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7折房貸賠錢賺吆喝?華興銀行積分門檻或藏玄機(jī)

2012-06-21 01:11:54

目前銀行首套房貸款的優(yōu)惠基本未低至基準(zhǔn)利率的0.7倍,唯有華興銀行走在前頭,而其7折利率也受到一些業(yè)內(nèi)人士的質(zhì)疑,認(rèn)為會出現(xiàn)存貸款利率倒掛,銀行是在“賠錢放貸”。

每經(jīng)編輯|梅俊彥 每經(jīng)記者 田文會發(fā)自深圳、北京    

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梅俊彥 每經(jīng)記者 田文會發(fā)自深圳、北京

本月央行宣布降息后,華興銀行率先宣布,對符合一定條件的客戶,首套房貸款利率浮動區(qū)間的下限可以低至基準(zhǔn)利率的0.7倍,但具體操作細(xì)則當(dāng)時(shí)并未出臺。

昨日 (6月20日),《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從華興銀行相關(guān)部門了解到,該行已經(jīng)有相關(guān)的細(xì)則,其中規(guī)定要獲得7折的最低首套房貸款利率,必須先成為該行客戶,且個(gè)人金融綜合服務(wù)積分累積到100分。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),目前銀行首套房貸款的優(yōu)惠基本未低至基準(zhǔn)利率的0.7倍,唯有華興銀行走在前頭,而其7折利率也受到一些業(yè)內(nèi)人士的質(zhì)疑,認(rèn)為會出現(xiàn)存貸款利率倒掛,銀行是在“賠錢放貸”。

門檻:累積100分

降息后,華興銀行曾對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,要享受7折貸款利率,需要滿足兩個(gè)條件:一是購買首套自住普通住房且套型建筑面積90平方米及以下;二是同時(shí)滿足該行個(gè)人金融授信條件和綜合評分標(biāo)準(zhǔn)。

那么,“滿足該行個(gè)人金融授信條件和綜合評分標(biāo)準(zhǔn)”有何具體內(nèi)容?該行對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者的回復(fù)是:人民幣貸款遵循風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則,逐筆定價(jià)。該行會根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況、個(gè)人資料、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等原則來綜合考慮,具體的操作細(xì)則還沒有出臺。

不過,《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者昨日從華興銀行相關(guān)人士處了解到,該行已有關(guān)于上述“綜合評分標(biāo)準(zhǔn)”相關(guān)細(xì)則。“我們目前執(zhí)行的利率差別化,首先是滿足我行的存量客戶,在我行要有一定的金融積分。”該人士表示。

據(jù)該人士介紹,如果目前并非華興銀行客戶,先要成為該行客戶,然后使用該行的個(gè)人業(yè)務(wù)產(chǎn)品便可累積積分。“其中涵蓋了我行所有的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。具體有借記卡、代繳費(fèi)業(yè)務(wù)、匯出境外匯款、外幣兌換,所有銀行的這種個(gè)人業(yè)務(wù)產(chǎn)品都涵蓋,都可以累積積分。”

“要是您直接在短期內(nèi)可以累積到標(biāo)準(zhǔn)里面的積分,就可以達(dá)到7折優(yōu)惠利率(的標(biāo)準(zhǔn)),這個(gè)積分要達(dá)到100分。”上述人士表示。

對于存款能否算積分,該行人士回答說:“這一塊,沒有說貸款跟存款有直接對應(yīng)關(guān)系,只是個(gè)人存款和結(jié)算也包括在內(nèi),可以進(jìn)行累積積分。”

不過具體怎么累積,上述人士并未有明確回復(fù)。“積分怎么算,最好先把您的個(gè)人資料備齊,柜臺會有專業(yè)的客戶經(jīng)理為您計(jì)算。”該人士稱。

搶占客戶頻出招

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),目前華南地區(qū)除了華興銀行以外,幾乎沒有銀行的首套房貸款利率有7折優(yōu)惠。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者降息后首周在華南地區(qū)的調(diào)查顯示,建行、華夏銀行的首套房貸款利率執(zhí)行8.5折;如貸款超過70萬元,農(nóng)行開出了8.8折優(yōu)惠,其余客戶均為9折;中行則對所有客戶執(zhí)行8.8折;廣發(fā)和招商銀行有9折,工商銀行則按照基準(zhǔn)利率執(zhí)行。

而在本周,建行廣州一家支行的信貸部門人士對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,該行首套房貸款利率最低能打7折,但是具體條件需要詢問客服,客服則并未向記者提供相關(guān)信息。

銀率網(wǎng)分析師在近日的報(bào)告中指出,不排除一些新興中小商業(yè)銀行為占一些房貸方面的市場份額,又沒有歷史包袱,會給予特別優(yōu)質(zhì)的客戶7折利率。

廣東華興銀行去年8月經(jīng)國務(wù)院有關(guān)部委批準(zhǔn)設(shè)立,注冊地在汕頭經(jīng)濟(jì)特區(qū),運(yùn)營總部設(shè)在廣州市,注冊資本為50億元。年報(bào)顯示,該行去年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1.19億元,其中利息凈收入1.17億元,非利息凈收入260.37萬元,利息凈收入占營業(yè)收入的97.82%,凈利潤為798.48萬元。

在拓展客戶資源上,華興銀行還有其他優(yōu)惠措施。其中,包括其電子銀行業(yè)務(wù)在未來一年的轉(zhuǎn)賬交易都免費(fèi);新發(fā)行的借記卡自發(fā)卡日起至少2年內(nèi),在全球帶銀聯(lián)標(biāo)志ATM機(jī)上查詢和取款不限筆數(shù)并免手續(xù)費(fèi)。

7折優(yōu)惠受質(zhì)疑

為爭奪更多客戶資源,華興銀行堅(jiān)持該行的首套房貸款最低能有7折優(yōu)惠。但7折利率對銀行而言意味著什么呢?

“目前5年期的基準(zhǔn)存款利率是5.1%,7折之后5年期以上的貸款利率是4.76%,也就是說銀行利息差為負(fù)數(shù),銀行在賠錢放貸。”銀率網(wǎng)上周的一份報(bào)告指出。

銀行業(yè)內(nèi)人士也不看好低利率,“短期會造成利率倒掛,前期吸收了高成本存款,現(xiàn)在貸款利率下來以后,存款利差就會收窄,銀行的收入會受到影響。”一位不愿具名的理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)師對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者指出。

一家股份制銀行總行信貸管理部人士也告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,目前利差收窄對銀行的影響很大,所以現(xiàn)在銀行是能不打7折就不打。

工商銀行廣州一家支行的信貸部門人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,她對華興銀行能否真正放出7折優(yōu)惠的貸款表示懷疑。銀率網(wǎng)的報(bào)告也指出,一些銀行會給予特別優(yōu)質(zhì)的客戶7折利率,但這種份額會很少,普通房貸者享受不到。

帶著這些問題,《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者詢問了華興銀行相關(guān)部門人士,該人士的回應(yīng)是,目前有哪些客戶和多少客戶獲得了7折優(yōu)惠,是客戶隱私,也是該行的商業(yè)秘密。

“(我們)不能對外宣布有多少客戶進(jìn)行了申辦,這塊是授信審批部們的事情,沒有反饋到我們這邊來。我們目前接受的受理,全部都是已在我行有業(yè)務(wù)來往,累積到一定標(biāo)準(zhǔn)(積分),我們正在受理當(dāng)中。”上述人士表示。

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