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4月17日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布了兩則罰單。

罰單顯示，建行重慶大足支行前員工潘啟春因?yàn)槔勉y行員工身份非法吸收公眾存款、在銀行從業(yè)期間經(jīng)商，被罰禁止終身從事銀行業(yè)工作。

建行重慶大足支行也因?qū)T工行為管理排查和管控不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款人民幣50萬(wàn)元。

罰單雖簡(jiǎn)短，但這背后卻隱藏了一個(gè)曲折的故事。

緣起為夫經(jīng)商籌資

根據(jù)中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)信息，潘啟春在案發(fā)前是中國(guó)建設(shè)銀行大足區(qū)支行的工作人員，其丈夫傅章世案發(fā)前是建筑工程承建商，二人于2013年結(jié)婚。

當(dāng)時(shí)，傅章世承接工程項(xiàng)目時(shí)缺少資金，夫婦倆就以支付利息（月利率1.5%至8%）為誘餌，向社會(huì)公眾吸收資金。

從2013年2月起至2015年11月止，傅章世向社會(huì)公眾共49人非法吸收存款共2905.02萬(wàn)元；其中，傅章世、潘啟春共同向社會(huì)公眾11人非法吸收存款1305.2萬(wàn)元。

根據(jù)裁判文書(shū)，這11位均為潘啟春在建設(shè)銀行擔(dān)任客戶(hù)經(jīng)理時(shí)的客戶(hù)。2013年至2015年期間，潘啟春以傅章世做生意需要資金為由向多人借款，并承諾支付利息。另有部分人也是經(jīng)潘啟春勸說(shuō)，并被承諾支付利息、有能力還款后，為了獲得利息同意借款給傅章世。

雖然是以做生意需要非法吸收的存款，但事實(shí)上，這些存款不僅僅被用于傅章世承包的工程項(xiàng)目，還被用于支付集資參與人及其他出借人的借款本息、購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)、車(chē)輛等。

其夫還曾對(duì)非國(guó)家工作人員行賄并偽造印章

相關(guān)裁判文書(shū)顯示，傅章世還涉對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪、偽造公司印章罪。

據(jù)悉，在承攬修建重慶市大足區(qū)龍水鎮(zhèn)龍東村五組（以下簡(jiǎn)稱(chēng)龍東村五組）還建房過(guò)程中，為謀取非法利益，傅章世向龍東村五組還建房小組成員戴某、張某1、郭某1、黃某1、黃某2、郭某2、秦某、殷某1、郭某3、郭某4、殷某2、李某（均另案處理）行賄58萬(wàn)余元。

此外，2014年至2015年期間，傅章世在承攬工程過(guò)程中，還私自偽造“重慶宏建建筑工程有限公司”印章2枚、“重慶祥云建筑工程有限公司”印章1枚、“大足縣龍水鎮(zhèn)龍東五組第五村民組”印章1枚。

其中，“重慶宏建建筑工程有限公司”印章用于簽訂施工協(xié)議、委托書(shū)、收取工程款等，“重慶祥云建筑工程有限公司”印章在做工程標(biāo)書(shū)時(shí)使用過(guò)，“大足縣龍水鎮(zhèn)龍東五組第五村民組”用來(lái)簽訂還房施工協(xié)議。

因假印章罪案情敗露

2015年11月17日，潘啟春向重慶市大足區(qū)公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊(duì)報(bào)案稱(chēng)“與傅章世于2013年結(jié)婚后，替傅章世擔(dān)保了1000多萬(wàn)元的借款，現(xiàn)傅章世失去聯(lián)系，債權(quán)人來(lái)找我還款，無(wú)法工作。”。

2015年12月25日，經(jīng)群眾反映傅章世涉嫌犯?jìng)卧旃居≌伦?，重慶市大足區(qū)公安局審查后于2015年12月31日立案?jìng)刹椤?016年1月11日，傅章世因涉嫌偽造公司印章罪被上網(wǎng)追逃，次日被捉獲。

民警對(duì)其審訊時(shí)，傅章世如實(shí)供述了其偽造公司印章的事實(shí)，經(jīng)民警提示后還供述了向龍東村五組建房小組成員行賄的事實(shí)，公安機(jī)關(guān)于2016年1月19日決定對(duì)戴某等人涉嫌犯非國(guó)家工作人員受賄罪一案立案?jìng)刹椤?/p>

2016年1月，在偵辦戴某等人涉嫌犯非國(guó)家工作人員受賄罪案中發(fā)現(xiàn)傅章世可能涉嫌犯非法集資犯罪，訊問(wèn)中，傅章世如實(shí)交代了其向社會(huì)公眾吸收存款的事實(shí)，公安機(jī)關(guān)于2016年3月21日決定對(duì)傅章世涉嫌犯非法吸收公眾存款罪一案立案?jìng)刹椤?/p>

2016年4月7日，潘啟春被傳喚到案接受訊問(wèn)，同日被刑事拘留。潘啟春到案后如實(shí)供述了犯罪事實(shí)。

夫婦倆雙雙獲刑

重慶市大足區(qū)人民法院認(rèn)為，傅章世非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序，數(shù)額巨大；向非國(guó)家工作人員行賄，數(shù)額較大；還偽造公司印章；傅章世的上述行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪、向非國(guó)家工作人員行賄罪、偽造公司印章罪。潘啟春非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。公訴機(jī)關(guān)指控被告人傅章世、潘啟春的犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，指控的罪名成立。

鑒于傅章世、潘啟春共同向社會(huì)公眾吸收存款，是共同犯罪，潘啟春利用其工作便利，幫助傅章世吸收存款，在共同犯罪中起次要作用，是從犯；且潘啟春在案發(fā)前主動(dòng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，到案后如實(shí)供述犯罪事實(shí)，是自首等因素，重慶市大足區(qū)人民法院依法對(duì)潘啟春減輕處罰。

潘啟春最終因犯非法吸收公眾存款罪判處有期徒刑一年四個(gè)月，并處罰金人民幣三萬(wàn)元。

傅章世犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑三年四個(gè)月，并處罰金人民幣九萬(wàn)元；犯對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪，判處有期徒刑一年六個(gè)月；犯?jìng)卧旃居≌伦铮刑幱衅谕叫桃荒?；決定執(zhí)行有期徒刑五年六個(gè)月，并處罰金人民幣九萬(wàn)元。

傅章世向社會(huì)吸收的資金屬于違法所得，以吸收資金向集資參與人支付的利息應(yīng)當(dāng)予以追繳，集資參與人本金尚未歸還的，所支付的回報(bào)可予折抵本金。

華爾街見(jiàn)聞 陳圣潔