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2月信貸料不樂觀 存貸比松綁呼聲漸起

2012-03-01 01:15:19

不僅銀行業(yè)界對存貸比考核的管理方式提出了改進期望,全國人大財經委員會副主任委員吳曉靈日前也建議,可以考慮拓展存貸比管理方式的研究思路。

每經編輯|每經記者 萬敏 發(fā)自北京    

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每經記者 萬敏 發(fā)自北京

昨日(2月29日)是2月份的最后一天。1月新增貸款低于市場預期,2月的信貸規(guī)模更加引人關注。多家機構預計,2月新增人民幣信貸在8000億元左右,而往年,銀行的放貸高峰一般都出現(xiàn)在年初,去年1月和2月合計新增貸款為近1.6萬億元,這種情況在今年或將難以重現(xiàn)。

單次降準效應被“淹沒”

昨日有媒體援引業(yè)內人士消息稱,截至上周,我國四大商業(yè)銀行內部交換數據顯示,2月四大行新增貸款仍保持在1000多億元人民幣的低位水平,考慮到月末沖貸款因素,四大行當月新增貸款或與1月水平相當。上述業(yè)內人士還稱,基于四大行新增貸款約占全部金融機構的40%~45%,2月金融機構全部新增貸款與1月基本相當的預期已屬樂觀。

“現(xiàn)在大家預測的平均水平在8000億元左右。”國開證券宏觀分析師杜征征向《每日經濟新聞》記者表示,銀行吸收存款的壓力較大,往年的月初沖貸如今已變成月末沖貸了。

華泰聯(lián)合證券分析師戴志鋒也預計2月份新增信貸在8000億元左右,略高于1月份。他認為,銀行信貸規(guī)模不會在2月份出現(xiàn)擴張,對股份制中小銀行來說主要是存貸比的限制;對大銀行來說,房地產和地方融資平臺兩大塊業(yè)務卡得比較嚴,并且大企業(yè)對經濟持觀望態(tài)度,需求減弱,可能導致企業(yè)即使拿到額度也不一定會使用。此外,總體來看,房地產按揭貸款的量也是下降的。

央行從今年2月24日起,下調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點,釋放資金約4000億元。另外,1月新增外匯占款1409億元,扭轉了此前連續(xù)3個月負增長的局面。但是對銀行來說,這些或許還不夠。

“每年3~4月是稅收大幅增繳季節(jié),由此對應的是財政國庫存款大量增加,資金由商業(yè)銀行向央行回籠。”光大銀行資金部宏觀分析師盛宏清對《每日經濟新聞》記者表示,根據一定測算方式,通過這種途徑回籠到央行的資金在3月及4月間可能每月分別達到3400億元左右,隨著春季稅款資金回籠央行的進程,降準的效應將被淹沒,銀行間市場資金面仍不容樂觀。

業(yè)界呼吁改革存貸比考核

日均存貸比考核標準在控制風險的同時,也使央行的信貸指揮棒難以達到放松的預期。

廣東發(fā)展銀行行長利明獻日前在某論壇上表示,希望存貸比的限定能適當放寬,改用流動性管理的指標,“在不同銀行之間,設立不同的存貸比管理指標,區(qū)分大型、中型、小型、區(qū)域型的銀行,有一些彈性的空間。”他認為,因為中間業(yè)務和表外業(yè)務、社會的投資額逐漸擴大,現(xiàn)在銀行的信貸資源包括存款和貸款占資產負債表的比例逐漸縮小,銀行服務實體的彈性空間已經很窄。

戴志鋒也認為,由于存款脫媒狀況持續(xù),外匯占款大幅流入趨勢在改變,75%的存貸比標準是不可持續(xù)的。“日均考核可能會最先松動,因為現(xiàn)在很多小銀行實際上是達不到日均存貸比考核標準的。”但是,存貸比管理方式能否放松,還要看監(jiān)管層的態(tài)度,因為這是避免流動性風險的工具,銀行“以存定貸”的思維仍然存在。

不僅銀行業(yè)界對存貸比考核的管理方式提出了改進期望,全國人大財經委員會副主任委員吳曉靈日前也建議,可以考慮拓展存貸比管理方式的研究思路。她認為,將同業(yè)存款計入存貸比,可以減少目前信貸市場拉存款亂象。并且全國性中小銀行的資金同業(yè)運用最高,增強以中小企業(yè)為主要客戶的銀行的放貸能力,有利于實體經濟的發(fā)展。據吳曉靈計算,把同業(yè)存款凈額計入存貸比,全國中小銀行的存貸比將會降低到63.8%。

在監(jiān)管層尚未放開存貸比考核前,貨幣政策的“預調微調”能否達到預期的效果仍是未知。盛宏清預計2月份CPI為3.3%,全年為3.4%,處于中等適度水平。他認為,CPI還沒下降到央行可以大規(guī)模放松貨幣政策的程度,綜合考慮認為,央行還有下調存準率的空間,預計還有2~3次,上半年再次調整窗口在4月~5月,而基準利率最多有2次的減息空間。

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