姚余棟：普惠金融，打敗市場尋求超額收益是很難的，被動投資跟隨市場更加合理，將來90%的家庭需要財富管理，而這個主要是被動的管理。而有沒有能夠主動的，從成本上很難，怎么能雇得起一個理財師，這也很難?，F(xiàn)在高凈值的，或者是超高凈值的，才可能有一個家族理財師，這是成本比較高的。我在不同場合說，是學楊康還是學郭靖？投資要學郭靖，不要學楊康，就是你不要追求九陰真經(jīng)，你不追求而得，你總是苦苦追求，最后反而不得，就是你跟隨著趨勢，往往就得到了一個更好的結(jié)果，你想追求超額收益，往往未必是如此，所以投資要學靖哥哥，這是我反復在不同場合說的投資理念。

直銷銀行，90%家庭將來都將是被動投資，怎么完成被動投資？大家想想，你們提供了豐富的場景，你們有財富管理的場景，有支付的場景，你還有一些個人信貸的場景，這我覺得已經(jīng)是非常豐富了。從老百姓的角度，我到你這兒直銷銀行可以買理財，也可以貸款，甚至可以按揭，還能完成支付，多好啊，一鍵就不用出家門了，就形成了這樣的一個服務(wù)。于是我們看到，整個的直銷銀行就是不斷增加。它怎么結(jié)合？一定是跟智能投顧結(jié)合，將來目標群體可能更多是年輕人，家庭里年輕的多一點，服務(wù)對象就是簡單化、標準化要求。將來我們說直銷銀行的銷售平臺，將來結(jié)合智能投顧綜合理財，使每個家庭都有一個家庭理財師，它可能就是一個機器人，有什么不好的呀？追求的不是超額收益，是β不就很好了嗎？大家看智能投顧在國內(nèi)有這樣的發(fā)展曲線，美國是相對超前一點點，而我們是發(fā)展速度很快的，智能投顧屬于AI，就是人工智能的一部分。

我想給大家報告的是，直銷銀行發(fā)展方興未艾，直銷銀行跟傳統(tǒng)銀行一樣承載了普惠金融的使命，也是幫助90%以上老的百姓，中國的居民家庭，進行理財?shù)模F(xiàn)在更多的是被動理財。既然你提供這么多豐富產(chǎn)品，有這么多場景，就應該跟智能投顧結(jié)合，讓中國老百姓享受家庭理財師這樣一個紅利，從而得到最佳的資產(chǎn)配置，共同分享中國經(jīng)濟長期繁榮的成果。

謝謝大家！