每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 朱丹丹    

◎每經(jīng)記者 朱丹丹

伴隨著央行驗收工作的結(jié)束，首批個人征信牌照發(fā)放已是呼之欲出。與此同時，不少機構(gòu)已經(jīng)開始積極著手準(zhǔn)備，力爭成為第二批個人征信牌照的獲得者。

近日，一位機構(gòu)人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者透露，其所在公司正在申請個人征信牌照，已經(jīng)上報，相關(guān)部門已受理。此前京東等公司也表示有意申請個人征信牌照。

拍拍貸CEO張俊表示，后續(xù)申請個人征信牌照的機構(gòu)，會以有較大用戶量的互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融公司為主。

此外，亦有業(yè)內(nèi)人士指出，個人征信行業(yè)核心競爭力包括數(shù)據(jù)搜集、對信用主體的建模、數(shù)據(jù)挖掘及風(fēng)險評級，乃至對產(chǎn)品、服務(wù)的創(chuàng)新等能力。未來個人征信會形成一個充分競爭與合作并存的市場格局。

首批牌照或月底發(fā)放

7月6日，記者從多家機構(gòu)獨家獲悉，央行開始對首批入圍個人征信牌照的機構(gòu)再次進行調(diào)研，牌照有望月底發(fā)放。

7月15日，上述機構(gòu)人士在與記者交流時透露，“差不多上周，我們已經(jīng)提出申請個人征信牌照，相關(guān)部門也已受理?！?/p>

實際上，早在今年2月，京東金融副總裁姚乃勝就向《每日經(jīng)濟新聞》記者透露，公司正計劃申請個人征信牌照。6月份，京東金融還投資美國大數(shù)據(jù)征信公司，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)大征信體系，并推出用戶信用評分體系“白熱度”產(chǎn)品。

京東消費金融業(yè)務(wù)高級總監(jiān)許凌指出，京東金融在不斷完善信用體系建設(shè)，在征信布局上也在積極探索?！熬〇|金融在生態(tài)數(shù)據(jù)、團隊人才、模型技術(shù)、信用管理實踐上都已經(jīng)有了豐富的積累和經(jīng)驗。”

拍拍貸CEO張俊3月份也透露，計劃2016年初申請個人征信牌照，將獨立發(fā)展征信等三大業(yè)務(wù)，并欲成立征信子公司。而對于目前的進展情況，張俊則對記者表示，“正在準(zhǔn)備，但還沒有提出申請，要先等征信子公司注冊下來?！?/p>

此前，拍拍貸完成信息積累的基礎(chǔ)上，發(fā)布了基于大數(shù)據(jù)的核心風(fēng)控系統(tǒng)“魔鏡風(fēng)控系統(tǒng)”，以更多維度構(gòu)建模型，包括信用行為、網(wǎng)絡(luò)黑名單、相關(guān)認(rèn)證、網(wǎng)上行為數(shù)據(jù)、社交關(guān)系數(shù)據(jù)等，征信模式已初具規(guī)模。張俊表示，未來拍拍貸將突破單一的P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù),發(fā)展征信、資產(chǎn)生成、財富管理等,逐步成為一個互聯(lián)網(wǎng)金融集團。

此外，《每日經(jīng)濟新聞》記者近日獲悉，快錢向央行提交了個人征信牌照申請。

一位業(yè)內(nèi)人士在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時分析稱，互聯(lián)網(wǎng)征信就是基于用戶的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)進行挖掘分析后給出相應(yīng)的個人信用評分；基于此，積累大量線上線下融合數(shù)據(jù)，并掌握一流算法、具備頂級數(shù)據(jù)挖掘和分析能力的金融大數(shù)據(jù)公司在征信領(lǐng)域有明顯優(yōu)勢。

行業(yè)競爭與合作并存

盡管有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為個人征信牌照不會大規(guī)模放開，但還是有不少機構(gòu)申請個人征信牌照。值得注意的是，首批獲批的8家中，既有互聯(lián)網(wǎng)或綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，也有第三方征信公司。因而，后續(xù)申請個人征信牌照的企業(yè)更多是什么類型也引起大家討論。“互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，催生了征信行業(yè)的發(fā)展。在整個互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展鏈條中，如何控制風(fēng)險，如何對客戶進行識別是非常重要的問題。在這個過程中，征信將是互聯(lián)網(wǎng)金融非常重要的一個基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)?！笨祭餍殴究偛美顝V雨表示。

易觀智庫分析師沈中祥也向《每日經(jīng)濟新聞》記者分析指出，由于個人征信信息收集的要求以及國家《征信業(yè)務(wù)管理條例》對于征信機構(gòu)及業(yè)務(wù)的規(guī)定，未來申請個人征信牌照的企業(yè)應(yīng)該具備這樣一些客觀條件。首先是數(shù)據(jù)來源，具有強流量入口、強客戶粘性的企業(yè)具有相當(dāng)?shù)膬?yōu)勢，一些較早從事征信行業(yè)的企業(yè)也會占據(jù)優(yōu)勢；其次是數(shù)據(jù)的分析處理能力，即使擁有海量的個人數(shù)據(jù)，也需要機構(gòu)有將其轉(zhuǎn)化為評級能力。

許凌亦認(rèn)為，征信體系建設(shè)是一個長時間、高投入、持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，對參與者提出較高的要求，包括要對業(yè)務(wù)的持續(xù)投入有經(jīng)濟、資源等多方面的準(zhǔn)備。征信方面，參與者需要肩負(fù)更大的社會責(zé)任，對于商業(yè)的目的和社會責(zé)任要相匹配。

沈中祥分析指出，從發(fā)展格局來看，個人征信市場未來有一個蓬勃發(fā)展期，但會逐漸形成一個充分競爭與合作關(guān)系并存的市場格局。由于個人征信機構(gòu)的行業(yè)屬性，以及個人征信數(shù)據(jù)的來源各有側(cè)重，個人征信信息的完整性在某一家征信機構(gòu)中難以得到充分體現(xiàn)，故而充分競爭領(lǐng)域下的合作或?qū)⒊蔀槭袌鲋黧w的共同選擇。