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記者 黃蕾

近一兩年來，市場上相繼涌現(xiàn)出“霧霾險”“搖號險”“世界杯遺憾險”等保險產(chǎn)品，噱頭十足、奪人眼球，同時也引發(fā)不少爭議。這種現(xiàn)象成為監(jiān)管部門近年來重拳打擊的對象之一。

需要他律更需自律，上海證券報記者昨日獨家獲悉，中國保險行業(yè)協(xié)會（下稱中保協(xié)）近日已起草形成《財產(chǎn)保險行業(yè)產(chǎn)品自律公約（征求意見稿）》（下稱《自律公約》），正在業(yè)內(nèi)征求意見階段。保險公司擬聯(lián)合對產(chǎn)品開發(fā)違規(guī)說不。

財險公司擬聯(lián)手自律

近年來，保險業(yè)不斷推進產(chǎn)品創(chuàng)新，設計開發(fā)了許多個性化、定制化、多層次的保險產(chǎn)品，積極滿足客戶的保險需求。但同時，也存在少數(shù)公司保險產(chǎn)品重數(shù)量輕質(zhì)量、重開發(fā)輕管理，標準不健全、管控不到位等問題。

針對一些引發(fā)爭議的噱頭性險種，原保監(jiān)會于2017年初發(fā)布《財產(chǎn)保險公司保險產(chǎn)品開發(fā)指引》，對財險公司產(chǎn)品開發(fā)提出細致全面的監(jiān)管要求，對于噱頭性、投機性保險產(chǎn)品，命名易引起歧義的保險條款和保險費率，監(jiān)管部門正式亮出“紅牌”。

為深化落實財險公司備案產(chǎn)品自主注冊改革，提升產(chǎn)品供給能力和服務能力，中保協(xié)在行業(yè)產(chǎn)品自律自查、產(chǎn)品研究和發(fā)布等自律機制基礎上，研究和探索行業(yè)產(chǎn)品自律新內(nèi)容，計劃通過簽署財產(chǎn)保險行業(yè)產(chǎn)品自律公約的形式，進一步增強行業(yè)的產(chǎn)品管理合規(guī)性，激發(fā)行業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新活力。

“中保協(xié)前期已組織多家財險公司進行了研討，近日正式在行業(yè)內(nèi)部征求意見。”據(jù)財險公司人士透露，《自律公約》出臺的目的是：為優(yōu)化財險市場產(chǎn)品供給，提高財險產(chǎn)品的依法合規(guī)性，推動財險公司持續(xù)加強產(chǎn)品管理的意識和水平，建立和完善行業(yè)相互合作和監(jiān)督機制。

各財險公司簽約后，則表明公司同意公約內(nèi)容并自愿執(zhí)行公約有關規(guī)定，一旦違約，即按照違約處理條款，承擔違約責任并接受懲戒。據(jù)上述人士透露，如有財險公司違約的，中保協(xié)可采取書面或口頭形式進行提示、質(zhì)詢，并可根據(jù)情節(jié)輕重給予紀律處分。紀律處分形式包括：警告、業(yè)內(nèi)通報批評、暫停部分會員權利等。

他強調(diào)：“實施紀律處分時，應遵循客觀、公正、公開的原則，以事實為依據(jù)，以法律為準繩，堅持教育與處罰相結(jié)合。”

緊守合規(guī)經(jīng)營底線

知情人士透露，自律行為具體包括七個內(nèi)容。首先是，各財險公司在產(chǎn)品開發(fā)過程中應緊守合規(guī)經(jīng)營的底線，提升產(chǎn)品開發(fā)管理能力，重視產(chǎn)品管理工作的資源投入。

此外，提升行業(yè)標準化程度。各財險公司應共同推動行業(yè)常態(tài)化示范條款修訂和純風險費率測算機制的建立和完善，積極參與行業(yè)示范條款修訂和純風險損失率測算工作，共同推進行業(yè)條款和費率的迭代優(yōu)化。

加強行業(yè)產(chǎn)品自律自查。各財險公司應對行業(yè)產(chǎn)品自律自查工作予以支持和配合，并根據(jù)自律自查反饋結(jié)果切實做好產(chǎn)品的升級完善，避免和減少不予備案和違規(guī)產(chǎn)品的出現(xiàn)；通過自律自查，各財險公司及時了解自身產(chǎn)品情況，理清公司在執(zhí)行監(jiān)管要求和行業(yè)規(guī)范方面的成效和不足，促進各財險公司對自身產(chǎn)品開發(fā)和管理工作水平形成客觀認識。

同時，建立行業(yè)產(chǎn)品研究和信息共享機制、建立行業(yè)產(chǎn)品自律溝通機制、建立創(chuàng)新產(chǎn)品評估和保護機制。為鼓勵行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新，釋放和激發(fā)行業(yè)創(chuàng)新活力，促進行業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和結(jié)構調(diào)整，各財險公司應積極推動建立創(chuàng)新產(chǎn)品評估和保護機制，共同研究制定創(chuàng)新產(chǎn)品評估和保護機制的實施細則，并遵守創(chuàng)新保護的相關約定。

“另外還要加強行業(yè)產(chǎn)品開發(fā)和管理人才培養(yǎng)。”據(jù)上述知情人士透露，根據(jù)要求，各財險公司應積極參加行業(yè)業(yè)務培訓，并在公司內(nèi)部加強培訓內(nèi)容的宣導，重視產(chǎn)品開發(fā)管理人才隊伍建設。

這是國內(nèi)保險業(yè)首次在財險產(chǎn)品開發(fā)等細分領域發(fā)起自律行動。且不論自律的約束力效應到底能發(fā)揮到何種程度，但僅從大部分財險公司愿意率先垂范這一點來看，就已折射出行業(yè)對于守住合規(guī)經(jīng)營底線意識的跨越性提升。