孫宇婷/文

對(duì)于之前曝出的商業(yè)銀行2011年凈利潤(rùn)達(dá)到2.65萬(wàn)億元，雖然監(jiān)管者做出了回應(yīng)，稱沒(méi)有那么高，但實(shí)際數(shù)字1.04萬(wàn)億也突破了萬(wàn)億大關(guān)，仍足以令人震驚。去年民生銀行行長(zhǎng)洪崎在“2011環(huán)球企業(yè)家高峰論壇”上直言，銀行利潤(rùn)太高了，自己都“不好意思”公布，盡管他說(shuō)的是大實(shí)話，但聽(tīng)者仍不免被灼傷。粗略計(jì)算一下，13億人口，相當(dāng)于人均貢獻(xiàn)800元。或許這個(gè)數(shù)字對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)還不算刺眼，但在實(shí)體經(jīng)濟(jì)如此低迷，存錢(qián)便是虧的背景下，銀行卻能走出一波獨(dú)立行情，究竟為什么？

銀行一大收入來(lái)源是近年增長(zhǎng)快速的中間業(yè)務(wù)，以收取手續(xù)費(fèi)、傭金等盈利，特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)小。主體收入仍是利息收入，約占整體收入的80%。利息收入來(lái)自存貸款利差，當(dāng)前一年期存貸款基準(zhǔn)利率利差達(dá)3.06%，如果有銀行做基準(zhǔn)的上浮，那么利差還會(huì)更大。

銀行的暴利來(lái)自何處？?jī)H以按揭貸款來(lái)說(shuō)明銀行貸款利率的畸高。30萬(wàn)的住房商貸，還貸20年，假如做基準(zhǔn)利率，即7.05%，按等額本息來(lái)算，每個(gè)月還款2335元，其中每月還本572元，還利則高達(dá)1763元，20年下來(lái)，支付利息26萬(wàn)多。利息占了本金的86%以上。而以等額本金進(jìn)行償還，支付利息也高達(dá)21萬(wàn)，占本金的七成。不能不說(shuō)恐怖。

存款則更是不必多言，以去年通脹水平計(jì)算，假如投資者不做任何投資，僅存一年定期，1萬(wàn)元?jiǎng)t縮水至9810元。

銀行業(yè)的暴利早已不是秘密，但是為何叫囂了多年的行業(yè)改革并沒(méi)有任何實(shí)質(zhì)的動(dòng)作呢？政府出臺(tái)的那些不痛不癢的政策對(duì)壟斷背后的利益團(tuán)體而言，無(wú)異于撓癢癢。所以，首先需要變革的還是壟斷的體質(zhì)，打破框框，讓更多金融機(jī)構(gòu)參與進(jìn)來(lái)；其次，推行利率市場(chǎng)化改革，縮小存貸款利差，推動(dòng)銀行業(yè)反哺實(shí)體經(jīng)濟(jì)。