每經(jīng)記者  萬敏  發(fā)自北京

    “具體車貸業(yè)務(wù)的利潤率有多少，我們還沒有專門統(tǒng)計(jì)過，但至少是在賺錢可以肯定。”一家商業(yè)銀行信用卡部門人士表示，由于信用卡車貸業(yè)務(wù)的重要程度正在上升，該行在信用卡業(yè)務(wù)部門內(nèi)部已經(jīng)整理出專門的條線來工作。

    在信貸收緊時(shí)期，借道信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行放款，成為不少銀行騰挪信貸空間的手段之一。

信貸額度不重疊

    “分期購買的額度和信用卡額度是兩個(gè)額度，互相不會占用，但是每期都會在信用卡賬單里顯示，通過信用卡渠道還款。”一家從事信用卡分期購車業(yè)務(wù)已久的股份制商業(yè)銀行工作人員向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

    而上述商業(yè)銀行人士則表示，不管是信用卡的授信額度還是信用卡分期購買的額度，總的來算都是包括在銀行信貸額度之內(nèi)的，只是因?yàn)榻衲暌詠硇刨J收緊，從個(gè)人消費(fèi)貸款部分發(fā)出去的話，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的計(jì)算比信用卡渠道要大，因此更多銀行愿意“借道”信用卡。

    目前，我國商業(yè)銀行零售貸款中，個(gè)人住房按揭貸款的一般風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)量為50%，非按揭貸款為100%。

    1月27日，《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》開始實(shí)施，規(guī)定信用卡未使用授信額度將以50%系數(shù)被納入加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，并要求商業(yè)銀行在半年內(nèi)完成調(diào)整。

    信用卡業(yè)務(wù)的授信額度使用率也成為緊缺信貸的救火隊(duì)員。

    5月18日，央行發(fā)布的《2011年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，各銀行未使用的信用卡授信總額超過1.6萬億元。

    據(jù)一家股份制商業(yè)銀行信用卡車貸業(yè)務(wù)客服人員介紹，以一款東風(fēng)標(biāo)志307為例，最長可以分兩年，手續(xù)費(fèi)一年是3.5%，兩年7%，手續(xù)費(fèi)要一次付清，首付不能低于40%，“辦理的話首付和定金都不能刷本人的信用卡，只要按期還款是沒有利息的。”

    按目前市場價(jià)格，該款車平均價(jià)位為10萬，也就是說辦理兩年的貸款，銀行可以收取7千元的手續(xù)費(fèi)，比起銀行一年至三年期的基準(zhǔn)貸款利率6.65%要豐厚得多。

保險(xiǎn)理賠或費(fèi)勁

    盡管信用卡分期買車能早日實(shí)現(xiàn)成為有車族的夢想，但是畢竟還需要看銀行臉色。

    上述股份制商業(yè)銀行客服人員表示，購買后車輛是抵押給銀行的。因此有幾個(gè)險(xiǎn)種是必須要買的。“畢竟款項(xiàng)是銀行幫您墊付的，所以在貸款期間銀行有這樣的要求。對保險(xiǎn)公司沒有限制。”例如，第三方責(zé)任險(xiǎn)不低于人民幣20萬，盜搶險(xiǎn)全額投保，車損險(xiǎn)80%要大于分期金額等。其中，保險(xiǎn)第一受益人是該銀行信用卡中心。

    首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授朱俊生表示，第三方責(zé)任險(xiǎn)保障的是第三方受害人，而顯然受害人不可能是銀行，所以對于第一受益人為銀行還是有些不太好理解的。

    一位保險(xiǎn)公司產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，這樣的情況此前還未聽說。

    上述股份制商業(yè)銀行工作人員表示，如果出險(xiǎn)的話，金額高于5千，車主需要到該行開出一個(gè)證明去保險(xiǎn)公司辦理理賠，如果低于5000元，可以直接找保險(xiǎn)公司。“需要銀行出證明的話，可能在一兩個(gè)工作日能解決。”

    一位車齡10年以上的車主在聽到記者介紹這種情況后，認(rèn)為還是有些不方便的地方，尤其是這種相對來說比較復(fù)雜的業(yè)務(wù)，先跑銀行，再跑保險(xiǎn)公司還是會耽誤正常的工作時(shí)間。

    好在當(dāng)購車貸款還清，從銀行解除抵押后，由于一般保險(xiǎn)的投保期都是一年，今后是否還購買這些保險(xiǎn)項(xiàng)目就沒有限制了。

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