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計葵生:互聯(lián)網(wǎng)金融 構(gòu)建多層級資本市場

上海證券報 2014-06-20 09:16:16

當(dāng)資本市場與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合,將為市場提供一個前所未有的機遇和創(chuàng)新空間。

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6月19日,由上海證券報社主辦的“2014中國互聯(lián)網(wǎng)金融高峰論壇”在上海拉開帷幕,本次論壇的主題為“共生與融合——e時代的金融創(chuàng)新”。陸金所董事長計葵生作為行業(yè)代表受邀出席論壇,并作“互聯(lián)網(wǎng)金融,建設(shè)多層級資本市場”主題演講。

計葵生表示,中國目前有三分之二的金融資產(chǎn)未得到靈活管理。中國的資本市場主要分為股票、債券和非標(biāo)資產(chǎn)三大類,其中非標(biāo)資產(chǎn)的占比高達66%,這130萬億資產(chǎn)仍主要集中在銀行資產(chǎn)負債表內(nèi),包括消費類貸款、經(jīng)營性貸款、企業(yè)應(yīng)收賬款、委托貸款和P2P等。“從世界經(jīng)驗來看,美國的非標(biāo)資產(chǎn)市場大于其標(biāo)準(zhǔn)市場,中國未來的發(fā)展趨勢也是類似的,因此中國的非標(biāo)資產(chǎn)市場空間巨大。”

計葵生認為,互聯(lián)網(wǎng)金融的意義就是降低成本、提高透明度以及提供流動性,當(dāng)資本市場與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合,將為市場提供一個前所未有的機遇和創(chuàng)新空間。

計葵生舉例說,從目前的統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看,國內(nèi)活躍的證券賬戶低于6000萬,而中國的證券市場取得這個成績花了20多年。與此形成強烈對比的是,互聯(lián)網(wǎng)金融如“余額寶”這樣的貨幣基金,僅通過近1年的發(fā)展,就已經(jīng)擁有超過8000萬活躍賬戶。由此可以看出,非標(biāo)資產(chǎn)市場包括一級市場和二級市場將是互聯(lián)網(wǎng)金融比較大的機會,以及互聯(lián)網(wǎng)金融對構(gòu)建多層級資本市場的意義。

計葵生進一步指出,其中P2P也是多層級資本市場的一部分,而陸金所正是從P2P為出發(fā)點開展業(yè)務(wù)的。陸金所P2P的業(yè)務(wù)模式是為投融資雙方提供一個線上撮合的平臺,雙方在線上簽訂合同,投資者持有項目滿60天,即可在二級市場進行轉(zhuǎn)讓,目前二級市場的平均成交時間為3分鐘,為投資者提供了流動性。

“互聯(lián)網(wǎng)金融還有助于提高資本配置效率。”計葵生如是說。以陸金所P2P業(yè)務(wù)為例,目前陸金所每月數(shù)萬筆的成交,其中,投資者多在北京、江蘇、上海、廣東等經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)。而實際上,40%至50%的融資需求是集中在泉州、溫州及西部等地二、三線城市。通過互聯(lián)網(wǎng),資金借由陸金所從富余地快速轉(zhuǎn)入資金缺口大、需求旺盛、發(fā)展快的二、三線城市的中小企業(yè),有效支持了線下實體經(jīng)濟的發(fā)展。

計葵生透露,截至目前,陸金所已經(jīng)有175萬注冊客戶,經(jīng)過平臺融資的人數(shù)超過10萬人,陸金所P2P業(yè)務(wù)量位列全球三甲。“但P2P并不是陸金所唯一的業(yè)務(wù),陸金所的定位是做非標(biāo)金融資產(chǎn),陸金所將在未來開展F2F、證券化等業(yè)務(wù)。”

作為行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)代表,計葵生對于行業(yè)監(jiān)管也提出了自己的建議。他表示,目前,互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展最大的挑戰(zhàn)就是風(fēng)險管理,風(fēng)控仍是行業(yè)發(fā)展的核心。“在監(jiān)管上,只要能解決一些核心問題,就可以防范80%以上的風(fēng)險。”

計葵生認為,這些核心問題包括:所有的交易必須要在線上完成;不能做任何期限錯配,不能做資金池;嚴格分離平臺自有資金和客戶資金,交易資金必須通過第三方支付公司進行托管。“如果這些核心的風(fēng)險能被防范,我相信中國將會成為世界最大的互聯(lián)網(wǎng)金融市場,這將是互聯(lián)網(wǎng)金融在未來一年發(fā)展的關(guān)鍵。”

正是憑借在風(fēng)控方面的專業(yè)表現(xiàn),陸金所在昨日舉行的“2014金互聯(lián)”獎頒獎典禮上一舉斬獲“最佳風(fēng)控機構(gòu)獎”。正如評委所述,在交易和信息安全等方面,陸金所的風(fēng)控做法亦走在行業(yè)前列。同時陸金所堅持平臺只是撮合投融資雙方達成交易,嚴格分離平臺資金和客戶資金,將資金交給第三方支付等有資質(zhì)的機構(gòu)來對資金進行管理。

責(zé)編 鄔曉丹

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