每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 朱丹丹    

◎每經(jīng)記者 朱丹丹

日前，銀監(jiān)會(huì)、公安部、工信部、互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室四部委聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，被業(yè)界稱(chēng)為P2P監(jiān)管政策的落地。隨后，眾多P2P網(wǎng)貸平臺(tái)掀起了一股“整改風(fēng)”，以應(yīng)對(duì)管理辦法。與此同時(shí)，選擇主動(dòng)退出的中小平臺(tái)也在漸漸增多，轉(zhuǎn)型成了行業(yè)說(shuō)得最多的一個(gè)話題。專(zhuān)家稱(chēng)，這將有助于行業(yè)的良性發(fā)展。

此外，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)也動(dòng)作頻頻，正式開(kāi)通“互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用信息共享平臺(tái)”，并正式上線其官網(wǎng)官微，欲以此進(jìn)一步強(qiáng)化行業(yè)自律。在此背景下，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)將何去何從？行業(yè)會(huì)否出現(xiàn)優(yōu)勝劣汰、將會(huì)出現(xiàn)哪些新的動(dòng)態(tài)與趨勢(shì)？

網(wǎng)絡(luò)借貸暫行辦法落地之后，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)互金協(xié)會(huì)）也動(dòng)作頻頻，進(jìn)一步強(qiáng)化行業(yè)自律。

近日，互金協(xié)會(huì)組建的“互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用信息共享平臺(tái)”正式開(kāi)通，首批簽約的包括螞蟻金服、京東金融、網(wǎng)信集團(tuán)、開(kāi)鑫貸、挖財(cái)?shù)?7家平臺(tái)。

“建設(shè)信用信息共享平臺(tái)，首先有利于建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用體系；其次有利于加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)治理體系；第三有利于完善互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律體系。”中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮表示。

與此同時(shí)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者還注意到，互金協(xié)會(huì)官網(wǎng)官微也正式上線。協(xié)會(huì)擬以上述措施打通線上線下、新型金融與傳統(tǒng)金融的信息壁壘，從而破解各平臺(tái)、各機(jī)構(gòu)之間的信息孤島難題。

●首批17家平臺(tái)接入系統(tǒng)

一直以來(lái)，由于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用體系不完善等問(wèn)題，借款人惡意欺詐、多頭借貸等現(xiàn)象也頻現(xiàn)，因此，打通平臺(tái)間的“信息孤島”局面迫在眉睫。

早前，央行等十部委發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，更是明確要求互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)推動(dòng)機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)交流和信息共享。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，近日，互金協(xié)會(huì)組建的“互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用信息共享平臺(tái)”正式開(kāi)通。

對(duì)此，零壹財(cái)經(jīng)分析指出，“（這是由于）互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用信息共享的需要，（因?yàn)椋┱餍朋w系的不完善；各平臺(tái)、各機(jī)構(gòu)之間的‘信息孤島’問(wèn)題；風(fēng)控需求；線上線下、新型金融與傳統(tǒng)金融的信息壁壘問(wèn)題；失信懲戒的需要。”

李東榮也表示，首先通過(guò)信用信息共享平臺(tái)，依法有序納入信用信息，不僅能夠完善互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用體系，還能夠與國(guó)家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)及其他行業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)的現(xiàn)有數(shù)據(jù)形成互補(bǔ)，進(jìn)一步夯實(shí)社會(huì)信用體系建設(shè)的信息基礎(chǔ)；其次，能夠打通不同機(jī)構(gòu)間的“信息孤島”，實(shí)現(xiàn)信用信息的有效整合和充分運(yùn)用，提升行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)治理水平；第三，有助于督促會(huì)員機(jī)構(gòu)在現(xiàn)有法律和規(guī)則框架下使用數(shù)據(jù)，履行法定義務(wù)，保護(hù)客戶隱私信息，提高信用信息管理水平，促進(jìn)行業(yè)自律體系持續(xù)完善。

開(kāi)鑫貸總經(jīng)理周治翰認(rèn)為，系統(tǒng)建成后，各單位可以從更多元的角度對(duì)借款人信用狀況進(jìn)行交叉比對(duì)，提高信息校驗(yàn)的準(zhǔn)確性。

同時(shí)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，首批接入系統(tǒng)的僅有17家平臺(tái)，包括螞蟻金服、京東金融、宜人貸、拍拍貸、馬上消費(fèi)金融等。

“這17家單位覆蓋了第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、消費(fèi)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)，使得信用信息共享系統(tǒng)的數(shù)據(jù)來(lái)源更加豐富。”周治翰坦言。

網(wǎng)信集團(tuán)CEO盛佳也表示，希望把這個(gè)信息共享系統(tǒng)作為起點(diǎn)，推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)征信數(shù)據(jù)共享，將各個(gè)平臺(tái)的小數(shù)據(jù)匯成行業(yè)的大數(shù)據(jù)，“未來(lái)在條件允許的情況下，還可接入工商、訴訟、銀行征信、工商信息、訴訟信息、行政處罰及黑名單信息，提供給類(lèi)似于一站式服務(wù)的系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值的最大化。”

零壹財(cái)經(jīng)方面更是分析指出，從整體來(lái)看，一個(gè)信用信息共享平臺(tái)應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)應(yīng)包括信息共享，打通線上線下、新型金融與傳統(tǒng)金融的信息壁壘；讓互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)共享借款逾期客戶名單和存量客戶借款名單，建立起風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制；讓每一家企業(yè)都是“信息孤島”的局面被打破，為行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制提供了有效支持，最終降低機(jī)構(gòu)和借款人之間的信息不對(duì)稱(chēng)。

●互金協(xié)會(huì)官網(wǎng)官微上線

事實(shí)上，早在2015年9月，支付清算協(xié)會(huì)的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)就已經(jīng)正式上線。

據(jù)了解，通過(guò)支付清算協(xié)會(huì)的互金風(fēng)險(xiǎn)共享系統(tǒng)，平臺(tái)可得到的數(shù)據(jù)包括三類(lèi)：一是不良貸款信息，指逾期超過(guò)90天的貸款；二是逾期貸款信息，指逾期90天以內(nèi)的貸款；三是正常貸款信息，指未結(jié)清且尚未逾期的貸款。

對(duì)此，零壹財(cái)經(jīng)方面分析指出，互金協(xié)會(huì)信用信息共享平臺(tái)和支付清算協(xié)會(huì)的互金風(fēng)險(xiǎn)共享系統(tǒng)之間的信息共享和數(shù)據(jù)對(duì)接也會(huì)是大勢(shì)所趨。未來(lái)，結(jié)合央行征信系統(tǒng)可預(yù)期的開(kāi)放，將形成一個(gè)龐大的征信體系。

同時(shí)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，除了信息共享平臺(tái)開(kāi)通之外，距離成立已有半年時(shí)間的互金協(xié)會(huì)官網(wǎng)官微也正式上線。

此外，從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的企事業(yè)單位入會(huì)還要符合：經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在電信主管部門(mén)備案；在經(jīng)營(yíng)期間未出現(xiàn)過(guò)重大經(jīng)營(yíng)事故或重大違約事件；股東和管理層無(wú)不良記錄且具備一定的金融知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

盈燦咨詢高級(jí)研究員張葉霞分析指出，這個(gè)入會(huì)條件是比較框架的東西，表面看門(mén)檻不高，實(shí)際上入會(huì)還有一些門(mén)檻，會(huì)有更細(xì)則的要求。所以，審批會(huì)員還是比較慢，第二批會(huì)員進(jìn)度還是有點(diǎn)拖著。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，互金協(xié)會(huì)官方公布的首批437名會(huì)員單位名單中，網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域僅占一成，首批會(huì)員不足40家。二批會(huì)員何時(shí)開(kāi)放成為眾多平臺(tái)關(guān)心的話題。

張葉霞還進(jìn)一步向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者分析指出，一方面協(xié)會(huì)會(huì)制定準(zhǔn)則，包括信息披露等，對(duì)會(huì)員單位發(fā)展規(guī)范有幫助；另一方面起到幫助會(huì)員單位、與監(jiān)管層溝通的橋梁作用。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)技術(shù)負(fù)責(zé)人呂羅文也曾分析指出，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展和技術(shù)的進(jìn)步，金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，金融市場(chǎng)的復(fù)雜性、跨界性不斷增強(qiáng)，政府與市場(chǎng)之間的信息不對(duì)稱(chēng)不斷加劇，信息溝通的成本越來(lái)越高，協(xié)會(huì)起著連接政府和市場(chǎng)的橋梁作用。此外，協(xié)會(huì)也使剛性的監(jiān)管更加柔性等。