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機(jī)構(gòu)年內(nèi)百余人次調(diào)研上市銀行:最愛扒不良貸款 最愛撩寧波銀行

證券日報(bào) 2017-07-25 12:12:53

記者 張歆  

每個投資者都有一個“八卦的心”,機(jī)構(gòu)投資者也很難免俗。

同花順數(shù)據(jù)顯示,今年以來,上市銀行被機(jī)構(gòu)現(xiàn)場調(diào)研約35次,鑒于多數(shù)調(diào)研都是多家機(jī)構(gòu)同行,因此上市銀行實(shí)際接待的調(diào)研應(yīng)該遠(yuǎn)高于100人次。其中,寧波銀行今年已經(jīng)12次接待逾50人次的機(jī)構(gòu)調(diào)研。

此外,《證券日報(bào)》記者注意到,上市銀行披露的《投資者關(guān)系活動記錄表》顯示,不良貸款是最常被調(diào)研機(jī)構(gòu)問及的話題。此外,機(jī)構(gòu)也很關(guān)心各家銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)和債券配置。而在滬深交易所的互動平臺上,投資者關(guān)注到話題五花八門,其中分紅和再融資相對被提及次數(shù)最多。

機(jī)構(gòu)調(diào)研 聚焦點(diǎn)大同小異

對于機(jī)構(gòu)投資者而言,調(diào)研上市銀行毫無疑問是近距離了解行業(yè)和銀行自身發(fā)展態(tài)勢的好機(jī)會,因此,機(jī)構(gòu)投資者的問題往往聚焦于具體業(yè)務(wù),雖然答案可能根據(jù)不同銀行而有所不同,但是問題的相似度往往較高。

《證券日報(bào)》記者發(fā)現(xiàn),不良貸款的現(xiàn)狀、分布、拐點(diǎn)等細(xì)節(jié)幾乎是機(jī)構(gòu)調(diào)研的必答題。部分銀行對此的回答較為簡練,表示“不良貸款在可控范圍內(nèi)”;部分銀行則增加了清收的內(nèi)容,例如江陰銀行強(qiáng)調(diào),“同時,不斷加大不良貸款清降力度,制定清收專項(xiàng)考核”;對于不良貸款的生成原因,除了受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響以外,互聯(lián)互保的多年痼疾和企業(yè)盲目擴(kuò)張也是重要原因。

除了不良貸款,債券配置的話題今年人氣也很高。從銀行的回答來看,上市銀行主要配置國債和地方債,適當(dāng)配置一些金融債;上市失銀行對債券市場策略大多以防守為主,投資上選擇短久期、控杠桿策略。

此外,今年上半年“強(qiáng)監(jiān)管”深入人心,機(jī)構(gòu)對于一直被爭議的同業(yè)業(yè)務(wù)也更加關(guān)心。

常熟銀行日前也被問及同業(yè)資金業(yè)務(wù)動向。該行的回答也較為符合行業(yè)普遍性。常熟銀行表示,“下半年貨幣與監(jiān)管‘雙緊’繼續(xù),但更為注重政策協(xié)調(diào)和節(jié)奏力度。在強(qiáng)監(jiān)管與降杠桿的趨勢下,我行始終將流動性風(fēng)險(xiǎn)放在第一位,加強(qiáng)負(fù)債穩(wěn)定性管理,確保負(fù)債總量適度、來源穩(wěn)定、結(jié)構(gòu)多元、期限匹配,將同業(yè)負(fù)債占比控制在合理范圍,提升融資能力,積極拓展交易對手,優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu),減少錯配力度,適度拉長負(fù)債期限,防止過度依賴短期流動性供給”。

同時,還有部分機(jī)構(gòu)十分關(guān)心實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸需求態(tài)勢,而銀行對此的回答是“弱復(fù)蘇”——“近年來,實(shí)體企業(yè)受外部經(jīng)濟(jì)形勢不斷走低的影響發(fā)展較緩。但是,預(yù)計(jì)企業(yè)在經(jīng)歷了前所未有的困難后已進(jìn)入弱復(fù)蘇狀態(tài),部分企業(yè)、尤其是實(shí)體企業(yè)在轉(zhuǎn)型升級后有望獲得較快增長,預(yù)計(jì)該部分企業(yè)的信貸需求將持續(xù)好轉(zhuǎn)”。

投資者互動 問題五花八門

與專業(yè)的機(jī)構(gòu)調(diào)研不同,投資者在滬深交易所互動平臺的提問可謂是五花八門。

相對而言,分紅的話題集中度較高。多數(shù)上市銀行,甚至是剛剛上市數(shù)月的上市銀行都會被投資者問及與分紅相關(guān)的問題,包括何時分紅、分紅比例為多少、分紅手法和數(shù)量能否變化等等。區(qū)別則在于,有的投資者耐心勸說,有的投資者憑借小股東身份建言,還有的投資者則是懇切要求。

有的投資者十分關(guān)心銀行業(yè)務(wù)的合規(guī)性,“今年各項(xiàng)違規(guī)頻頻被罰款,請問今年銀行今年總共被罰款多少錢了?”

有的投資者關(guān)心銀行對于投資者關(guān)系的理解。對于此類問題,銀行自然不敢馬虎,回應(yīng)稱,“加強(qiáng)與投資者良性互動,能夠促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營,實(shí)現(xiàn)公司、股東、客戶的多贏局面。公司倡導(dǎo)‘伴隨你,成就你’的理念,尊重投資者、對投資者負(fù)責(zé),以充分的信息披露為基礎(chǔ),通過各種途徑和方式,為投資者提供暢通、便捷、高效的溝通渠道,增加公司與投資者之間的了解與信任”。

也有投資者關(guān)注“銀行對于高管的考核有哪些指標(biāo)”,被提問銀行則耐心表示,“公司制定了高級管理人員履職評價考核辦法,董事會下設(shè)薪酬與考核委員會,定期對高級管理人員進(jìn)行履職評價考核。考核指標(biāo)包括盈利能力、經(jīng)營成長、質(zhì)量指標(biāo)等方面,也綜合考慮公司發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)和管理特點(diǎn)、外部經(jīng)營環(huán)境和同業(yè)情況等因素”。

當(dāng)然,“最新股東人數(shù)”也被投資者反復(fù)問起,但上市銀行對于類似問題的答案也僅僅是已經(jīng)公開披露的最新財(cái)報(bào)的數(shù)據(jù),而并非被提問時的最新數(shù)據(jù),有些銀行干脆表示請投資者參考即將披露的下一時點(diǎn)的財(cái)報(bào)。

此外,也有部分投資者在互動區(qū)問及客戶體驗(yàn)類問題,例如手機(jī)銀行使用、信用卡審批等,但是銀行對于此類問題大多僅僅客氣地表示“感謝關(guān)注”。

責(zé)編 陳星

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記者張歆   每個投資者都有一個“八卦的心”,機(jī)構(gòu)投資者也很難免俗。 同花順數(shù)據(jù)顯示,今年以來,上市銀行被機(jī)構(gòu)現(xiàn)場調(diào)研約35次,鑒于多數(shù)調(diào)研都是多家機(jī)構(gòu)同行,因此上市銀行實(shí)際接待的調(diào)研應(yīng)該遠(yuǎn)高于100人次。其中,寧波銀行今年已經(jīng)12次接待逾50人次的機(jī)構(gòu)調(diào)研。 此外,《證券日報(bào)》記者注意到,上市銀行披露的《投資者關(guān)系活動記錄表》顯示,不良貸款是最常被調(diào)研機(jī)構(gòu)問及的話題。此外,機(jī)構(gòu)也很關(guān)心各家銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)和債券配置。而在滬深交易所的互動平臺上,投資者關(guān)注到話題五花八門,其中分紅和再融資相對被提及次數(shù)最多。 機(jī)構(gòu)調(diào)研 聚焦點(diǎn)大同小異 對于機(jī)構(gòu)投資者而言,調(diào)研上市銀行毫無疑問是近距離了解行業(yè)和銀行自身發(fā)展態(tài)勢的好機(jī)會,因此,機(jī)構(gòu)投資者的問題往往聚焦于具體業(yè)務(wù),雖然答案可能根據(jù)不同銀行而有所不同,但是問題的相似度往往較高。 《證券日報(bào)》記者發(fā)現(xiàn),不良貸款的現(xiàn)狀、分布、拐點(diǎn)等細(xì)節(jié)幾乎是機(jī)構(gòu)調(diào)研的必答題。部分銀行對此的回答較為簡練,表示“不良貸款在可控范圍內(nèi)”;部分銀行則增加了清收的內(nèi)容,例如江陰銀行強(qiáng)調(diào),“同時,不斷加大不良貸款清降力度,制定清收專項(xiàng)考核”;對于不良貸款的生成原因,除了受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響以外,互聯(lián)互保的多年痼疾和企業(yè)盲目擴(kuò)張也是重要原因。 除了不良貸款,債券配置的話題今年人氣也很高。從銀行的回答來看,上市銀行主要配置國債和地方債,適當(dāng)配置一些金融債;上市失銀行對債券市場策略大多以防守為主,投資上選擇短久期、控杠桿策略。 此外,今年上半年“強(qiáng)監(jiān)管”深入人心,機(jī)構(gòu)對于一直被爭議的同業(yè)業(yè)務(wù)也更加關(guān)心。 常熟銀行日前也被問及同業(yè)資金業(yè)務(wù)動向。該行的回答也較為符合行業(yè)普遍性。常熟銀行表示,“下半年貨幣與監(jiān)管‘雙緊’繼續(xù),但更為注重政策協(xié)調(diào)和節(jié)奏力度。在強(qiáng)監(jiān)管與降杠桿的趨勢下,我行始終將流動性風(fēng)險(xiǎn)放在第一位,加強(qiáng)負(fù)債穩(wěn)定性管理,確保負(fù)債總量適度、來源穩(wěn)定、結(jié)構(gòu)多元、期限匹配,將同業(yè)負(fù)債占比控制在合理范圍,提升融資能力,積極拓展交易對手,優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu),減少錯配力度,適度拉長負(fù)債期限,防止過度依賴短期流動性供給”。 同時,還有部分機(jī)構(gòu)十分關(guān)心實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸需求態(tài)勢,而銀行對此的回答是“弱復(fù)蘇”——“近年來,實(shí)體企業(yè)受外部經(jīng)濟(jì)形勢不斷走低的影響發(fā)展較緩。但是,預(yù)計(jì)企業(yè)在經(jīng)歷了前所未有的困難后已進(jìn)入弱復(fù)蘇狀態(tài),部分企業(yè)、尤其是實(shí)體企業(yè)在轉(zhuǎn)型升級后有望獲得較快增長,預(yù)計(jì)該部分企業(yè)的信貸需求將持續(xù)好轉(zhuǎn)”。 投資者互動 問題五花八門 與專業(yè)的機(jī)構(gòu)調(diào)研不同,投資者在滬深交易所互動平臺的提問可謂是五花八門。 相對而言,分紅的話題集中度較高。多數(shù)上市銀行,甚至是剛剛上市數(shù)月的上市銀行都會被投資者問及與分紅相關(guān)的問題,包括何時分紅、分紅比例為多少、分紅手法和數(shù)量能否變化等等。區(qū)別則在于,有的投資者耐心勸說,有的投資者憑借小股東身份建言,還有的投資者則是懇切要求。 有的投資者十分關(guān)心銀行業(yè)務(wù)的合規(guī)性,“今年各項(xiàng)違規(guī)頻頻被罰款,請問今年銀行今年總共被罰款多少錢了?” 有的投資者關(guān)心銀行對于投資者關(guān)系的理解。對于此類問題,銀行自然不敢馬虎,回應(yīng)稱,“加強(qiáng)與投資者良性互動,能夠促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營,實(shí)現(xiàn)公司、股東、客戶的多贏局面。公司倡導(dǎo)‘伴隨你,成就你’的理念,尊重投資者、對投資者負(fù)責(zé),以充分的信息披露為基礎(chǔ),通過各種途徑和方式,為投資者提供暢通、便捷、高效的溝通渠道,增加公司與投資者之間的了解與信任”。 也有投資者關(guān)注“銀行對于高管的考核有哪些指標(biāo)”,被提問銀行則耐心表示,“公司制定了高級管理人員履職評價考核辦法,董事會下設(shè)薪酬與考核委員會,定期對高級管理人員進(jìn)行履職評價考核??己酥笜?biāo)包括盈利能力、經(jīng)營成長、質(zhì)量指標(biāo)等方面,也綜合考慮公司發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)和管理特點(diǎn)、外部經(jīng)營環(huán)境和同業(yè)情況等因素”。 當(dāng)然,“最新股東人數(shù)”也被投資者反復(fù)問起,但上市銀行對于類似問題的答案也僅僅是已經(jīng)公開披露的最新財(cái)報(bào)的數(shù)據(jù),而并非被提問時的最新數(shù)據(jù),有些銀行干脆表示請投資者參考即將披露的下一時點(diǎn)的財(cái)報(bào)。 此外,也有部分投資者在互動區(qū)問及客戶體驗(yàn)類問題,例如手機(jī)銀行使用、信用卡審批等,但是銀行對于此類問題大多僅僅客氣地表示“感謝關(guān)注”。
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