日前，匯豐銀行（中國(guó)）有限公司宣布，在內(nèi)地正式首次推出獨(dú)立品牌信用卡。據(jù)悉，目前在中國(guó)境內(nèi)已經(jīng)有東亞銀行、花旗銀行、渣打銀行獨(dú)立發(fā)行了信用卡,隨著越來(lái)越多的外資行涉足國(guó)內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)，其與中資行的正面競(jìng)爭(zhēng)在所難免。一直以來(lái)，在中資銀行主導(dǎo)的發(fā)卡大戰(zhàn)中，為了吸引客戶(hù)，掃樓、擺攤都是中資行發(fā)展信用卡用戶(hù)的慣用手段，而外資行卻始終沒(méi)有放低“身段”加入發(fā)卡擺攤大軍中，外資行信用卡業(yè)務(wù)難上規(guī)模，遭遇了“水土不服”。

近日，《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪(fǎng)北京地區(qū)部分外資行發(fā)現(xiàn)，在我們?nèi)粘Ｉ钪?，往往以高端和服?wù)著稱(chēng)的外資行發(fā)行的信用卡使用率不高，很多人都望而卻步。

走“高大上”路線(xiàn)

門(mén)檻高年費(fèi)高

目前，虎視眈眈的外資行終于殺入硝煙彌漫的中國(guó)信用卡市場(chǎng)。

近日，《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪(fǎng)了部分銀行詢(xún)問(wèn)申領(lǐng)信用卡的有關(guān)條件。記者發(fā)現(xiàn)，不論是電話(huà)咨詢(xún)還是去銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢(xún)，銀行的工作人員都會(huì)先問(wèn)客戶(hù)的一些基本情況，根據(jù)個(gè)人情況來(lái)確定客戶(hù)是否有資格申請(qǐng)信用卡。

在信用卡申請(qǐng)上，外資行與國(guó)有大行的申請(qǐng)要求相對(duì)其他行要嚴(yán)格一些?？蛻?hù)除了提供身份證之外，還必須提供收入證明、居住證明、工作證明以及持有其他行信用卡一年以上，如果上面的要求不具備，很抱歉，沒(méi)有資格申請(qǐng)信用卡。

與中資行信用卡相比，外資行信用卡申請(qǐng)門(mén)檻高以及高額年費(fèi)成為爭(zhēng)議焦點(diǎn)。對(duì)此，花旗銀行（中國(guó)）工作人員表態(tài)稱(chēng)，“年費(fèi)收入在我們的收入結(jié)構(gòu)中會(huì)占很重要的一部分。”顯然，外資行對(duì)于減免年費(fèi)以擴(kuò)大發(fā)卡量這種“中式”模式并不感冒。

東亞銀行（中國(guó)）的信用卡部相關(guān)工作人員表示，申請(qǐng)我行信用卡的資格，要提供個(gè)人身份證、工作證明、收入證明以及居住證明。該行門(mén)檻最低的普卡月薪達(dá)到4000元人民幣以上，金卡月薪8000元人民幣，而白金卡則要求客戶(hù)是上市公司的股東或者高管。

據(jù)本報(bào)記者了解，目前，某外資銀行發(fā)卡類(lèi)型有禮享卡、禮程卡、至享卡三張卡，這三張卡的申請(qǐng)門(mén)檻要求申請(qǐng)人收入條件分別為月薪在人民幣7000元及以上、人民幣10000元及以上、人民幣30000元及以上。

另外，渣打銀行（中國(guó)）推出了臻逸系列卡和臻程系列卡，該行工作人員稱(chēng)，在中國(guó)推出的信用卡面向定位是中高端商旅型、消費(fèi)型客戶(hù)。

雖然信用卡可以促進(jìn)銀行和客戶(hù)之間的關(guān)系，通過(guò)提供一系列服務(wù)提升客戶(hù)黏性,但經(jīng)過(guò)中資行多年刷卡免年費(fèi)的“熏陶”，外資行的高年費(fèi)策略顯得“水土不服”。

有銀行界人士指出，信用卡業(yè)務(wù)盈利依靠的是規(guī)模效應(yīng)，而目前信用卡業(yè)務(wù)已經(jīng)是一片“紅海”，外資行要在博弈中勝出非常不易。繼續(xù)走“高大上”路線(xiàn)，則規(guī)模效應(yīng)遲遲無(wú)法產(chǎn)生，而放低身段也未必就能真正“接地氣”。

爭(zhēng)奪中高端客戶(hù)

短期難奏效

在較為敏感的門(mén)檻問(wèn)題上，雖然國(guó)內(nèi)許多中資銀行為尋求發(fā)卡量的快速增長(zhǎng)而采取低層次“拉客”方式，面對(duì)國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)異常激烈的鏖戰(zhàn)局面，外資行的態(tài)度卻顯得堅(jiān)定而統(tǒng)一。

面對(duì)以高端和服務(wù)著稱(chēng)的外資銀行，它們發(fā)行的信用卡你會(huì)用嗎?《證券日?qǐng)?bào)》記者隨地采訪(fǎng)了部分市民，他們大部分人表示：“我的信用卡都是中資行的，優(yōu)惠多，外資行的沒(méi)用過(guò)。”

一向高端的外資銀行并沒(méi)有“入鄉(xiāng)隨俗”，很少有“開(kāi)卡送禮”等促銷(xiāo)活動(dòng)。與中資行跑馬圈地“廣撒網(wǎng)”戰(zhàn)略不同，外資行在信用卡服務(wù)上還是很高端，為了應(yīng)對(duì)獨(dú)特的內(nèi)地市場(chǎng)環(huán)境，采用的是差異化發(fā)展策略，在信用卡領(lǐng)域的戰(zhàn)略是定位中高端客戶(hù)。

花旗銀行（中國(guó)）相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受本報(bào)記者采訪(fǎng)時(shí)表示，為了應(yīng)對(duì)獨(dú)特的內(nèi)地市場(chǎng)環(huán)境，花旗中國(guó)采用的是差異化發(fā)展策略，在客戶(hù)定位上，聚焦中、高端客戶(hù)。比如，目前已推出的花旗禮程白金卡，是針對(duì)高端商旅人士推出的與旅行里程相關(guān)的產(chǎn)品。

在某國(guó)企上班的張女士告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，與本土銀行相比，外資行在“接地氣”上并不具優(yōu)勢(shì)?？蛻?hù)群體受限，產(chǎn)品線(xiàn)少，可供客戶(hù)選擇也少，長(zhǎng)此以往很可能形成惡性循環(huán)。

“現(xiàn)在大部分消費(fèi)者辦信用卡，更注重的還是哪家銀行更實(shí)惠，如此高端的服務(wù)確實(shí)讓一些消費(fèi)者吃不消，在中國(guó)市場(chǎng)未免顯得有點(diǎn)格格不入。”某股份制銀行信用卡部工作人員表示。

銀行業(yè)內(nèi)人士分析，外資行因其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在數(shù)量和分布上的不足，以及市場(chǎng)受眾定位的相對(duì)狹窄，在拓寬發(fā)行量上一直步履維艱。再加上如此高端的增值服務(wù)和缺少具有誘惑力的商家促銷(xiāo)，很難切合國(guó)內(nèi)信用卡人群需求，在短時(shí)間內(nèi)搶占市場(chǎng)份額有一定難度。