每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 徐杰 發(fā)自浙江建德    

每經(jīng)記者 徐杰 發(fā)自浙江建德

傳統(tǒng)春節(jié)剛過(guò)，汪新祥又開(kāi)始犯愁了。因?yàn)槿谫Y難一直困擾著他，跑貸款成為汪新祥這兩年最頭疼的事情。

1995年，汪新祥創(chuàng)辦了建德市捷安制動(dòng)器有限公司，該公司以經(jīng)營(yíng)汽車配件為主。因?yàn)橥顿Y新品種所需的設(shè)備占用資金較大，而貸款融資難帶來(lái)的資金束縛，使得近幾年來(lái)這家企業(yè)一直只能維持原有規(guī)模。

而汪新祥所經(jīng)歷的企業(yè)融資難問(wèn)題成為今年地方兩會(huì)上的議題。在今年的浙江省兩會(huì)上，浙江省政協(xié)委員、省工商聯(lián)副主席、奧康國(guó)際(603001.SH)董事長(zhǎng)王振滔公開(kāi)表示，占浙江省中小企業(yè)總量98%的制造業(yè)中小企業(yè)，能從銀行等正規(guī)金融渠道獲得貸款的僅占10%，80%以上依靠自籌資金或民間借貸，“金融支持難體現(xiàn)”。

工信部中小企業(yè)司副司長(zhǎng)許科敏近日則向媒體表示，以民營(yíng)企業(yè)為主的小微企業(yè)去年貸款余額是11.58萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16.6%，增速比大型企業(yè)高8個(gè)百分點(diǎn)，總的來(lái)看，支持小微企業(yè)政策收到了積極效果，但融資難依然是突出問(wèn)題。

融資難困擾著企業(yè)的發(fā)展，但令汪新祥更為不解的是，區(qū)域內(nèi)一些廠房靠租賃，缺乏固定資產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出并不明顯的企業(yè)反而卻可以“獲取”源源不斷的貸款，而這些貸款又成為一些無(wú)法獲取貸款的企業(yè)借取高利貸的“來(lái)源資金”。

建德信用聯(lián)社被指停貸/

汪新祥創(chuàng)辦的建德市捷安制動(dòng)器有限公司屬于政策上重點(diǎn)要求信貸支持的創(chuàng)新型小微企業(yè)，但近三年來(lái)一直飽受資金的“煎熬”。

建德市捷安制動(dòng)器有限公司是具有浙江特色的鄉(xiāng)鎮(zhèn)民營(yíng)企業(yè)，以做汽車制動(dòng)裝置產(chǎn)品為主，也是目前建德市唯一一家生產(chǎn)該類產(chǎn)品的制造廠，經(jīng)過(guò)十多年的發(fā)展，如今已具備生產(chǎn)各種類型汽車制動(dòng)剎車片的能力，并建起了獨(dú)立的生產(chǎn)、銷售和售后配套服務(wù)系統(tǒng)，擁有全國(guó)范圍的銷售渠道。

但是，融資難帶來(lái)的資金束縛讓這家企業(yè)一直只能維持原有的規(guī)模，而融資難首先體現(xiàn)在與當(dāng)?shù)氐男庞寐?lián)社的貸款方面。

2009年8月至11月份，汪新祥向當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)機(jī)構(gòu)建德市農(nóng)信聯(lián)社洋溪蓮花分社借了38萬(wàn)元貸款，用于擴(kuò)大再生產(chǎn)。2010年，上述貸款到期，由于企業(yè)剛剛開(kāi)始投入新產(chǎn)品，他向信用聯(lián)社表達(dá)了續(xù)貸的想法，信用聯(lián)社剛開(kāi)始同意續(xù)貸，但貸款還清后，信用聯(lián)社卻突然拒絕放款，“在銀行授信范圍內(nèi)，沒(méi)有理由拒絕放款”，汪新祥對(duì)此很是不解。

“為了適應(yīng)市場(chǎng)需求，拓展企業(yè)的發(fā)展，公司對(duì)自身進(jìn)行了技改，力圖增強(qiáng)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)能力”，汪新祥稱，然而，正當(dāng)企業(yè)急需投入資金，這起出人意料的斷貸令其措手不及。

對(duì)于拒貸對(duì)企業(yè)造成的影響，汪新祥向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者介紹稱，2010年上半年，他投資了20萬(wàn)元用于電瓶車行業(yè)的制動(dòng)裝置，同時(shí)，還投資了40多萬(wàn)元開(kāi)發(fā)汽車60多個(gè)剎車片新產(chǎn)品。當(dāng)年下半年，因信用聯(lián)社停止續(xù)貸，導(dǎo)致電瓶車制動(dòng)裝置因缺乏后續(xù)資金后期無(wú)法運(yùn)作，最后只得放棄并折價(jià)賣掉設(shè)備，同時(shí)，新的汽車制動(dòng)產(chǎn)品研發(fā)工作也無(wú)法開(kāi)展，信用聯(lián)社停貸致使汪新祥的公司陷入困境。

對(duì)于續(xù)貸遭拒，浙江建德市農(nóng)村信用合作聯(lián)社相關(guān)負(fù)責(zé)人近日向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者解釋稱，主要是因?yàn)樾庞貌缓?。這位負(fù)責(zé)人稱，2009年，因郵政銀行三戶聯(lián)保，沒(méi)有及時(shí)還款，后來(lái)法院介入要求強(qiáng)制執(zhí)行；同時(shí)與信用聯(lián)社的貸款也是逾期催款后還清的；此外，他們通過(guò)征信系統(tǒng)了解到，貸款方的信用卡沒(méi)有按時(shí)還款，而企業(yè)的銷售額逐年下降，因此“不符合貸款條件”。

對(duì)此，汪新祥則反駁稱，郵政銀行那筆款項(xiàng)不是直接借款，借款人跑路了，其涉及到聯(lián)保，但厘清責(zé)任后已還清。至于信用聯(lián)社的還款逾期，涉及兩筆貸款，第一筆還清后不久，第二筆又到期了，但信用聯(lián)社先說(shuō)可以續(xù)貸，后又反悔，確實(shí)延后了幾天，對(duì)于信用卡，因資金鏈緊張，已按政策允許范圍的最低還款額進(jìn)行了還款。

汪新祥稱，關(guān)于公司銷售額逐年下降，正是因?yàn)闊o(wú)法直接獲取貸款，導(dǎo)致資金缺乏，新產(chǎn)品無(wú)法跟進(jìn)，產(chǎn)能無(wú)法擴(kuò)大，“因與信用聯(lián)社的僵持，最后只有一家銀行愿意續(xù)貸，這些年來(lái)，企業(yè)沒(méi)有破產(chǎn)倒閉已是萬(wàn)幸。”

信用社否認(rèn)貸款轉(zhuǎn)向高利貸/

自2010年續(xù)貸遭拒至今，汪新祥目前依然在設(shè)法向建德市信用聯(lián)社爭(zhēng)取貸款，但近三年來(lái)，汪新祥的貸款仍然沒(méi)有眉目。而說(shuō)到選擇信用聯(lián)社的優(yōu)勢(shì)，汪新祥稱，“貸款費(fèi)用較低，不需要抵押物，只要有擔(dān)保，企業(yè)財(cái)務(wù)成本比較低，企業(yè)壓力少些。”

汪新祥稱，令他不解的是，對(duì)于類似自己這樣的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)型無(wú)法取得貸款，但區(qū)域內(nèi)一些廠房靠租賃、缺乏固定資產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)效應(yīng)并不好的企業(yè)反而卻可以輕松獲取源源不斷的貸款，而且這些貸款又成為了這些企業(yè)對(duì)外放高利貸的“來(lái)源資金”。

奔洋公司就是一個(gè)例子，有知情人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露，奔洋公司已多年沒(méi)有從事自身的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)了，但該公司卻可從信用聯(lián)社獲取上千萬(wàn)院的貸款，同時(shí)還對(duì)外放貸。

對(duì)于奔洋公司，此前《法制日?qǐng)?bào)》旗下的《法人》雜志也曾披露：奔洋公司已經(jīng)有多年沒(méi)有從事自身的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)了。奔洋公司在銀行的貸款一部分被其法人代表?xiàng)钫嘉涔腿艘栽孪?.5分至1毛不等的高息轉(zhuǎn)貸給了其他企業(yè)；一部分被楊占武用于其在公司設(shè)的賭局中“放炮子”（當(dāng)?shù)刂冈谫€場(chǎng)中放高利貸）。

知情人向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者出示的一份奔洋公司于2007年與他人簽訂的500萬(wàn)元《借款協(xié)議》以及月息4.5分放貸的付息 《協(xié)議》。“像這樣信用聯(lián)社的貸款未用于企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)，而是高息對(duì)外轉(zhuǎn)貸的企業(yè)有十多家。”上述知情人士稱。

汪新祥表示，信用聯(lián)社作為轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織及本聯(lián)社職工自愿入股組成的股份制社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)，主要為轄內(nèi)“三農(nóng)”提供金融服務(wù)，企業(yè)的正常信貸需求無(wú)法滿足，但資金卻流入高利貸市場(chǎng)。汪新祥此后還向相關(guān)政府職能部門、當(dāng)?shù)丶吧弦患?jí)銀監(jiān)部門反映。

對(duì)于上述轉(zhuǎn)貸事宜，浙江建德市農(nóng)村信用合作聯(lián)社相關(guān)負(fù)責(zé)人向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者予以否認(rèn)。該負(fù)責(zé)人稱，出于對(duì)老百姓負(fù)責(zé)的態(tài)度，信貸審批更為嚴(yán)格，同時(shí)該社的貸款都有專門明確的用途，資金也是直接支付給借款人對(duì)象。據(jù)其解釋，浙江省銀監(jiān)局曾對(duì)于上述事宜進(jìn)行過(guò)調(diào)查，但該負(fù)責(zé)人對(duì)調(diào)查結(jié)果未予置評(píng)。

浙江省銀監(jiān)局建德辦事處辦公室一位童姓負(fù)責(zé)人在向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者預(yù)約采訪電話中介紹稱，汪新祥此前確實(shí)表達(dá)出過(guò)信貸需求，不存在汪新祥的信貸需求不符合信用聯(lián)社的信貸政策，信用聯(lián)社也有自己的貸款評(píng)價(jià)，需要雙方溝通。至于信用聯(lián)社資金流入高利貸市場(chǎng)，該負(fù)責(zé)人則表示，需要細(xì)節(jié)證據(jù)和進(jìn)一步核實(shí)。

而讓汪新祥意想不到的是，在他向有關(guān)部門投訴反映后，他不僅沒(méi)有獲得續(xù)貸，還遇到建德當(dāng)?shù)仄渌恍┿y行的拒貸，而銀行給出的理由是，“（汪新祥）與信用聯(lián)社的關(guān)系沒(méi)處理好”。

企業(yè)陷入融資怪圈/

向銀行貸款多次遭拒后，汪新祥在企業(yè)家圈子中打探，了解到最有可能取得貸款的三種現(xiàn)象。一是利益互動(dòng)。有的企業(yè)主貸款后，高利轉(zhuǎn)貸，利益與金融機(jī)構(gòu)相關(guān)人員分成。二是把貸款直接用于個(gè)人放高利貸，然后再將所獲貸款高息利率分成等。三是關(guān)系好。一些企業(yè)主，為了能夠順利拿到貸款，必須先“放血”搞好各種關(guān)系。

“有一個(gè)企業(yè)主經(jīng)營(yíng)一家軸承廠，由于需要流動(dòng)資金，其向蓮花信用聯(lián)社申請(qǐng)貸款，貸了19萬(wàn)元，加上正常的付息和扣除保證金，前前后后卻被索要了2萬(wàn)多元的 ‘好處’”，有知情人士感嘆。

值得一提的是，建德當(dāng)?shù)匾患乙?guī)模資產(chǎn)上億的科技型公司也遭遇了類似汪新祥一樣的融資怪圈。

該企業(yè)負(fù)責(zé)人向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者稱，其公司此前向建德信用聯(lián)社5000萬(wàn)元的貸款到期后，續(xù)貸要求遭拒，相關(guān)人士示意企業(yè)可向某擔(dān)保公司拆借資金，“最后借了6000萬(wàn)元，月息6分，而信用聯(lián)社的利息才最高只有0.8分”。

據(jù)上述爆料人稱，借出資金的這家擔(dān)保公司與建德市云天休閑用品有限公司有關(guān)系。

有知情人士向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者出示的資料顯示，上述擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人2010年6月至7月分別向包括企業(yè)和自然人發(fā)放借款，月息少則8分，多則1角，而該擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人在電話中并未否認(rèn)高息放貸，只是表示“沒(méi)有強(qiáng)求對(duì)方，你情我愿”，而對(duì)于上述提及的其公司以及云天公司與建德市信用聯(lián)社的貸款往來(lái)，該負(fù)責(zé)人未予正面置評(píng)。

知情人士向記者透露稱，擔(dān)保公司原來(lái)的法人代表與云天公司的法人代表是夫妻關(guān)系，夫妻二人一方面利用云天公司找關(guān)系向銀行貸款，一方面將貸款又以擔(dān)保公司向外高息放貸，自媒體報(bào)道后，法人代表有所變更，但實(shí)際控制人可能仍然是原負(fù)責(zé)人。“擔(dān)保公司是別人的，幫別人管理”，該擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人向記者稱。

“一些擔(dān)保和投資公司，資金來(lái)源除了自有資金外，還包括大量的企業(yè)和關(guān)系戶貸款及銀行放進(jìn)去的資金。”建德當(dāng)?shù)匾晃辉嗄陱氖聯(lián)９镜臉I(yè)內(nèi)人士向記者表示，因?yàn)楦呋貓?bào)，這些資金進(jìn)入了擔(dān)保和投資公司，一些企業(yè)無(wú)法直接從銀行獲取貸款，只得鋌而走險(xiǎn)借高利貸，進(jìn)而導(dǎo)致企業(yè)利潤(rùn)難以供養(yǎng)高息，直至走向停產(chǎn)、倒閉。

“企業(yè)的利潤(rùn)幾乎不會(huì)高于高利貸利息，一旦沾上高利貸，企業(yè)只是短期解決問(wèn)題，長(zhǎng)期將面臨更大的壓力”，當(dāng)?shù)匾晃徽賳T向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。