每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)編輯｜易啟江    

科技金融已經(jīng)成為金融行業(yè)的趨勢和特征，隨著人工智能在金融行業(yè)加速應用，以智能化為核心驅(qū)動力的社會浪潮正在與金融服務理念、服務形式深入融合，在模式上不斷創(chuàng)新。

對金融科技公司和互聯(lián)網(wǎng)金融機構而言，智能理財成為其彎道超車的一大利器；對傳統(tǒng)金融機構而言，金融科技能夠幫助其覆蓋長尾用戶，大數(shù)據(jù)分析使得個性化、精細化服務成為可能。所以智能理財已成為各金融機構的必爭之地。

“當下智能理財市場呈現(xiàn)出三足鼎立特點，分別是：傳統(tǒng)金融機構線上平臺、互聯(lián)網(wǎng)一站式綜合平臺、垂直化平臺。”

圖片來源：攝圖網(wǎng)

7月10日，由艾瑞網(wǎng)與陸金所控股聯(lián)合發(fā)布的《智能理財4.0：2019全球智能理財服務分級白皮書》（以下簡稱《白皮書》）顯示，傳統(tǒng)金融機構線上平臺的金融團隊能力和團隊背景都比較強，對于理解產(chǎn)品、提升交互體驗、提高用戶與產(chǎn)品的匹配度方面具備優(yōu)勢，但受制度體系和穩(wěn)健發(fā)展理念影響，數(shù)據(jù)/技術利用率偏低，智能理財?shù)葎?chuàng)新化業(yè)務發(fā)展受限。

互聯(lián)網(wǎng)一站式綜合平臺在數(shù)據(jù)積累面具備極大優(yōu)勢，由此在提高用戶畫像精準度方面具備先天優(yōu)勢。同時，部分平臺同時兼具較強的金融實力，對于理解產(chǎn)品、提升匹配度方面產(chǎn)生積極作用。此外，這類平臺帶有典型的互聯(lián)網(wǎng)基因，具備極強的技術能力與創(chuàng)新精神，在不斷優(yōu)化產(chǎn)品、提高智能化水平方面具備優(yōu)勢。

垂直化平臺在特定資產(chǎn)類別領域積累了大量用戶交易數(shù)據(jù)、語料信息和工作經(jīng)驗，在對特定類型產(chǎn)品的理解上具備優(yōu)勢，但受產(chǎn)品覆蓋領域限制，其積累的數(shù)據(jù)信息維度相對較窄，理財綜合服務方面的能力相對缺乏，在用戶與產(chǎn)品的匹配方面能力受限。

《白皮書》指出，智能理財解決了傳統(tǒng)理財線下服務中的四大痛點，分別是服務供給與實際需求不平衡；提供的理財建議可靠性不足；業(yè)績導向的價值定位影響；過度依賴用戶自身認知。也因此，隨著網(wǎng)民紅利、監(jiān)管鼓勵、技術發(fā)展、產(chǎn)品豐富、人力限制、個性需求、中產(chǎn)崛起七大驅(qū)動因素使中國成為最具潛力競爭市場，預計到2022年，中國智能理財服務市場規(guī)模將達7370.5億元。