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銀監(jiān)會發(fā)布指引 能效信貸釋放醞釀新藍(lán)海

每經(jīng)網(wǎng) 2015-01-20 10:09:25

每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

為進(jìn)一步落實(shí)國家節(jié)能低碳發(fā)展戰(zhàn)略,促進(jìn)能效信貸持續(xù)健康發(fā)展,近日,銀監(jiān)會與國家發(fā)改委聯(lián)合印發(fā)了《能效信貸指引》(以下簡稱《指引》)

銀監(jiān)會、國家發(fā)改委有關(guān)負(fù)責(zé)人就《指引》答記者問時(shí)表示,《指引》旨在鼓勵(lì)和指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極開展能效信貸業(yè)務(wù),有效防范能效信貸業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和企業(yè)技術(shù)改造升級,促進(jìn)節(jié)能減排,推動(dòng)綠色發(fā)展。

向重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜

《指引》明確了能效信貸重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域?yàn)楣I(yè)節(jié)能、建筑節(jié)能、交通運(yùn)輸節(jié)能以及其他與節(jié)能項(xiàng)目、服務(wù)、技術(shù)和設(shè)備有關(guān)的重要領(lǐng)域。

國務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的意見》預(yù)測,節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值年均增速將在15%以上,到2015年末,總產(chǎn)值將達(dá)到4.5萬億元,成為國民經(jīng)濟(jì)新的支柱產(chǎn)業(yè)。數(shù)據(jù)顯示,截至2013年6月,國家發(fā)改委公布的備案節(jié)能服務(wù)公司總數(shù)已達(dá)3210家。節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)巨大的發(fā)展空間創(chuàng)造了快速增長的融資需求,也對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展能效信貸業(yè)務(wù)、進(jìn)行能效項(xiàng)目技術(shù)與風(fēng)險(xiǎn)評估等方面提出了挑戰(zhàn)。

對于該領(lǐng)域信貸風(fēng)險(xiǎn)如何把控,銀監(jiān)會統(tǒng)計(jì)部副主任葉燕斐向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,能效領(lǐng)域的服務(wù)商都是輕資產(chǎn)的公司,風(fēng)控比較困難。不過,理論上看起來難,真正做起來并不那么難。

“控制風(fēng)險(xiǎn),首先要看用能單位,用能單位和和產(chǎn)能有關(guān)系,產(chǎn)能是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策;先有的技術(shù)能否做到節(jié)能,節(jié)能量要有一個(gè)測算;如果節(jié)能可以達(dá)成意向做了,具體誰來實(shí)施很重要,實(shí)施單位要有技術(shù)團(tuán)隊(duì),實(shí)施單位必須要掌握核心技術(shù);節(jié)能收益的測算,經(jīng)濟(jì)下要可行;第五,節(jié)能收益有一部分分享,用戶和節(jié)能服務(wù)公司要分享,合同和承諾都很重要;最后,應(yīng)收賬款還要去合格的登記機(jī)構(gòu)登記,貸后監(jiān)測非常重要。”葉燕斐說。

浦發(fā)銀行投資銀行部副總經(jīng)理?xiàng)铎o表示,綠色信貸對分支行也是約束考核,進(jìn)行全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,對項(xiàng)目進(jìn)行分類管理,要求分支行做調(diào)查評估,客戶也要提交環(huán)境社會風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃,承諾寫到借款合同里面,違反合同有相應(yīng)的措施,而在這個(gè)領(lǐng)域關(guān)鍵要有一批隊(duì)伍,從總行到分行,該領(lǐng)域從技術(shù)上面的評估并不是銀行擅長的,有些要依靠外部的機(jī)構(gòu),做審核把關(guān),我行相繼和國外的大型機(jī)構(gòu)合作進(jìn)行人員培訓(xùn)。另外,開發(fā)新的產(chǎn)品至關(guān)重要。

未來或發(fā)行綠色金融債

為加強(qiáng)對小微、三農(nóng)等國家重點(diǎn)支持領(lǐng)域的信貸支持力度,近年來,商業(yè)銀行紛紛發(fā)行小微、三農(nóng)等專項(xiàng)金融債,而在經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)的背景下,綠色金融債是否會成為支持綠色金融的重要工具呢?

2014年,興業(yè)銀行發(fā)起、興業(yè)信托作為受托機(jī)構(gòu)的國內(nèi)首單綠色金融信貸資產(chǎn)支持證券——“興元2014年第二期綠色金融信貸資產(chǎn)支持證券”在全國銀行間債券市場成功招標(biāo),興業(yè)銀行得以釋放信貸規(guī)模約35億元。據(jù)了解,該單信貸資產(chǎn)支持證券基礎(chǔ)資產(chǎn)池全為興業(yè)銀行的綠色金融類貸款,基礎(chǔ)資產(chǎn)池由38戶借款人合計(jì)48筆公司貸款資產(chǎn)組成,來自16家興業(yè)銀行分行的貸款項(xiàng)目,分布于電力、熱力生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)及生態(tài)保護(hù)和環(huán)境治理業(yè)等16個(gè)行業(yè)。

葉燕斐表示,綠色信貸雖然做了多年,但還沒有達(dá)到像三農(nóng)、小微那么重要。

興業(yè)銀行環(huán)境金融部副總經(jīng)理巫天曉表示,2015年,綠色信貸會延續(xù)以往的政策,節(jié)能環(huán)保等是重點(diǎn)支持行業(yè),盡管信貸規(guī)模很緊張,但這一塊是有保障的,審批上也是綠色通道,比其他都要快,投向和審批上都會按照這個(gè)路子走下去。

楊靜向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,監(jiān)管政策出來后,金融債推行會很快,金融債可以給銀行提供定向的資源支持,行內(nèi)綠色信貸余額1500多億,累計(jì)投放金額3000億元,對公貸款中占比11%左右,如果發(fā)專項(xiàng)債可節(jié)約很大的規(guī)模。

某銀行投行部人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,綠色信貸確實(shí)是一個(gè)藍(lán)海領(lǐng)域,有一些企業(yè)貸款難度大,銀行如果給其貸款就有很大的溢價(jià)主動(dòng)權(quán),但前提是要做好一定的風(fēng)控。

責(zé)編 鄔曉丹

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