新華網(wǎng)上海3月28日電（記者杜放、王淑娟）阿里巴巴26日合作推出保險理財產(chǎn)品“娛樂寶”，一天內(nèi)預約用戶突破10萬。因其投向電影及游戲，被戲稱為“花百元就能投資電影”。

近期引發(fā)爭議的“霧霾險”剛剛被叫停，此前被網(wǎng)友直呼雷人的“賞月險”“懷孕險”也遭遇擱淺。專家認為，網(wǎng)絡保險噱頭不斷背后，高收益產(chǎn)品存在不保本不承諾收益的風險。理財“神器”不乏炒作忽悠成分，產(chǎn)品銷售實質(zhì)不清更尚存誤導之嫌。

“草根也能投電影”網(wǎng)絡保險噱頭多

“一百元就能投資電影”“50塊參與開發(fā)網(wǎng)游”。3月26日，阿里巴巴聯(lián)手國華人壽推出的一款名為“娛樂寶”的產(chǎn)品，投資3部電影和1款游戲，預期年化收益率為7%，總投資額7300萬元—截至27日下午，一天內(nèi)“娛樂寶”預約用戶已超過10萬。

記者了解到，該產(chǎn)品對接國華人壽旗下國華華瑞1號終身壽險A款，影視劇項目投資額為100元／份，游戲項目投資額為50元／份，預約界面還特意列出用戶可選擇投資的項目。

國華人壽相關負責人表示，這款產(chǎn)品實質(zhì)為通過互聯(lián)網(wǎng)銷售的投連險產(chǎn)品，保費不是直接投資上述4個娛樂項目，而是采取其他方式投向文化產(chǎn)業(yè)。有業(yè)內(nèi)人士表示，“娛樂寶”實質(zhì)是具有理財性質(zhì)的投連險，此類產(chǎn)品不保本不保收益，投向也并非宣傳中的特定電影或游戲。

值得注意的是，互聯(lián)網(wǎng)保險近期頻頻高調(diào)出場。3月14日和17日，平安和人保兩家公司推出“霧霾險”，號稱連續(xù)霧霾即可理賠。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些“霧霾險”規(guī)定需開具疾病證明，但臨床實際中很難證明疾病與霧霾有關，醫(yī)院很難出具相關證明。

事實上，“霧霾險”不到一周即被保監(jiān)會叫停。安聯(lián)財險去年中秋期間推出的“賞月險”、平安保險去年平安夜推出的“懷孕險”，購買頁面也應者寥寥。此外，招商信諾推出的“壓力山大險”實質(zhì)是一款壽險產(chǎn)品；而國華人壽推出的“吃貨險”則是針對食物中毒的人身意外險。

理財“神器”還是炒作忽悠？

“雷人保險”頻頻被質(zhì)疑貨不對板，宣稱的高收益也存在爭議。首都經(jīng)濟貿(mào)易大學保險系教授庹國柱認為，互聯(lián)網(wǎng)保險開發(fā)新產(chǎn)品，滿足投資者多樣需求值得肯定。但為吸引眼球而噱頭重重的宣傳，或用7%的高收益吸引消費者，就有忽悠嫌疑，實際打了監(jiān)管“擦邊球”。

一方面，互聯(lián)網(wǎng)保險信息披露不明確，細究實質(zhì)頗不“劃算”。比如，“壓力山大險”自稱首款專門針對猝死的保險。然而，該互聯(lián)網(wǎng)保險對“猝死”界定極為嚴苛，需突發(fā)急性疾病后6小時內(nèi)死亡，已有或曾患病猝死都不賠付。同時，目前市場上銷售的一般壽險在責任期間均已保障猝死。“壓力山大險”突出了猝死保障，保障范圍反而更狹窄，投保更不“劃算”。

另一方面，銷售宣傳重噱頭輕提示風險，空許7%理財高收益也難持續(xù)。娛樂寶產(chǎn)品投向的是一個信托項目，將通過債權融資計劃形式投資電影。”上海一位保險公司高管坦言，長期看7%收益很難做到，除非投資一些比較激進的項目。

即使每個項目每人最終限購兩份，也意味著可能有數(shù)十萬人通過“娛樂寶”投資。記者在產(chǎn)品手機預訂界面看到，產(chǎn)品風險提示、投資分成及實際投資方式均未可知。實際上，統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013年保險資金投資收益率為5.04%，已是4年來最好水平。

創(chuàng)新仍需重“內(nèi)功”

阿里巴巴集團數(shù)據(jù)顯示，淘寶保險理財已承保超過7000萬筆，僅去年“雙11”運費險承保82億元。目前保監(jiān)會已下發(fā)《關于促進人身保險公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務規(guī)范發(fā)展的通知（征求意見稿）》，要求宣傳銷售文本和用語應全面、客觀、真實反映保險產(chǎn)品主要特性和與產(chǎn)品有關的重要事實。

專家認為，互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新仍需重視“內(nèi)功”，投資者也應辨明產(chǎn)品實質(zhì)防“忽悠”。

招商證券研究員羅毅認為，在保監(jiān)會開始規(guī)范高現(xiàn)價產(chǎn)品、以及資本金有限的環(huán)境下，類似“娛樂寶”的產(chǎn)品更多是一次性買賣。這種促銷是小保險公司博取市場關注度的手法。

據(jù)不完全統(tǒng)計，大大小小的保險公司已推出賞月險、脫光險、鞭炮險、寵物險及“安心訂票險”等十余款各路雷人保險。傳統(tǒng)保險公司聯(lián)姻互聯(lián)網(wǎng)平臺，絞盡腦汁開發(fā)的新奇搞怪特色險種迭出，但銷售情況均遠遜于噱頭引發(fā)的關注。

消費者也應警惕噱頭背后的風險，評判投資價值。專家認為，互聯(lián)網(wǎng)金融大勢所趨，但說清產(chǎn)品風險及實質(zhì)、開發(fā)有實際價值產(chǎn)品，才能在競爭中脫穎而出。