每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 胡俊華 發(fā)自寧波    

每經(jīng)記者 胡俊華 發(fā)自寧波

致力于服務中小企業(yè)的寧波銀行在迎來15周年的時刻有了新動作。

昨日（4月10日），寧波銀行行長羅孟波表示，今年將至少投入100億元信貸資金扶持中小企業(yè)，其中40億元投向小微企業(yè)，并正式推出國內(nèi)銀行業(yè)首個小企業(yè)專屬金融社區(qū)平臺——寧行“E家人”。

寧波銀行目前已擁有10萬多家小企業(yè)客戶，貸款規(guī)模達500億元。“總的來講，這一條路不好走。”羅孟波昨日在聊起中小企業(yè)融資問題時向《每日經(jīng)濟新聞》（以下簡稱NBD）記者坦承，但他同時表示，“我們對扶持中小微企業(yè)策略堅定信心”。

中小企業(yè)信貸：關注財務報表之外的軟指標

NBD：今年寧波銀行至少投入100億元信貸資金扶持中小企業(yè)，請您談一下貴行在中小企業(yè)信貸方面的心得。

羅孟波：寧波銀行做中小企業(yè)業(yè)務有歷史淵源及基礎，城商行成立之初的本意就是服務中小企業(yè)。

我們覺得任何一個行業(yè)都有分工協(xié)作。以做衣服為例，有人做外套，有人做襯衣，有人做領帶。從銀行自身來講，我們一直講門當戶對，有些客戶我們服務不了，或者說目前我們不具備這個條件，更何況隨著中國金融體系逐步完善，很多大企業(yè)將會進入直接融資市場，銀行間接融資這一塊留下的則是廣大中小企業(yè)和消費信貸。我們對扶持中小微企業(yè)策略堅定信心，這也是未雨綢繆的戰(zhàn)略性規(guī)劃。

總的來講，這一條路不好走。我相信只要寧波銀行堅持下去，只要我們用心用功，相信銀行業(yè)對服務實體經(jīng)濟、服務中小企業(yè)將不斷取得進步。

NBD：一般情況下，中小企業(yè)貸款風險較高、信息不透明、抵押物少，那么寧波銀行是如何控制風險的？

羅孟波：從中小企業(yè)的風險控制來講，單個小企業(yè)風險肯定大于大企業(yè)，但是從群體來講，小企業(yè)風險不一定高于大企業(yè)客戶。

中小企業(yè)的風險控制手段、管理技術完全有別于大企業(yè)，因為我們不能簡單依賴于它可能失真的財務報表，更多需要去關注企業(yè)主的人品、專業(yè)水平、誠信等，財務報表之外的軟指標，或者是關注非財務因素。

小企業(yè)發(fā)展前期自身已經(jīng)有一定資金投入，銀行只是配套一定量的流動資金。只要企業(yè)有專業(yè)技術、有誠信行為，堅持把這個產(chǎn)業(yè)做下去，我們覺得完全有能力去控制風險。企業(yè)經(jīng)營最終的風險承擔人是他的資本金。所以我們必須合理控制中小企業(yè)信貸總量，在它出現(xiàn)風險端倪的時候及時限制其經(jīng)營擴張，在它現(xiàn)金流枯竭之前就采取有效的保全措施，保障我們的信貸回報。

從寧波銀行的經(jīng)營經(jīng)驗來看，中小微企業(yè)不良率非常低，資產(chǎn)質(zhì)量和個人銀行消費信貸不良水平幾乎持平，遠低于銀行整個不良資產(chǎn)的水平。

房貸和平臺貸：銀行內(nèi)部控制在5%以下

NBD：去年第四季度銀行業(yè)的不良率略升，寧波銀行的情況如何呢？

羅孟波：現(xiàn)在已經(jīng)公布的銀行年報顯示，從去年四季度開始不良有所上升，我們總體質(zhì)量還是穩(wěn)定的。在我看來，今年乃至今后兩年，整個銀行業(yè)都會經(jīng)受考驗，我對寧波銀行資產(chǎn)質(zhì)量還是充滿信心。另外，今年上半年以來，對敏感的領域，比如說大家都比較擔心的房地產(chǎn)、大宗商品、鋼貿(mào)等，我們一季度在三、四個重點領域都有專項的分析，對分析的結(jié)果我們基本可以放心。

NBD：現(xiàn)在大家對房地產(chǎn)類貸款比較關注，地方融資平臺的貸款，這兩塊的風險情況怎么樣？

羅孟波：房貸和平臺貸，對寧波銀行來說是短板。前幾年我們單戶余額不僅遵守監(jiān)管指標控制在10%以下，我們內(nèi)部也控制在5%以下。另外，在這些大項目大平臺上，我們沒有優(yōu)勢。寧波銀行向來是以支持中小企業(yè)為主，講得更直白一點，當?shù)卣矝]有指望我們，我們老老實實做中小企業(yè)，也是對當?shù)亟?jīng)濟的支持。

NBD：存款方面，中小銀行今年存款壓力普遍較大，寧波銀行今年在存款方面有什么策略？

羅孟波：關于存款，我想這是今年銀行業(yè)最大的問題。我自己的理解是，根本原因是負利率下民間的居民資金，在房產(chǎn)和股市都不景氣的情況下，對銀行理財產(chǎn)品需求逐步提高，就出現(xiàn)了分流的第三個渠道，現(xiàn)在理財產(chǎn)品飛速增長，遠遠高于其他領域的增長。

存款方面，年初我們還比較擔心，但是一季度達到了預期增長效果，我覺得得益于我行依然堅持做基礎客戶做交易類結(jié)算存款，杜絕銀行自身的一些泡沫，還是堅持自己的經(jīng)營模式。另外，我們這幾年各條線都在努力研究服務客戶更多的金融產(chǎn)品，賬戶監(jiān)管以及現(xiàn)金管理，這些業(yè)務帶來的基礎客戶在增長。

再融資規(guī)劃：短期內(nèi)不會有大的考慮

NBD：寧波銀行在再融資方面有什么規(guī)劃？

羅孟波：再融資是銀行業(yè)過去幾年羞于啟齒的問題。上市銀行里面我們資本充足率還是比較高的，這主要是前面兩期次級債和定向增發(fā)做得比較提前。資本充足率，一兩年內(nèi)能支撐我們業(yè)務發(fā)展水平。我想短期內(nèi)在再融資方面不會有大的考慮。

NBD：能談談異地分行的情況嗎？監(jiān)管部門何時會重新開閘允許城商行設立異地分行？

羅孟波：眾所周知，對異地分行的開設現(xiàn)在監(jiān)管部門暫時不考慮，什么時候開放也沒有說。我覺得，倒過來講，不開設新分行有利于練好內(nèi)功，做好管理，我們的態(tài)度是能設異地分行就跟進，不能設就深耕已設分行，這個前景還很廣闊。

NBD：對中小企業(yè)來說，除了負擔利息外，需要承擔的手續(xù)費大概占比多少？銀監(jiān)會“七不準”禁令是否對銀行中間業(yè)務收入有所影響？

羅孟波：寧波銀行的中間業(yè)務收入無法跟大行相比，從城商行自身縱向來看，包括我們，占比還是比較理想，主要得益于兩個因素：一是我們所處區(qū)域的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，銀行許多收入是跟進出口企業(yè)匯兌損益等相關；二是我們自身創(chuàng)立的金融市場，這部分很大的業(yè)務收入來源于提供的中間業(yè)務收入。

至于銀監(jiān)會的“七不準”，對銀行肯定是有影響的，但是因為中間業(yè)務本身占比不高，所以不會帶來很大的變化。