每經(jīng)記者｜胡琳    每經(jīng)編輯｜盧九安 李凈翰    

近期，每日經(jīng)濟(jì)新聞（微信號(hào)：nbdnews）記者發(fā)現(xiàn)，微信錢包入口低調(diào)上線了“銀行儲(chǔ)蓄”功能（僅部分用戶可見）。目前，“銀行儲(chǔ)蓄”功能中已經(jīng)上線工行定存產(chǎn)品。

圖片來源：微信

值得注意的是，工行針對(duì)“銀行儲(chǔ)蓄”提供的銀行存款產(chǎn)品與工行官網(wǎng)上的產(chǎn)品略有不同。對(duì)于微信新上線的“銀行儲(chǔ)蓄”功能，記者采訪到騰訊。不過，對(duì)于該功能，騰訊暫不回應(yīng)。

微信低調(diào)上線銀行儲(chǔ)蓄

近期，每日經(jīng)濟(jì)新聞（微信號(hào)：nbdnews）記者發(fā)現(xiàn)，微信錢包入口低調(diào)上線了“銀行儲(chǔ)蓄”功能（僅部分用戶可見），點(diǎn)擊銀行儲(chǔ)蓄可跳轉(zhuǎn)至工行定存產(chǎn)品。

根據(jù)微信官方介紹，銀行儲(chǔ)蓄是由銀行在微信提供的存款類產(chǎn)品。用戶可在微信開通銀行存款賬戶，將資金直接存入該賬戶，由銀行存管、派發(fā)利息。

記者注意到，微信上線的“銀行儲(chǔ)蓄”功能中目前已經(jīng)上線工行定存產(chǎn)品，且工行針對(duì)“銀行儲(chǔ)蓄”提供的銀行存款產(chǎn)品與工行官網(wǎng)上的產(chǎn)品略有不同。

圖片來源：工行官網(wǎng)

工行官網(wǎng)顯示，工行提供的定期存款產(chǎn)品起存金額為50元。定存期限越長，產(chǎn)品利率越高。此外，官網(wǎng)上的定存產(chǎn)品為整存整取，是一種約定存款期限，到期一次性支取本息的儲(chǔ)蓄存款。而每日經(jīng)濟(jì)新聞（微信號(hào)：nbdnews）記者注意到，“銀行儲(chǔ)蓄”提供的工行定存產(chǎn)品利率較官網(wǎng)上的起存金額更高，定存利率更高，次日起息，具有隨存隨取等特點(diǎn)。

圖片來源：微信

根據(jù)騰訊客服提供的工行定存利率與工行官網(wǎng)定存利率對(duì)比，在利率上，“銀行儲(chǔ)蓄”工行定存3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年期均比工行官網(wǎng)定存高。不過，“銀行儲(chǔ)蓄”工行定存的最高期限為3年，而工行官網(wǎng)的定存最高期限為5年。

記者注意到，相比官網(wǎng)工行定存起存金額，“銀行儲(chǔ)蓄”的定存起存門檻更高，需100元起存。目前單筆存款最高不超過5萬元，具體單筆額度以所選支付銀行的快捷支付限額為準(zhǔn)。

互聯(lián)網(wǎng)巨頭與商業(yè)銀行跨界合作

圖片來源：攝圖網(wǎng)（圖文無關(guān)）

事實(shí)上，不少銀行都有與互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作。此前，支付寶、京東等和銀行早有合作。例如，在支付寶平臺(tái)上，江蘇銀行發(fā)布預(yù)期最高年化利率為3.70%的結(jié)構(gòu)性存款2019年第12期3個(gè)月C款、廊坊銀行發(fā)布的多款“利得利”儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品。京東金融平臺(tái)上，多家民營銀行推出各類儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品。

實(shí)際上，微信與銀行一直也有合作。目前，騰訊理財(cái)通中就有上海銀行的兩款結(jié)構(gòu)性存款。微信新上線的“銀行儲(chǔ)蓄”功能中已經(jīng)對(duì)接工行。

“商業(yè)銀行通過手機(jī)線上引流，是商業(yè)銀行拓展金融服務(wù)渠道的一種方式。工行與微信的合作，是兩個(gè)領(lǐng)域重量級(jí)的合作。”黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社資金營運(yùn)中心主任張銘富告訴記者。

長沙銀行資管副總經(jīng)理向?qū)嵎Q，應(yīng)該能夠起到引流的作用，但相對(duì)于工行的體量來講，可能還談不上改變攬儲(chǔ)方式，存款除了零售渠道之外，還有對(duì)公等方式；如果規(guī)模上去了，對(duì)工行存款結(jié)構(gòu)能起到一定的優(yōu)化作用。

從實(shí)際來看，“銀行儲(chǔ)蓄”工行定存從年化利率來看均高于同期限工行官網(wǎng)的定存年化利率，工行針對(duì)“銀行儲(chǔ)蓄”的定存產(chǎn)品是否會(huì)增加工行負(fù)債端的成本呢？業(yè)內(nèi)人士的答案是肯定的，但影響有限。

張銘富表示，靠檔計(jì)息和隨存隨取更有利于儲(chǔ)戶靈活存取資金，更有利于增加沉淀資金，預(yù)計(jì)短期內(nèi)線上存款占比不高，對(duì)整體負(fù)債成本影響有限。

實(shí)際上，網(wǎng)點(diǎn)有限的民營銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作，以此來引流的方式攬儲(chǔ)已經(jīng)存在已久。但對(duì)于普通百姓來說，由于這種攬儲(chǔ)模式往往都存在于民營銀行和部分中小銀行，且銀行通過互聯(lián)網(wǎng)攬儲(chǔ)的方式，受眾群體往往是關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)理財(cái)?shù)哪贻p人，所以這種攬儲(chǔ)方式影響有限。

而此次號(hào)稱“宇宙行”的工行與騰訊的合作，似乎也是發(fā)出了一個(gè)信號(hào)，即傳統(tǒng)銀行開始關(guān)注到互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)理財(cái)和存款的年輕受眾。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示認(rèn)同。

工行的這一跨界合作是否會(huì)預(yù)示著未來這一攬儲(chǔ)方式會(huì)在傳統(tǒng)銀行中流行呢？

“通過線上發(fā)行定存產(chǎn)品應(yīng)該能起到一些拓展渠道的作用，中小銀行應(yīng)該有動(dòng)力去推進(jìn)；但是短期內(nèi)來看，頭部的平臺(tái)可能能夠合作的銀行數(shù)量有限，存款產(chǎn)品線上化應(yīng)該是個(gè)趨勢(shì)，但可能也是個(gè)長期的過程。”向?qū)嵄硎尽?/p>

張銘富稱，商業(yè)銀行與流量公司合作會(huì)成為趨勢(shì)，雙方各有所需。一方面，銀行拓寬了融資渠道，增加了存款來源；另一方面，流量公司也豐富了其線上產(chǎn)品，增加客戶好感，提高客戶粘性，促進(jìn)流量變現(xiàn)。

（封面圖片來源：攝圖網(wǎng)）