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銀行利差壓短增長 再次降息或刺激信貸放量

2012-07-06 01:30:45

相隔不到一月,央行再次出手,下調存貸款基準利率并下調貸款下浮區(qū)間下限,讓市場感到意外。

每經(jīng)編輯|每經(jīng)記者 鄧莉蘋 梅俊彥 發(fā)自深圳    

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每經(jīng)記者 鄧莉蘋 梅俊彥 發(fā)自深圳

相隔不到一月,央行再次出手,下調存貸款基準利率,并下調貸款下浮區(qū)間下限,此次的調整再次讓市場感到意外。

“從這次降息來看,央行的降息是意外的,沒有降準也是意外的。”一位商業(yè)銀行資金運營人士接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示。此前因市場流動性緊張,央行在本周二和本周四分別進行了數(shù)額較大的逆回購,市場普遍預計央行會在下周各項經(jīng)濟數(shù)據(jù)公布之后進行降準。

對于此次央行的非對稱降息,多位銀行人士表示,銀行再次降息無疑進一步縮小了銀行的存貸利差,傳統(tǒng)的存貸款利潤空間縮小,銀行必須加快尋找新的利潤增長點,而再次降息,使貸款成本已相對較低,或許會刺激企業(yè)的貸款意愿。

不過,雖然一年期存款基準利率下調0.25個百分點,一年期貸款基準利率下調0.31個百分點。但從中長期存貸款看,卻是存款利率下調大于貸款利率,一年期以上各檔貸款利率都是下調0.25個百分點,而二年、三年和五年期存款利率則分別下調了0.35、0.4、0.35個百分點。從這方面看,又有利于銀行的息差。對于各銀行息差的具體影響,需要根據(jù)其存款結構來判斷。

銀行利差壓短增長

央行昨日宣布,自7月6日起下調金融機構一年期存款基準利率下調0.25個百分點,一年期貸款基準利率下調0.31個百分點;其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金存貸款利率相應調整。同時,將金融機構貸款利率浮動區(qū)間的下限調整為基準利率的0.7倍。

對于此次調整,某股份制銀行廣東分行副行長認為,這次調整肯定是政府決心要振興經(jīng)濟;同時,目前上海票據(jù)貼現(xiàn)利率已經(jīng)比法定存貸款利率要低了,這種情況下,利率下調也很正常,市場追求逐步的平行,這也是市場利率和法定利率朝著并軌的方向前進。

而此次調整,銀行利潤再次被擠壓。“對銀行的利潤肯定有影響,利差空間進一步縮窄了。”某股份制銀行深圳分行副行長表示。

從一年期貸款來看,由于是非對稱降息,一年期存貸款基準利率差就已經(jīng)縮小了6BP,而加上此前各銀行普遍宣布將存款利率上調,很多甚至直接到上浮到1.1倍,銀行的利潤空間將進一步縮小。

但從中長期存貸款看,又是存款利率下調大于貸款利率,一年期以上各檔貸款利率都是下調0.25個百分點,而二年、三年和五年期存款利率則分別下調了0.35、0.4、0.35個百分點。從這方面看,又是有利于銀行的息差。這個得根據(jù)銀行存款結構來判斷。

但也有人士表示,還要結合目前的市場情況,某國有大行深圳地區(qū)副行長認為,從直接情況來看,銀行的利差肯定會縮窄,但真實結果如何,還是要看市場。因市場有一個浮動,這個市場的資金面情況,實際運用到定價的時候是怎樣的結果。

對于一年期利率的非對稱降息,前述股份制銀行深圳分行副行長認為,目前主要是想解決企業(yè)融資需求和企業(yè)流動資金的問題,而一年期貸款占流動資金的主要部分。

前述銀行資金運營人士也表示,今年以來中長期貸款處于比較低的位置,主要還是看一年期貸款,比存款利率下降更多,央行加大降息空間是為了刺激信貸需求來穩(wěn)定企業(yè)融資需求,刺激經(jīng)濟增長。

尋找新的利潤增長點

此前,中國銀行業(yè)利潤絕大部分來自銀行息差,但隨著息差的進一步縮小,傳統(tǒng)的銀行增長模式也面臨著挑戰(zhàn)。

前述廣東地區(qū)銀行行長表示,存貸利差縮小了,說明做傳統(tǒng)存貸利潤的空間也小了,這樣銀行就必須找更多新的利潤來源。比如中間業(yè)務等方面,銀行可能都會加大這方面的規(guī)模。

前述深圳地區(qū)股份制銀行副行長也認為,在此情況下,銀行要擴大貸款規(guī)模,就要主動去尋找客戶,增加貸款,上半年貸款的增長比較緩慢,銀行只能靠薄利多銷的方法,去擴大市場,擴展客戶去增加貸款。

“銀行的經(jīng)營策略肯定會有變化,銀行肯定會對這種新的利率框架下實行一種更好的戰(zhàn)略。”前述銀行資金運營人士認為,比如說對于銀行各大類資產(chǎn)配置一定會作出相應調整。此前,很多銀行都在對信貸、票據(jù)、固定收益、貴金屬等方面的資產(chǎn),作出相應匹配的調整。

刺激信貸

今年上半年,由于信貸需求不足和銀行惜貸等多方面因素,銀行信貸情況并不樂觀。此前有媒體報道,從6月四大行信貸數(shù)據(jù)再次低迷來看,市場對6月的信貸數(shù)據(jù)再次表示悲觀。不過隨著本次降息后銀行息差進一步收窄,銀行可能加大信貸投放力度,在“量”和“價”之間尋求新的平衡點。

“企業(yè)融資成本獲得了實實在在的降低”,前述銀行資金運營人士表示。此次降息,貸款基準利率已經(jīng)下降了50個BP,甚至一年期貸款基準利率已下降超過了50個BP,而貸款利率的下浮空間還進一步擴大。

銀行界人士普遍認為,此次下調利率真的降低了企業(yè)的融資成本,說不定會刺激市場需求,需求也許會更旺一些。

前述股份制銀行深圳地區(qū)副行長表示,“這次降息可以推動企業(yè)的資金需求。”因企業(yè)融資成本是真的降下來了,上半年實體經(jīng)濟需求不足,可能也有考慮到成本因素?,F(xiàn)在降低以后,企業(yè)的利息支出也在減少,企業(yè)可能會主動增加融資。

業(yè)內人士認為,前次調整,雖然貸款利率允許下調至0.8倍,但是真正下調的企業(yè)并不多,但這次的調整也許會真的銀行下調利率,銀行間的競爭也將加劇,“企業(yè)選擇的余地更大了,哪家銀行下浮的比例比較多,就會選擇哪家企業(yè),銀行的競爭也會加大。”

同時,好企業(yè)和差企業(yè)的差別也將進一步顯現(xiàn),“這次的影響肯定會對好企業(yè)和差企業(yè)分別會很大,好企業(yè)可能會得到較低的融資,而一些資質較差的企業(yè)的融資成本可能更高。”前述國有大行深圳副行長認為。

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