“黑金”城市民間借貸潮涌 亟需“陽(yáng)光化”生存——內(nèi)蒙古鄂爾多斯、陜西神木民間借貸調(diào)查

　　2005年以來(lái)的煤炭漲價(jià)周期，使鄂爾多斯、神木一帶的民間財(cái)富迅速聚集，在主流金融機(jī)構(gòu)無(wú)法滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融需求情況下，當(dāng)?shù)孛耖g借貸市場(chǎng)風(fēng)生水起。

　　由于大量民間資金投向能源和地產(chǎn)，鄂爾多斯一帶的民間借貸變成了“雙刃劍”：巨量的民間融資在推動(dòng)能源、房地產(chǎn)等行業(yè)興旺發(fā)展的同時(shí)，也為未來(lái)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展帶來(lái)隱憂。

　　鄂爾多斯式資金循環(huán)中有兩個(gè)關(guān)鍵因素：充裕的資金以及高回報(bào)甚至暴利的項(xiàng)目。但是，如果國(guó)家對(duì)資源開采加征重稅，或者經(jīng)濟(jì)下行導(dǎo)致煤炭?jī)r(jià)格深幅下調(diào)，必將對(duì)當(dāng)?shù)孛耖g借貸資金鏈條產(chǎn)生較大沖擊。

　　眾多民間資金涌入房地產(chǎn)導(dǎo)致的泡沫風(fēng)險(xiǎn)更是不可小視。按照鄂爾多斯目前房地產(chǎn)開發(fā)速度，再過(guò)幾年當(dāng)?shù)厝藢⒅辽贀碛腥司?0套以上的房子。該市還隨處可見耗資數(shù)億、數(shù)十億打造的豪華新城和高檔小區(qū)，開盤即銷售一空，但卻是幾乎無(wú)人居住的“鬼城”。

　　去年以來(lái)鄂爾多斯“石小紅案”和包頭“金利斌案”，為當(dāng)?shù)孛耖g借貸的發(fā)展與監(jiān)管蒙上陰影。如何管理和疏導(dǎo)日益龐大的民間借貸市場(chǎng)，如何推進(jìn)民間金融“陽(yáng)光化”生存，化解金融風(fēng)險(xiǎn)，已不再是一個(gè)局限于鄂爾多斯、神木的地區(qū)性困惑，而是一個(gè)更大范圍、更為宏觀層面上亟待破解的課題。

　　能源“黑金”催生民間借貸繁盛

　　從幾千米的高空俯瞰，逶迤數(shù)千里的黃河“幾字架”下，處處是連綿不絕的沙漠和黃土坡，僅有稀疏的植被點(diǎn)綴其間。而在這些為數(shù)不多的綠洲上，正橫臥著鄂爾多斯、榆林等新興能源城市。

　　2000年國(guó)務(wù)院提出“西部大開發(fā)”戰(zhàn)略，2005年以來(lái)煤炭?jī)r(jià)格暴漲……十年間，這塊被陜北著名作家路遙形容為“千溝萬(wàn)壑的黃土地”下，煤炭、天然氣等能源被源源不斷地開采出來(lái)，置換而來(lái)的財(cái)富誕生了一批“能源驅(qū)動(dòng)型城市”。

　　鄂爾多斯，當(dāng)?shù)厝擞?ldquo;揚(yáng)(羊)、眉(煤)、吐(土)、氣”一說(shuō)，意指當(dāng)?shù)匮蚪q、煤、稀土、天然氣四大優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)。迅速累積的財(cái)富，讓這個(gè)城市在異軍突起，一躍成為內(nèi)蒙古最富有的城市，人均GDP直逼香港，當(dāng)?shù)匾恍┚用?ldquo;開著路虎去放羊”。陜西北部的神木縣，緊鄰中國(guó)最大的世界八大煤田之一神府東勝煤田，亦有“中國(guó)科威特”之稱，2010年該縣GDP躋身全國(guó)百?gòu)?qiáng)縣的第44名。

　　豐富的能源“黑金”帶來(lái)財(cái)富增長(zhǎng)催生了當(dāng)?shù)氐拿耖g借貸市場(chǎng)的繁榮。

　　來(lái)自四川的王顯(化名)在鄂爾多斯經(jīng)營(yíng)一家餐館，去年還通過(guò)地下錢莊放款，月息2分，而在今年，盡管民間借貸的月息已經(jīng)漲至3分以上，但已經(jīng)不敢再放了，除有當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門風(fēng)險(xiǎn)提示外，更多是意識(shí)到“高處不勝寒”的風(fēng)險(xiǎn)。

　　行走在鄂爾多斯東勝區(qū)，一棟棟氣派的高層建筑以“XX投資集團(tuán)”、“XX投資大廈”命名——這些大多是發(fā)家與煤炭開采的企業(yè)成立的投資公司，與這些財(cái)大氣粗的投資大廈相比，注冊(cè)資金量更小、門檻更低的小額貸款公司、典當(dāng)行、投資擔(dān)保公司更是遍布該市的街頭巷尾。

　　在鄂爾多斯市東街通九大廈11層，盡管成立于去年4月的億恒小額貸款公司并不起眼，但仍賓客盈門。而在陜北神木縣城最繁華的街道兩側(cè)，密布的不是雜貨店或小發(fā)廊之類的小商業(yè)，而是上千家鱗次櫛比掛牌和未掛牌的投資公司。

　　在主流金融難以滿足的情況下，當(dāng)?shù)卮罅康闹行∑髽I(yè)、商戶以及個(gè)人，正是借助這些或明或暗，或大或小的民間借貸機(jī)構(gòu)，籌措到急需的資金。這些地下涌動(dòng)的巨額資金，如同流動(dòng)的血液，融入了當(dāng)?shù)厝说慕?jīng)濟(jì)生活中。

　　今年四、五月間，來(lái)自天津的高和投資機(jī)構(gòu)在深入鄂爾多斯、陜北神木等地調(diào)研后發(fā)現(xiàn)，當(dāng)?shù)孛耖g資本已形成一套相當(dāng)完整和初具規(guī)模的民間借貸體系，甚至可以與當(dāng)?shù)劂y行體系分庭抗禮。

　　由于民間借貸具有相當(dāng)?shù)碾[蔽性，目前還沒有一個(gè)相對(duì)權(quán)威的數(shù)字。不過(guò)，據(jù)當(dāng)?shù)匾晃粰?quán)威人士保守估計(jì)，鄂爾多斯民間借貸資本至少在2000億元以上，神木地區(qū)民間借貸資金規(guī)模超過(guò)350億元，而民間資本主要來(lái)源于當(dāng)?shù)卦旄Ｄ芰ψ顝?qiáng)的煤礦行業(yè)。

　　大量資金流向房地產(chǎn)和煤炭

　　根據(jù)內(nèi)蒙古自治區(qū)金融辦會(huì)同內(nèi)蒙古大學(xué)，對(duì)鄂爾多斯民間借貸活動(dòng)所做的專項(xiàng)調(diào)研，加上本報(bào)記者的實(shí)地采訪，總結(jié)鄂爾多斯的民間借貸呈現(xiàn)四大特點(diǎn)。

　　首先，民間借貸活動(dòng)涉及面大，參與人數(shù)多、層次廣。

　　鄂爾多斯民間借貸活動(dòng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，由于資金供求矛盾突出，以投資公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行和委托寄賣行名義注冊(cè)的民間借貸機(jī)構(gòu)(準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)或新型借貸組織)發(fā)展迅速，僅截止到2009年末已發(fā)展到912家，5年增加了6.30倍。 還不包括大量沒有辦理工商注冊(cè)手續(xù)的地下中介組織機(jī)構(gòu)和個(gè)人，據(jù)鄂爾多斯市商務(wù)局估算，僅專門從事民間借貸的中介人就達(dá)2000戶以上。

　　記者到鄂爾多斯東勝區(qū)采訪中也了解到，接受采訪的普通居民中至少有80%的人有過(guò)民間放貸行為。參與民間借貸的既有普通居民又有政府官員，甚至還有學(xué)生、退休職工等。

　　其次，民間借貸市場(chǎng)交易靈活且具有彈性。

　　鄂爾多斯民間借貸資金利率高度市場(chǎng)化。民間借貸活動(dòng)中融入資金利率達(dá)到月息3%，平均融出資金利率達(dá)到4%。此外，季節(jié)性需求旺盛時(shí)，貸出資金利率月息可達(dá)3.5%至7%不等，高峰時(shí)甚至達(dá)到10% 。而神木的民間借貸則相對(duì)較低，一般為月息2%至3%。

　　借貸期限一般為一年以下，資金借入一般以三個(gè)月為限，資金貸出則不一而足，但通常不超過(guò)一年。

　　第三，借貸資金來(lái)源廣泛，借貸活動(dòng)主要基于個(gè)人信用，以親緣、地緣為紐帶。

　　從借貸活動(dòng)的資金供給方來(lái)看，民間借貸中介吸納的資金多來(lái)源于親朋、同事。資金來(lái)源主要有儲(chǔ)蓄、土地補(bǔ)償金、拆遷補(bǔ)償、資本所得(租賃、盈利)、銀行貸款、信用卡套現(xiàn)等，其中銀行方面的來(lái)源占到30%左右。

　　由于資金出借活動(dòng)幾乎完全基于個(gè)人信用，通常較少有正規(guī)合同文本，也較少有對(duì)資金投放的具體關(guān)注。大多數(shù)借貸活動(dòng)經(jīng)過(guò)1-3個(gè)資金中介，也有民間借貸活動(dòng)直接發(fā)生在企業(yè)之間。

　　第四，資金流向相對(duì)集中，主要集中于房地產(chǎn)及煤炭等行業(yè)。

　　根據(jù)上述調(diào)研報(bào)告，投資公司、寄賣行等民間借貸機(jī)構(gòu)融資額在100萬(wàn)元以上的企業(yè)主要集中在房地產(chǎn)開發(fā)、煤炭選采、運(yùn)輸以及加工業(yè)，其中又以房地產(chǎn)企業(yè)融資占比最大，用途主要是企業(yè)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)；100萬(wàn)以下的小額資金流向主要為汽車經(jīng)銷商、個(gè)體工商戶等。

　　由于民間資金大量流入房地產(chǎn)企業(yè)，鄂爾多斯房地產(chǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)出一派繁榮景象。天津高和股權(quán)投資基金有限公司的調(diào)研顯示，去年鄂爾多斯核心市區(qū)大部分商品房售價(jià)已在7000/平方米元以上，其中一些高端住宅項(xiàng)目的售價(jià)已突破2萬(wàn)元/平方米，逼近北京、上海。

　　民間借貸“雙刃劍”

　　提起民間借貸，很多人會(huì)自然聯(lián)想到“高利貸”、“利滾利”、“非法集資”等負(fù)面形象。在鄂爾多斯、陜北神木調(diào)查期間，記者也聽到類似“負(fù)債人潛逃”、“投資人血本無(wú)歸”等版本的傳說(shuō)。那么，真實(shí)的民間借貸是否被“妖魔化”？又該如何看待數(shù)額龐大的民間借貸市場(chǎng)？

　　“要辯證地看待民間借貸這一市場(chǎng)，既要看到它們?yōu)槊駹I(yíng)經(jīng)濟(jì)開辟了新的融資渠道的積極一面，也要看到民間借貸潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。”提及當(dāng)?shù)匕l(fā)生的石小紅案，鄂爾多斯市金融工作辦公室主任孫建平在一家茶館接受記者采訪時(shí)稱。

　　從某種意義上來(lái)講，“民間借貸”猶如一把“雙刃劍”。處置得當(dāng)，既可以使資金方獲得穩(wěn)健的投資收益，也可幫資金需求方解燃眉之急，把握商機(jī)，從而達(dá)到雙方共贏的效果；而處之不當(dāng)，資金方可能面臨資金收回風(fēng)險(xiǎn)，資金需求方也會(huì)承受高利貸重負(fù)。

　　在孫看來(lái)，目前鄂爾多斯的金融需求缺口非常大，而當(dāng)?shù)刂髁鞯你y行無(wú)法滿足這一需求，自然也就催生了當(dāng)?shù)鼗钴S的民間金融。“十一五”期間，鄂爾多斯市地區(qū)GDP和財(cái)政收入增長(zhǎng)迅速，而金融業(yè)卻沒有同步增長(zhǎng)。

　　記者也注意到，在鄂爾多斯，銀行機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期以來(lái)僅限于幾家國(guó)有銀行，幾家股份制銀行也是近幾年才入駐。而在陜北神木最繁華的大街上，僅有農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、神木農(nóng)商行等幾家金融機(jī)構(gòu)。 除了在物理網(wǎng)點(diǎn)覆蓋不足外，當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)在金融服務(wù)上也難以滿足當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)融資需求，在信貸收緊的今年，想從銀行獲取資金更是愈顯困難。

　　正是由于上述原因，當(dāng)?shù)孛耖g借貸在近七八來(lái)“兇猛生長(zhǎng)”。不過(guò)，在助力當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，過(guò)多資金進(jìn)入民間借貸體系的負(fù)面影響也開始顯現(xiàn)。

　　當(dāng)?shù)匾晃唤鹑趯＜冶硎?，今年央行針?duì)國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)投資過(guò)熱、房?jī)r(jià)上漲速度過(guò)快，實(shí)行從緊的信貸政策，鄂爾多斯各商業(yè)銀行停止發(fā)放與房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目相關(guān)的貸款，部分流動(dòng)資金緊張的房地產(chǎn)企業(yè)轉(zhuǎn)而求助于民間金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資。由于民間借貸利率較高，資金成本的加大，變向推高當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格。

　　“由于鄂爾多斯民間資金主要流向投資見效快、回報(bào)率高的煤炭行業(yè)及房地產(chǎn)行業(yè)，客觀上對(duì)其他行業(yè)的投資造成擠出效應(yīng)。”內(nèi)蒙古自治區(qū)金融辦一位負(fù)責(zé)人不無(wú)憂慮地表示，煤炭行業(yè)、資源性產(chǎn)業(yè)的高回報(bào)率使投資者提高產(chǎn)品附加值的意愿不強(qiáng)，一味靠出售“原字號(hào)”和初級(jí)產(chǎn)品謀利，有可能造成產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，鏈條短，多元發(fā)展、多極支撐的產(chǎn)業(yè)體系難以建立，不利于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

　　正在累積的風(fēng)險(xiǎn)

　　“盡管目前鄂爾多斯參與民間借貸多數(shù)人都在賺錢，但這是在一個(gè)不差錢、經(jīng)濟(jì)景氣的環(huán)境中，一旦國(guó)家的宏觀調(diào)控出現(xiàn)變化，那么民間借貸就可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。” 鄂爾多斯市金融工作辦公室主任孫建平不無(wú)擔(dān)憂。

　　相比目前銀行貸款5%-8%的年貸款利率，鄂爾多斯、神木一帶的民間借貸市場(chǎng)的年貸款利率一般在20%以上，甚至一些地下錢莊高達(dá)40%以上，哪些企業(yè)和行業(yè)在承擔(dān)遠(yuǎn)高于銀行利率的“高利貸”？

　　據(jù)了解，目前鄂爾多斯的民間借貸主要投放在房地產(chǎn)和煤炭方面。來(lái)自鄂爾多斯銀行系統(tǒng)的數(shù)據(jù)顯示，至今年2月底，房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額僅59.7億元，僅占當(dāng)期房地產(chǎn)360.7億元的投資規(guī)模的16.55%。

　　“一些地產(chǎn)項(xiàng)目封頂后，盡管價(jià)格并沒有下調(diào)，但已經(jīng)出現(xiàn)滯銷了，如果這些客戶如不能如期收回資金，那么他們的還款就會(huì)出現(xiàn)問題。”鄂爾多斯一家小貸公司負(fù)責(zé)人告訴記者，他們85%的客戶集中在房地產(chǎn)行業(yè)，最近傳聞的二、三線城市將出臺(tái)房產(chǎn)限購(gòu)消息，不免讓他有些擔(dān)心房地產(chǎn)方面的貸款。

　　房地產(chǎn)的畸形興旺正在催生越來(lái)越大的泡沫。根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士馬光遠(yuǎn)(博客)測(cè)算，2011年，鄂爾多斯房地產(chǎn)計(jì)劃新開工面積達(dá)1300萬(wàn)平米，施工總量達(dá)2300萬(wàn)平米，完成投資450億元，計(jì)劃銷售商品住宅面積達(dá)1200萬(wàn)平米。這對(duì)于一個(gè)總?cè)丝趦H有160萬(wàn)的城市而言，這樣的建設(shè)速度和規(guī)模意味著，在外來(lái)移民比例并不大的情況下，當(dāng)?shù)厝藢⒅辽贀碛腥司?0套以上的房子。

　　鄂爾多斯的奇景之一，耗資50多億打造、面積達(dá)32平方公里的康巴什新城，所有樓盤銷售一空，但卻是一座幾乎無(wú)人居住的“鬼城”。

　　“這些房子是以高息的民間借貸支撐的，一旦房地產(chǎn)泡沫破滅，風(fēng)險(xiǎn)的多米諾骨牌將砸倒游戲的所有參與者。” 馬光遠(yuǎn)說(shuō)。

　　上述內(nèi)蒙古金融辦會(huì)同內(nèi)蒙古大學(xué)所做的專項(xiàng)調(diào)研報(bào)告認(rèn)為，鄂爾多斯民間借貸活動(dòng)主要存在三類潛在風(fēng)險(xiǎn)。一是貨幣政策帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，民間借貸很大部分資金是對(duì)正規(guī)金融資金缺口的補(bǔ)充，如果貨幣政策從緊，民間借貸就可能因需求過(guò)旺而發(fā)生資金鏈條中斷，加大相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)；二是行業(yè)政策調(diào)整帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。鄂爾多斯民間資金對(duì)行業(yè)的依賴性非常強(qiáng)，一旦國(guó)家對(duì)行業(yè)發(fā)展進(jìn)行強(qiáng)力結(jié)構(gòu)性調(diào)整，附著在被調(diào)整行業(yè)的資金將面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。三是經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，主要源于經(jīng)濟(jì)周期變化、資源價(jià)格變動(dòng)所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。鄂爾多斯經(jīng)濟(jì)的能源依賴性強(qiáng)，如遇經(jīng)濟(jì)周期下行，資源價(jià)格特別是煤炭?jī)r(jià)格深幅下調(diào)，將對(duì)整個(gè)民間借貸資金鏈條產(chǎn)生較大沖擊。

　　另外，鄂爾多斯民間借貸活動(dòng)主要依靠血緣與地緣關(guān)系，資金的籌集基本上依靠組織內(nèi)部的個(gè)人信用，很少有正規(guī)借貸合同，隨著融資規(guī)模和融資范圍的擴(kuò)大，參與者之間的信息不對(duì)稱會(huì)加劇，信用和道德約束逐漸減弱，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)累積。

　　鄂爾多斯兩級(jí)法院提供的數(shù)據(jù)顯示，鄂爾多斯2007年-2009年由于發(fā)間借貸引發(fā)的民事糾紛年均增長(zhǎng)約71%，特別是金融危機(jī)爆發(fā)后的2008年、2009年新收該類案件分別增長(zhǎng)89%和91.59%，結(jié)案金額分別為24840萬(wàn)元和67707萬(wàn)元。案件數(shù)量和涉案金額呈逐年增大之勢(shì)。

　　期待民間金融合法化試點(diǎn)

　　毋庸置疑，作為新興的金融形態(tài)和銀行的有效補(bǔ)充，民間借貸在嫁接資金供需雙方上有其積極的意義，但民間借貸由于全憑信用維系，且很多機(jī)構(gòu)處于沒有監(jiān)管的灰色地帶，一旦某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)資金鏈斷裂，后果不堪設(shè)想。

　　如何把握好民間借貸的“管理尺度”，也考驗(yàn)著當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門的智慧。

　　“近年來(lái)鄂爾多斯民間借貸市場(chǎng)的活躍，正是因?yàn)榉狭耸袌?chǎng)的需求，盡管在運(yùn)行中也暴露出一些風(fēng)險(xiǎn)，但整體運(yùn)行良好。”鄂爾多斯市金融工作辦公室主任孫建平認(rèn)為民間借貸“宜疏不宜堵”，對(duì)于監(jiān)管部門而言，與其千方百計(jì)地圍追堵截，不如靜下心來(lái)考慮如何更好地為它們提供相應(yīng)的服務(wù)，引導(dǎo)民間借貸市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展。

　　作為能源推動(dòng)型的城市，僅僅依靠能源和房地產(chǎn)等暴利行業(yè)，而風(fēng)聲漸起鄂爾多斯、陜北神木一帶的民間借貸市場(chǎng)，注定是一個(gè)特定時(shí)期的歷史性現(xiàn)象。那么，鄂爾多斯、神木的民間借貸市場(chǎng)的出路在那里？

　　今年6月18日，在借鑒了溫州民間資本投資服務(wù)中心經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，鄂爾多斯民間資本投資服務(wù)中心創(chuàng)立，成立初衷是引導(dǎo)民間資本的有序流動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理，推動(dòng)當(dāng)?shù)孛耖g金融規(guī)范化和產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

　　曾任人民銀行鄂爾多斯支行金融市場(chǎng)和融資中心負(fù)責(zé)人，現(xiàn)任鄂爾多斯民間資本投資服務(wù)中心董事長(zhǎng)田永平告訴記者，無(wú)論是傳統(tǒng)的銀行，還是新興的民間金融，都應(yīng)當(dāng)是“大金融體系”中的一部分，必須讓民間借貸“浮出水面”，對(duì)它們進(jìn)行必要的引導(dǎo)、培育、扶持、服務(wù)和管理。

　　而在其中，民間借貸的監(jiān)管是最大的“短板”，目前民間金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管分布在不同的部門，如典當(dāng)行由商務(wù)局監(jiān)管，小貸公司由金融辦監(jiān)管，而擔(dān)保公司則存在監(jiān)管空白，建議賦予有關(guān)部門管理職能，對(duì)其進(jìn)行集中管理和研究。

　　此外，引導(dǎo)民間資本進(jìn)行企業(yè)股權(quán)投資，也是鄂爾多斯民間資本另一出路。

　　今年5月，鄂爾多斯市政府出臺(tái)《鄂爾多斯市股權(quán)投資基金備案管理指導(dǎo)意見》中明確規(guī)定，對(duì)注冊(cè)在鄂爾多斯的PE稅收地方留存進(jìn)行前五年100%返還，后五年50%返還政策，對(duì)上市企業(yè)在補(bǔ)稅全部退還外，還額外獎(jiǎng)勵(lì)1000萬(wàn)元，這也是鄂爾多斯提倡民間借貸向PE轉(zhuǎn)型首次出臺(tái)的政策鼓勵(lì)文件。

　　2009年，鄂爾多斯市被批準(zhǔn)作為內(nèi)蒙古金融綜合改革試點(diǎn)地區(qū)，其目的就是做大做強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)。期間，李國(guó)儉也由自治區(qū)金融辦副主任調(diào)任鄂爾多斯，出任主管金融的副市長(zhǎng)。

　　對(duì)于民間借貸，李國(guó)儉認(rèn)為，政府應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)并保護(hù)民間借貸，像保護(hù)股東權(quán)益一樣保護(hù)民間債權(quán)人的利益。禁止民間借貸只會(huì)增加金融交易的風(fēng)險(xiǎn)和成本，減少資金供給，使高利貸利率更高。

　　知名財(cái)經(jīng)評(píng)論員、經(jīng)濟(jì)學(xué)博士馬光遠(yuǎn)則建議，可以考慮將鄂爾多斯作為民間金融合法化的試點(diǎn)。“這樣一個(gè)仍然處于財(cái)富快速積累的城市，這樣一個(gè)主流金融業(yè)極其落后而民間借貸非常活躍的城市，作為開放金融業(yè)的試點(diǎn)，不僅風(fēng)險(xiǎn)可控，而且還可以探索出欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融業(yè)如何發(fā)展的基本邏輯，并及時(shí)釋放民間借貸累積的風(fēng)險(xiǎn)。”