。

上半年凈利潤同比增長20.62%

截至2021年6月末，吉林銀行資產(chǎn)總額為4544.83億元，較年初增長4.60%；負(fù)債總額為4163.14億元，較年初增長5.15%。

數(shù)據(jù)顯示，吉林銀行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入53.94億元，同比下滑0.92%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤9.60億元，同比增長20.62%。

在營收同比減少的情況下，上半年該行凈利潤反而上漲。從財務(wù)數(shù)據(jù)來看，上半年該行計提的資產(chǎn)減值損失較去年同期有所減少。半年報顯示，截至2021年6月末，吉林銀行資產(chǎn)減值損失23.19億元，較上年同期減少3.18億元，降幅為12.06%。其中，貸款類減值損失較上年同期減少8.04億元。

除此之外，記者翻閱財報發(fā)現(xiàn)，上半年該行稅前利潤為11.37億元，同比增長13.12%。與此同時，該行上半年所得稅較去年同期較少約3384萬元，主要受免稅收入及其他納稅調(diào)整減少項影響。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，拉長時間跨度，2019年、2020年、2021年6月末該行不良貸款率分別為4.31%、1.89%、1.79%，撥備覆蓋率分別為102.44%、156.69%、154.93%。

聯(lián)合資信在最新一期的評級報告中表示，2020年，吉林銀行資產(chǎn)規(guī)模有所增長，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)基本保持穩(wěn)定，但信貸資產(chǎn)質(zhì)量仍有下遷壓力，貸款撥備覆蓋水平仍有待提升，投資資產(chǎn)存在一定風(fēng)險資產(chǎn)，需持續(xù)關(guān)注相關(guān)風(fēng)險。

在資本充足性方面，截至2021年6月末，該行資本充足率為11.59%，一級資本充足率為10.69%，核心一級資本充足率為10.68%，較上年末分別下滑0.37個百分點、0.32個百分點、0.32個百分點。

資本利潤率去年同比下滑0.69個百分點

根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》要求，商業(yè)銀行資產(chǎn)利潤率應(yīng)大于等于0.6%，資本利潤率應(yīng)大于等于11%。再根據(jù)《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》相關(guān)要求，吉林銀行對應(yīng)第三檔，其房地產(chǎn)貸款占比上限應(yīng)為22.5%，個人住房貸款占比上限應(yīng)為17.5%。

記者翻閱吉林銀行2020年年報發(fā)現(xiàn)，該行在2020年資產(chǎn)利潤率、資本利潤率指標(biāo)不滿足監(jiān)管要求。就2020年末數(shù)據(jù)來看，該行房地產(chǎn)貸款占比、個人住房貸款占比等指標(biāo)也亟待壓降。

具體來看，2020年，吉林銀行資產(chǎn)利潤率為0.32%，同比下滑0.02個百分點，未達(dá)到不應(yīng)低于0.6%的監(jiān)管要求；資本利潤率為3.62%，同比下滑0.69個百分點，未達(dá)到不應(yīng)低于11%的監(jiān)管要求。

值得注意的是，自2018年起，該行資本利潤率、資產(chǎn)利潤率就開始不達(dá)標(biāo)，2018年、2019年資本利潤率分別為4.97%、4.31%；資產(chǎn)利潤率分別為0.32%、0.34%。

房地產(chǎn)貸款集中度方面，截至2020年末，吉林銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款為224.67億元，同比增加44億元，增幅24.35%；個人貸款和墊款中，房屋抵押貸款為543.60億元，同比增加166億元，增幅約44%。

記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，截至2020年末，吉林銀行房地產(chǎn)貸款占比、個人住房貸款占比分別為25.60%、18.11%，均越過監(jiān)管對中資小型銀行房地產(chǎn)貸款占比不高于22.50%、個人住房貸款占比不高于17.50%的要求。

此外，11月29日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布一則行政處罰信息公開表，吉林銀行遼源金匯支行因貸前調(diào)查不盡職、將有爭議房產(chǎn)作為貸款抵押物發(fā)放貸款，被遼源銀保監(jiān)分局罰款25萬元。

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