雖然1.74%的不良貸款率仍屬于較低水平，但有幾點(diǎn)必須引起警覺。

其一，溫州作為中國經(jīng)濟(jì)特別是民營經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的地區(qū)，其銀行業(yè)不良貸款竟然高于幾大行全國平均水平。年報(bào)顯示，2011年農(nóng)業(yè)銀行不良貸款率為1.55%，建設(shè)銀行不良貸款率1.09%。其二，溫州不良貸款率升勢非常迅猛，如果得不到有效控制，將有惡化的趨勢。從去年6月底開始，短短8個月時間飆漲了370.27%，實(shí)屬罕見。其三，不良貸款絕對額增長快、額度大。2月末，溫州銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款高達(dá)112.41億元，比今年初增加25.46億元，比上月末增加17.85億元，月增速高達(dá)11.3%。

最可怕的是，溫州銀行業(yè)不良貸款呈現(xiàn)逐月增大的跡象和趨勢，預(yù)示今后極有可能呈現(xiàn)加速的跡象。一位業(yè)內(nèi)人士說，在民間金融信用體系幾近崩潰、銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)意識明顯加強(qiáng)的情況下，不少溫州企業(yè)及個人流動資金已非常緊張，不排除今后幾個月里，溫州銀行業(yè)不良貸款率還有加速上升的可能。

溫州經(jīng)濟(jì)雖然有其特殊性，但仍在很大程度上折射出全國的縮影。溫州不良貸款大幅度飆升極有可能“傳染”到全國銀行業(yè)，對此絕不能掉以輕心。

極有可能導(dǎo)致銀行業(yè)不良貸款大幅度飆升的主要因素是：第一，全國融資性擔(dān)保公司大批量資金鏈條斷裂將導(dǎo)致銀行不良貸款增加。截至2010年底，全國融資性擔(dān)保法人機(jī)構(gòu)共計(jì)6030家，加上其他形式的擔(dān)保公司達(dá)到9000多家。這些擔(dān)保公司給金融機(jī)構(gòu)貸款提供擔(dān)保業(yè)務(wù)，而擔(dān)保公司出現(xiàn)問題后，銀行貸款“打水漂”的幾率增大。溫州銀行業(yè)不良貸款飆升與擔(dān)保公司資金鏈斷裂不無關(guān)系，正在危機(jī)之中的中擔(dān)擔(dān)保公司涉及問題擔(dān)保資金30余億元，牽扯銀行22家。全國其他地區(qū)融資性擔(dān)保公司出現(xiàn)問題后，也都對銀行貸款安全構(gòu)成了威脅。第二，大量中小企業(yè)資金鏈條斷裂甚至瀕臨倒閉，對銀行業(yè)貸款將會帶來沖擊，將成為銀行不良貸款攀升的一大因素。第三，房地產(chǎn)調(diào)控力度不減，房價繼續(xù)走低甚至大幅下跌，將為銀行不良貸款攀升埋下大隱患。第四，2008年金融危機(jī)時期的4萬億大投資，銀行業(yè)配套了大量貸款，如高鐵這樣的項(xiàng)目，自身營運(yùn)虧損將導(dǎo)致銀行貸款不能還本付息，最終也將進(jìn)入不良貸款。

更加需要注意的是，經(jīng)濟(jì)快速增長時期包括房價飆升階段往往能夠掩蓋或者延緩銀行不良貸款的暴露時間。但是，一旦經(jīng)濟(jì)進(jìn)入下行區(qū)間，許多實(shí)體企業(yè)包括國企在內(nèi)都將發(fā)生經(jīng)營困難，這時銀行業(yè)貸款質(zhì)量將受到嚴(yán)峻考驗(yàn)。目前，我國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)持續(xù)4個季度增速減緩，隨著經(jīng)濟(jì)持續(xù)走低，不排除銀行業(yè)不良貸款的大爆發(fā)。

對此，銀行業(yè)監(jiān)管部門和商業(yè)銀行都應(yīng)該保持清醒頭腦，特別是商業(yè)銀行絕不能被高利潤沖昏頭腦，一定要對融資類擔(dān)保公司擔(dān)保的貸款進(jìn)行全方位排查、摸底，查找風(fēng)險(xiǎn)隱患，迅速采取對策。對中小企業(yè)貸款要采取疏導(dǎo)救助的辦法，通過貸款注入幫助其擺脫困境，同時這也能有效救助銀行貸款。對房地產(chǎn)貸款則絕不能貿(mào)然增加，而要督促房企促銷存量房，盡快歸還貸款。

在中國經(jīng)濟(jì)面臨下行風(fēng)險(xiǎn)以及正處在轉(zhuǎn)型的階段，要高度警惕金融風(fēng)險(xiǎn)。